2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（三）

一张5年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：
①收集客户资料及个人理财目标
②综合理财计划的策略整合
③客户关系的建立
④分析客户现行财务状况
⑤提出理财计划
⑥执行和监控理财计划
正确的次序应为()。

金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()。

()的目的是对被重组银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

()是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是()。

07年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。

证券按()来划分，可以分为凭证证券和有价证券。

下列哪一项不属于中国人民银行的职能?()

市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠()的利益驱动。

一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明()。

在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是()。

某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人()。

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析。下列哪项属于流动负债?()

决定信托产品收益率和风险的主要因素是()。

利率/债券挂钩类理财产品不包括()。

商业银行最迟应在销售理财计划前()日，将相关材料按照有关业务报告的程序定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()。

外汇市场中，()之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为()。

再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向()贴现的票据转让行为。

外籍人士取得的下列所得中，()可以免征个人所得税。

以下关于债券的分类，不正确的是()。

不满()周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。

下列表述有误的是()。

()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。

下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。

投保人或被保险人对()应当具有法律上承认的经济利益。

对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是()。

下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。

10年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。

投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。

按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。

投资者在银行购买“纸黄金”，依据的价格是()。

具有“活期储蓄”之称的基金是()。

9年，第一家城市信用合作社在()成立。

根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。

为牟取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()。

目前，外汇市场交易以()占主要地位。

基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。

下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。

()属于银行业从业人员从业基本准则的内容。

()是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。

理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。

私人银行业务是一种向()提供的系统理财业务。

下列关于公募基金的说法，错误的是()。

一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

()实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。

《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括()。

现金管理中，年度支出预算等于()。

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()。(不考虑利息税)

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。

()是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。

99年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产。

如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。

下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，不正确的是()。

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

关于金融市场的功能的说法中，错误的是()。

下列关于债券违约风险的说法，错误的是()。

下列关于新股申购类理财产品收益率的影响因素的说法，不正确的是()。

银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是()。

中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。

关于基金价格和费用，下列表述正确的是()。

在下列几种基金中，一般()的年管理费率最低。

下列关于《证券投资基金法》对于基金管理人有关规定的说法，不正确的是()。

从本质上说，回购协议是一种()。

岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同()。

张先生打算分5年偿还银行贷款，每年年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()。

开放式基金的特点不包括()。

在面对与客户利益冲突时，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

结构性理财产品的主要风险不包括()。

关于可转换债券收益，下列表述有误的是()。

某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()。

投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。

某企业2006年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2006年的已获利息倍数为()。

如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为()。

个人理财业务中，客户和商业银行之间是()关系。

下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是()。

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销和服务人员应()。

下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。

下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。

下列属于不公平竞争行为的是()。

某投资者购买了30000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%～2.75%区间，则按低收益率2%计算。若一年中LIBOR实际在2%～2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为()。

下列属于无效合同的情形有()。

金融期货和金融远期合约的重要区别在于()。

下列关于理财顾问服务的说法，正确的是()。

影响股票价格波动的微观因素有()。

个人税收规划的基本内容包括()。

银行业金融机构的市场准入主要包括()。

制定保险规划的原则包括以下哪些内容?()

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》对商业银行个人理财业务从业人员应当具备的资格要求进行了明确规定，包括()。

下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()。

银行代理理财产品销售的基本原则有()。

税务筹划的特点包括()。

《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事()，损害客户利益的行为属于欺诈行为。

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。

投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是()。

下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有()。

用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。

制定保险规划的风险主要体现在()。

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。

贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。

理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点。以下关于这些特点，说法正确的是()。

下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。

根据工作的侧重点不同，个人理财业务从业人员可分为()。

建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的()十分重要。

根据所从事个人理财业务管•理运作方式的不同，个人理财业务从业人员分为()。

商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括()。

在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有()。

下列对投资基金销售业务的描述，正确的有()。

银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。

下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

个人理财产品的风险主要包括()。

回购协议市场的交易特点有()。

黄金投资的方式有()。

某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。

保险产品的基本功能包括()。

下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。

根据《个人所得税法》的规定，免征个人所得税的项目有()。

金融资产包括客户在银行的存款和购买的各种投资产品等个人金融资产，投资主要包括()。

中国银行业协会制订了《银行业从业人员职业操守》，对银行业从业人员的职业操守进行了系统、完整的规范。其中，从业基本准则包括以下内容()。

商业银行()，应包含相应的风险提示内容。

张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%。下列说法正确的有()。

股票篮子关联性指在一篮子股票当中，所有或几只股票的市场价格，风险和回报都存在着一定相关的因素。正相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于涨势，另一只有关联性的股票也会同时上涨，负相关性指的是两只或以上的股票当一只股票处于跌势，另一只有关联性的股票也会同时下跌。()

理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。若理财目标时间短且完全无弹性，则采取存款以保本保息是最佳选择。()

真实收益率(货币的纯时间价值)、通货膨胀率和预期收益率3部分构成了投资者的必要收益率，它是进行一项投资可能接受的最低收益率。()

金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。()

保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。()

一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债券有助于降低其筹资成本。()

《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。()

投资基金按受益凭证是否可赎回，可分为公司型基金和契约型基金。()

金融衍生品交易所可以直接参与金融衍生品的交易。()

投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。()

期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。()

企业利润表中销售收入大幅增长，现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。()

客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员用上一年的数值作为参考即可。()

保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。()