1填空题1 / 145
由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为()。
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C. 次级信息
财会类银行从业资格个人理财
2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（十）
145 题含答案个人理财
2填空题2 / 145
证券投资基金的收益不包括()。
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D. 金融政策补贴
3填空题3 / 145
基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。这体现了基金()的特点。
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C. 组合投资、分散投资
4填空题4 / 145
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种()、综合化的服务活动。
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C. 个性化
5填空题5 / 145
孙先生将10000元进行投资，年利率为18%，每季度计息一次，3年后的终值为16958元，其有效年利率为()。
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D. 19.25%
6填空题6 / 145
退休规划的最大影响因素不包括()。
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C. 政策因素
7填空题7 / 145
下列属于个人资产负债表资产项目的是()。
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A. 投资
8填空题8 / 145
进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和()。
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B. 基金TA账户
9填空题9 / 145
在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的()。
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A. 市场风险
10填空题10 / 145
下列关于金融市场的表述错误的是()。
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C. 是金融资产进行交易的有形场所
11填空题11 / 145
目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是()。
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C. 伦敦银行同业拆放利率
12填空题12 / 145
人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为()。
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A. 自知道或应当知道保险事故发生之日起五年
13填空题13 / 145
下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是()。
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D. 成长型基金
14填空题14 / 145
根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列()不属于三种类型之一。
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A. 风险淡漠型
15填空题15 / 145
李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为()。
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D. 代理
16填空题16 / 145
在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。这属于银行代理理财产品销售()基本原则。
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B. 适用性
17填空题17 / 145
下列()不属于短期政府债券的特点。
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D. 不记名
18填空题18 / 145
负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是()。
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C. 中国银监会
19填空题19 / 145
理财产品销售过程是客户需求满足的过程，()是产品销售的关键。
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C. 适合性
20填空题20 / 145
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，指的是下列()的要求。
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D. 信息保密
21填空题21 / 145
理财产品的销售起点金额不得低于()万元人民币(或等值外币)。
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B. 五
22填空题22 / 145
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括()。
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A. 产品发行渠道信息
23填空题23 / 145
理财顾问服务的特点不包括()。
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C. 规范性
24填空题24 / 145
某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为()元。
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D. 403.29
25填空题25 / 145
商业银行调查的信息不包括()。
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B. 客户群对理财产品操作性的要求
26填空题26 / 145
境外主要股票价格指数不包括()。
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B. 上证50指数
27填空题27 / 145
下列不属于银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是()。
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B. 规避监管
28填空题28 / 145
下列违反了“公平竞争”要求的是()。
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A. 某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
29填空题29 / 145
下列不属于财产保险的是()。
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C. 健康保险
30填空题30 / 145
下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是()。
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A. 国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险
31填空题31 / 145
评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括()。
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C. 估计收益率
32填空题32 / 145
金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列()。
