1填空题1 / 145
在信托业务中，信托产品的绝大部分风险是由()来承担。
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A. 委托人
财会类银行从业资格个人理财
2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（九）
145 题含答案个人理财
2填空题2 / 145
关于债券的流动性，下面判断错误的是()。
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A. 债券的流动性好于股票
3填空题3 / 145
反映风险客观上对客户影响的概念是()。
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C. 实际风险承受能力
4填空题4 / 145
经济放缓阶段时，资产配置上应当()。
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D. 增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品
5填空题5 / 145
假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是()。
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D. 10.1%
6填空题6 / 145
以金融衍生工具为交易对象的市场是()。
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D. 金融衍生品市场
7填空题7 / 145
作为活期存款的替代品的是()。
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A. 货币型理财产品
8填空题8 / 145
具有不同理财价值观的客户其理财目标也不同，购房型的客户的理财目标是()。
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C. 购房规划
9填空题9 / 145
结构性理财产品是指运用金融工程技术，将()组合在一起的新型理财产品。
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C. 固定收益产品与金融衍生品
10填空题10 / 145
属于基金托管人职责的是()。
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C. 根据投资指令，及时办理清算和交割手续
11填空题11 / 145
债券收益的衡量指标不包括()。
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C. 债券信用等级
12填空题12 / 145
我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事()业务，国家另有规定的除外。①不动产投资；②信托业务；③股票业务；④非银行金融机构和企业投资。
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D. ②③④
13填空题13 / 145
下列哪项不属于超值维护的内容?()
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C. 上门取单、送单，提供咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息
14填空题14 / 145
证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得()。
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D. 以上全部
15填空题15 / 145
下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是()。
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C. 证监会
16填空题16 / 145
金融市场的最基本、最重要的功能是()。
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A. 融通货币资金
17填空题17 / 145
下列金融资产不属于基础资产的是()。
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D. 远期合约
18填空题18 / 145
商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
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B. 季度
19填空题19 / 145
以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是()。
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D. 收益率高
20填空题20 / 145
不经银监会批准，商业银行不得()。
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D. 以上都正确
21填空题21 / 145
商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。
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D. 第一个月
22填空题22 / 145
公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。
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B. 民事法律行为
23填空题23 / 145
小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱?()
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C. 年金终值为1638793.47元
24填空题24 / 145
如果外币头寸卖大于买，叫做()。
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B. 空头
25填空题25 / 145
银行业从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到()。①不得利用兼职岗位为本机构谋利；②对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉；③离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密；④不得代表所在机构对外发布消息。
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C. ①③
26填空题26 / 145
某投资者年初以10元每股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元每股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?()
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B. 20%
27填空题27 / 145
交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()。
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A. 远期
28填空题28 / 145
理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是()。
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B. 理财计划用来投资与管理客户的资金
29填空题29 / 145
按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是()。
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A. 对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划
30填空题30 / 145
证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。
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C. 非系统风险
31填空题31 / 145
()作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想方设法提供他们所需要的所有银行业务。
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B. 交叉销售维护
32填空题32 / 145
下列对货币市场特征的描述正确的是()。
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D. 风险性低，流动性高
33填空题33 / 145
证券交易内幕信息的知情人包括()。①发行人的董事、监事、高级管理人员；②持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；③证券公司高级研究人员；④证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员。
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A. ①②③④
34填空题34 / 145
假定张先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年要求回报率为10%，那么他在3年内每年年末至少收回()元才是盈利的。
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C. 58489
35填空题35 / 145
下列()行为，不属于操纵证券交易价格罪。
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D. 未经客户委托，假借客户名义买卖证券
36填空题36 / 145
基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是()。
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D. 开放式基金
37填空题37 / 145
以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，3年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为()。
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B. 4%
38填空题38 / 145
直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。
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A. 14
39填空题39 / 145
某投资者有30万元打算投资股市的3只具有相同期望收益率和标准差的股票A、B、C。股票A和股票B的相关系数是-0.7，股票B和股票c的相关系数是0.8，股票A和股票C的相关系数是0.05。从充
分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。