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A. ＞99.98%
33填空题33 / 145
商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的()。
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D. 中间业务
34填空题34 / 145
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，()。
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A. 时间越长，货币时间价值越明显
35填空题35 / 145
投资者教育最主要的实施主体是()。
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A. 商业银行
36填空题36 / 145
货币时间价值的影响因素不包括()。
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D. 标准差
37填空题37 / 145
对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是()。
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C. 利率
38填空题38 / 145
下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是()。
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B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
39填空题39 / 145
下列()不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。
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B. 以事业为中心型
40填空题40 / 145
下列不属于商业银行开展个人理财业务时造成客户经济损失，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任的情形是()。
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B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录
41填空题41 / 145
下列不属于税收规划基本内容的是()。
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A. 减税规划
42填空题42 / 145
房地产的投资方式不包括()。
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D. 房地产抵押
43填空题43 / 145
下列关于市场有效的三个层次之间的关系表述正确的是()。
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D. 强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场
44填空题44 / 145
()年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
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C. 2002
45填空题45 / 145
银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守()的原则。
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A. 诚实信用
46填空题46 / 145
下列不属于商业银行中的负债业务的是()。
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B. 发放贷款
47填空题47 / 145
商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的()。
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C. 独立性
48填空题48 / 145
银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前()个工作日向监管部门事前报告。
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A. 10
49填空题49 / 145
黄阿姨将20000元进行投资，年利率为14%，每季度计息一次，5年后的终值为()元。
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C. 39800
50填空题50 / 145
在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是()。
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A. 商业银行和个人客户
51填空题51 / 145
保险规划的主要步骤不包括()。
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A. 确认保险合同
52填空题52 / 145
国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如B银行推出人民币债券理财计划，则其主要应进行()提示。
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B. 利率风险和流动性风险
53填空题53 / 145
税收规划最基本的原则是()，这是由税法的税收法定原则决定的。
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D. 合法性原则
54填空题54 / 145
商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
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C. 10
55填空题55 / 145
银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次，下列相关说法不正确的是()。
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C. 私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
56填空题56 / 145
《商业银行法》规定的经营活动中的“三性”原则不包括()。
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D. 效率性原则
57填空题57 / 145
在结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，《个人外汇管理办法实施细则》对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值()。国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。
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D. 五万美元
58填空题58 / 145
商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于()。
查看答案
B. 受托性质
59填空题59 / 145
银行个人理财业务的宏观经济政策不包括()。
查看答案
C. 保险政策
60填空题60 / 145
()是指股票价格的变动是随机的、不可预测的。股价的随机变化正表明了市场是正常运作或者说是有效的。
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B. 随机漫步
61填空题61 / 145
当预期未来本币升值时，下列个人理财策略调整的思路错误的是()。
查看答案
D. 减少股票配置
62填空题62 / 145
财产险是目前各家银行大力发展的险种，下列不属于财产险的是()。
查看答案
B. 投连险
63填空题63 / 145
根据《个人所得税法》的相关规定，在中国境内无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得应缴纳个人所得税。
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A. 1年
64填空题64 / 145
保险的相关要素不包括()。
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B. 手续费
65填空题65 / 145
信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于______，贷款的信用风险完全由______承担。()
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C. 表外业务；投资者
66填空题66 / 145
期货交易的主要制度不包括()。
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D. 会员报告制度
67填空题67 / 145
以下不属于中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以采用多样化的方式进行调查的事项是()。
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D. 当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况
68填空题68 / 145
商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是()。
查看答案
B. 理财计划
69填空题69 / 145
王先生购买3万元某债券，该债券利率为11%，他一年后将会得到()元。
查看答案
D. 33300
70填空题70 / 145
根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
查看答案
B. 1万
71填空题71 / 145
下列关于银行理财产品风险的说法错误的是()。
查看答案
C. 违约和信用风险，指在办理理财业务的过程中所发生的不当操作导致的损失
72填空题72 / 145
个人理财在国外的发展过程中，通常认为()是个人理财业务日趋成熟的时期，许多人涌入个人理财行业。
查看答案
B. 20世纪90年代
73填空题73 / 145
银行的基金代销流程不包括()。
查看答案
D. 基金投资建议
74填空题74 / 145
下列()不属于组合投资类理财产品的优点。
查看答案
B. 信息透明度高
75填空题75 / 145
下列关于债券市场的功能表述错误的是()。
查看答案
B. 债券市场能够反映企业经营实力和发展前景
76填空题76 / 145
为了控制费用与投资储蓄，下列不属于银行从业人员应该建议客户在银行开立的账户类型的是()。
查看答案
D. 活期储蓄账户
77填空题77 / 145
下列关于个人理财中民事代理的特征描述错误的是()。
查看答案
C. 代理人可以以个人的名义实施代理行为
78填空题78 / 145
个人理财过程中的步骤不包括()。
查看答案
A. 制订个人理财服务内容
79填空题79 / 145
现代资产组合理论是由美国经济学家()提出的。
查看答案
D. 哈里•马柯维茨
80填空题80 / 145
《商业银行法》规定，设立商业银行，应当经()审查批准。
查看答案
B. 国务院银行业监督管理机构
81填空题81 / 145
《中华人民共和国合同法》规定，合同履行的抗辩权不包括()。
查看答案
B. 安全抗辩权
82填空题82 / 145
年初的10000元投入股市，当收益率为15%的情况下，到年终其价值为11500元，其中()元是货币的时间价值。
查看答案
A. 1500
83填空题83 / 145
()是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行进行负面评价的风险。
查看答案
C. 声誉风险
84填空题84 / 145
保险兼业代理许可证的有效期限为______年，保险兼业代理人应在有效期满前______个月申请办理换证事宜。()
查看答案
C. 3；2
85填空题85 / 145
银行业从业人员在接洽业务的过程中，对客户提出的明显不合理请求应耐心说明情况，取得理解和谅解是从业人员与客户关系协调处理原则中()的具体体现。
查看答案
C. 礼貌服务
86填空题86 / 145
《中华人民共和国个人所得税法》中，下列()不用交个人所得税。
查看答案
C. 保险赔款
87填空题87 / 145
收益类型说明了产品的风险。下列不属于常见收益类型的是()。
查看答案
A. 持平收益
88填空题88 / 145
下列()应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
查看答案
B. 商业银行
89填空题89 / 145
反映宏观经济状况的经济指标的运行规律不包括()。
查看答案
D. 国民收入
90填空题90 / 145
银行个人理财业务的宏观影响因素不包括()。
查看答案
D. 教育环境
91多选题91 / 145
影响风险承受能力的因素有()。
查看答案
A. 年龄 B. 收入、职业和财富规模 C. 资金的投资期限 D. 主观风险偏好 E. 理财目标的弹性
92多选题92 / 145
当预期未来利率水平上升时，个人理财可以采取的策略包括()。
查看答案
A. 股票减少配置 B. 基金和房产减少配置 D. 本币储蓄增加配置 E. 债券和股票减少配置
93多选题93 / 145
下列()从事证券服务业务，必须经国务院证券监督管理机构和有关主管部门批准。
查看答案
A. 会计师事务所 B. 财务顾问机构 C. 资产评估机构 D. 投资咨询机构 E. 资信评级机构
94多选题94 / 145
现金管理是对现金和流动资产的日常管理。其目的在于()。
查看答案
B. 满足未来消费的需求 C. 满足日常的、周期性支出的需求 D. 满足应急资金的需求 E. 满足财富积累与投资获利的需求
95多选题95 / 145
《民法通则》规定，法人应当具备()条件。
查看答案
B. 依法成立 C. 能够独立承担民事责任 D. 有自己的名称、组织机构和场所 E. 有必要的财产或者经费
96多选题96 / 145
系统性风险包括()。
查看答案
A. 购买力风险 B. 市场风险 C. 利率风险 E. 政策风险
97多选题97 / 145
按照客户对象不同，综合理财服务可以分为()。
查看答案
A. 理财计划 C. 私人银行业务
98多选题98 / 145
理财顾问业务的流程包括()。
查看答案
A. 财务规划 B. 客户财务分析 C. 收集客户信息 D. 投资组合 E. 绩效评估
99多选题99 / 145
《信托法》的调整对象是信托关系，其范围涵盖了()。
查看答案
B. 公益信托 D. 民事信托 E. 营业信托
100多选题100 / 145
客户的风险特征构成包括()。
查看答案
C. 风险偏好 D. 风险认知度 E. 实际风险承受能力
101多选题101 / 145
有下列()情形的，按照《中华人民共和国公司法》规定合同无效。
查看答案
A. 损害社会公共利益 B. 以合法形式掩盖非法目的 C. 违反法律、行政法规的强制性规定 D. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
102多选题102 / 145
银行业从业人员与客户关系协调处理的原则有()。
查看答案
A. 礼貌服务 B. 风险提示 C. 礼物收送 E. 娱乐及便利
103多选题103 / 145
以下有关“保护商业秘密和隐私”的说法正确的有()。
查看答案
A. 为客户保守秘密是一项最基本的职业操守 C. 从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D. 从业人员必须恪守保守秘密的职业道德准则，确保客户信息的保密性和安全性 E. 从业人员对自己的家人、朋友，即使是没有任何利益关系的人，都必须遵守为客户保守秘密
104多选题104 / 145
通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有()。
查看答案
A. 1年 B. 半年 C. 7天 D. 3个月 E. 1个月
105多选题105 / 145
银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括()。
查看答案
B. 资产负债表 E. 现金流量表
106多选题106 / 145
宏观经济政策对投资理财的影响具有()的特点。
查看答案
B. 全面性 C. 复杂性 E. 综合性
107多选题107 / 145
短期政府债券的特征包括()。
查看答案
B. 收入免税 C. 流动性强 D. 违约风险小
108多选题108 / 145
个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具，还可以为制定个人理财规划提供以下()帮助。
查看答案
B. 有助于更有效地利用财务资源 C. 有助于找到解决这些问题的方法 E. 有助于发现个人消费方式上的潜在问题
109多选题109 / 145
信托的当事人包括()。
查看答案
A. 委托人 C. 受托人 D. 受益人
110多选题110 / 145
银行理财产品要素所包含的信息包括()。
查看答案
C. 产品特征信息 D. 产品开发主体信息 E. 产品目标客户信息
111多选题111 / 145
金融期权的要素包括()。
查看答案
A. 到期日 B. 期权费 C. 执行价格 D. 基础资产 E. 期权的买方
112多选题112 / 145
在实际销售过程中，检查销售原则的重要标准包括()。
查看答案
A. 客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配 B. 风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认 D. 客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险 E. 产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录
113多选题113 / 145
投资代客境外理财产品主要面临市场风险和信用风险。市场风险是指由于()等波动的不确定性而造成损失的风险。
查看答案
A. 利率 B. 汇率 D. 股票价格 E. 商品价格
114多选题114 / 145
教育规划可以包括()。
查看答案
C. 个人教育投资规划 E. 子女教育规划
115多选题115 / 145
下列()是生命周期理论的共同创建者。
查看答案
B. A•安多 C. F•莫迪利安尼 E. R•布伦博格
116多选题116 / 145
金融市场的中介大体分为()。
查看答案
C. 服务中介 E. 交易中介
117多选题117 / 145
违约责任的承担形式主要有()。
查看答案
A. 强制履行 B. 定金责任 C. 赔偿损失 D. 违约金责任 E. 采取补救措施
118多选题118 / 145
影响房地产价格的因素很多，主要有()。
查看答案
A. 自然因素 B. 社会因素 C. 行政因素 D. 经济因素
119多选题119 / 145
下列属于私募理财产品投资范围的是()。
查看答案
A. ETF B. 股票 C. 权证 D. 债券 E. 债券回购
120多选题120 / 145
银行个人理财业务的宏观影响因素主要包括()。
查看答案
A. 政治、法律与政策环境 B. 经济环境 C. 社会环境 D. 技术环境
121多选题121 / 145
按照投资对象不同，基金可以分为()。
查看答案
A. 混合型基金 B. 股票型基金 C. 货币市场基金 D. 债券型基金
122多选题122 / 145
根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为()等。
查看答案
B. 利率/债券挂钩类 C. 外汇挂钩类 D. 商品挂钩类 E. 股票挂钩类
123多选题123 / 145
商业银行个人理财业务的政策监管包括()。
查看答案
A. 商业银行开展个人理财业务，涉及金融衍生品交易和外汇管理规定的，应按照有关规定获得相应的经营资格 B. 商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中，保证个人理财服务的连续性、有效性 D. 商业银行开展个人理财业务，应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律和政策问题，研究制定相应的解决办法，切实防范法律风险
124多选题124 / 145
《商业银行法》中规定，在经营活动中要坚持()。
查看答案
A. 公平竞争原则 B. 依法经营原则 C. 严格贷款资信担保、依法按期收回贷款本息原则 D. 保障存款人的合法权益不受侵犯的原则 E. 业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实信用原则
125多选题125 / 145
债券投资的风险因素包括()。
查看答案
A. 赎回风险 B. 通货膨胀风险 C. 违约风险 D. 再投资风险 E. 提前偿付风险
126多选题126 / 145
下列属于商业银行个人理财业务管理的是()。
查看答案
A. 文件管理 B. 产品开发策略 C. IT系统开发管理 D. 渠道管理 E. 绩效管理
127多选题127 / 145
理财资金投资管理监管的重点是()，也是理财资金使用的重要原则。
查看答案
A. 风险控制 B. 有效性 D. 安全性 E. 合规性
128多选题128 / 145
商业银行在向客户销售理财产品前，应按照“了解你的客户”原则，充分了解客户的内容包括()。
查看答案
A. 投资经验 B. 风险偏好 C. 财务状况 D. 投资目的
129多选题129 / 145
对在中华人民共和国境内设立的()以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
查看答案
A. 财务公司 C. 信托投资公司 D. 金融租赁公司 E. 金融资产管理公司
130多选题130 / 145
债券投资的风险有()。
查看答案
A. 债券赎回风险 B. 再投资风险 C. 利率风险 D. 通货膨胀风险
131判断题131 / 145
财富管理客户的客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类少于理财业务客户但超过私人银行业务客户。()
查看答案
B. 错误
132判断题132 / 145
由于税收政策直接关系到投资收益与成本，因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。()
查看答案
A. 正确
133判断题133 / 145
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。()
查看答案
B. 错误
134判断题134 / 145
按照金融工具发行和流通特征，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。()
查看答案
B. 错误
135判断题135 / 145
货币市场工具包括政府发行的长期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。()
查看答案
B. 错误
136判断题136 / 145
当前市场上较为常见的理财产品按投资对象主要分为以下几类：货币型理财产品、债券类理财产品、股票类理财产品、信贷资产类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、另类理财产品和其他理财产品。()
查看答案
A. 正确
137判断题137 / 145
避税规划，即理财计划采用合法手段，利用税收优惠和税收惩罚等倾斜调控政策，为客户获取税收利益的规划。()
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B. 错误
138判断题138 / 145
商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介、专业咨询五种专业化服务。()
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B. 错误
139判断题139 / 145
证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务；另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。()
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B. 错误
140判断题140 / 145
为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后6个月内，不得买卖该种股票。()
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A. 正确
141判断题141 / 145
商业银行只能独立对理财资金进行投资管理。()
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B. 错误
142判断题142 / 145
信用类风险的主要评估主体是贷款方的信用程度、贷款的使用计划、资金赎回条件等影响其还款的风险等。()
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A. 正确
143判断题143 / 145
个人理财顾问服务不会对商业银行法律风险、声誉风险等产生影响。()
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B. 错误
144判断题144 / 145
根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。()
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A. 正确
145判断题145 / 145
理财资金可以参与新股申购。()
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A. 正确