分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是()。
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B. 15万元投资股票A，15万元投资股票B
40填空题40 / 145
下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是()。
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B. 银行业监督管理委员会
41填空题41 / 145
在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是()。
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A. 即期交易
42填空题42 / 145
关于债券的利率风险，以下说法错误的是()。
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C. 持有债券到期，则无任何损失
43填空题43 / 145
陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?()
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D. 复利终值为259.37元
44填空题44 / 145
《证券法》的基本原则不包括()。
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B. 混业经营、混业监管原则
45填空题45 / 145
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
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D. 预期未来经济景气
46填空题46 / 145
我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。
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A. 20%
47填空题47 / 145
当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，()。
查看答案
B. 按照正常渠道反映和申诉
48填空题48 / 145
为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款作出了明确的限制，下列论述中错误的是()。
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B. 商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
49填空题49 / 145
下列行为中，()符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。
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C. 在电子设备上安装使用各类安全防护系统
50填空题50 / 145
按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括()。
查看答案
D. 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
51填空题51 / 145
客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存()年。
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D. 20
52填空题52 / 145
商业银行按有关规定，未要求理财人员的()。
查看答案
A. 年龄
53填空题53 / 145
银行开展关系营销是指()。
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D. 以上都对
54填空题54 / 145
许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?()
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C. 整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元
55填空题55 / 145
以下各类金融资产不属于货币市场工具的是()。
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B. 3年期国债
56填空题56 / 145
下列关于收集保存客户信息的说法错误的是()。
查看答案
A. 应注重银行间客户基本信息的交流
57填空题57 / 145
金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的()。
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C. 聚敛功能
58填空题58 / 145
证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。
查看答案
A. 5%
59填空题59 / 145
假定张先生2007年年初投资一个项目，该项目预计从2009年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在2007年年初的总现值为()元。
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A. 826446
60填空题60 / 145
在不同的沟通方式中，()是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。
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C. 书面语言
61填空题61 / 145
按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是()。
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B. 未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流
62填空题62 / 145
商业银行应按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。
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B. 中国人民银行
63填空题63 / 145
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是()。
查看答案
B. 保证收益型理财计划
64填空题64 / 145
买卖双方在交易所签订，在确定的将来时问按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是()。
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B. 期货
65填空题65 / 145
张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?()
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D. 16380元
66填空题66 / 145
根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为()。
查看答案
C. 愿意承担一些风险，积累资产
67填空题67 / 145
下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
查看答案
A. 与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据
68填空题68 / 145
银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是()的内容。
查看答案
D. 熟知业务
69填空题69 / 145
行为人有()情形之一的，导致后果严重，将被追究刑事责任。①非法吸收、变相吸收公众存款；②伪造、变造商业银行许可证；③借款人骗取贷款；④从业人员玩忽职守，泄露商业机密。
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D. ①②③④
70填空题70 / 145
下列理财产品不能用来保本的是()。
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B. 股票市场基金
71填空题71 / 145
投资组合决策的基本原则是()。
查看答案
D. 给定期望收益条件下最小化投资风险
72填空题72 / 145
在与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。
查看答案
D. 询问对方对央行近期政策的看法
73填空题73 / 145
理财业务是经()批准的一项银行中问业务。
查看答案
B. 银行监督管理委员会
74填空题74 / 145
在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为()。
查看答案
B. 贴水
75填空题75 / 145
市场按交割时间分类，可以划分为()。
查看答案
C. 现货市场与期货市场
76填空题76 / 145
股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理()的需要而产生的。
查看答案
A. 系统风险
77填空题77 / 145
启迪金融意识是()的重要内容。
查看答案
A. 知识维护
78填空题78 / 145
金融市场的融资方式是()。
查看答案
C. 直接融资与间接融资并存
79填空题79 / 145
关于债券的特征，以下说法错误的是()。
查看答案
B. 债券的风险总是低于股票的风险
80填空题80 / 145
日常经营活动中，商业银行未经批准不得()，以逃脱中央银行监管。
查看答案
D. 以上都正确
81填空题81 / 145
()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。
查看答案
A. 中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)
82填空题82 / 145
CPI上涨了，则债券投资者承担的风险是()。
查看答案
C. 通货膨胀风险
83填空题83 / 145
没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于()。
查看答案
A. 少年成长期
84填空题84 / 145
商业银行开展保证收益型理财计划等个人理财业务，应向()申请批准。
查看答案
C. 中国银监会
85填空题85 / 145
假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%、20%、35%、29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%、16%、40%、%，则理财产品X和Y的收益率协方差是()。
查看答案
D. 0.9488%
86填空题86 / 145
证券公司客户的交易结算资金应当存放在()，以每个客户的名义单独管理。
查看答案
B. 商业银行
87填空题87 / 145
对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是()。
查看答案
B. 通报同业
88填空题88 / 145
《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括()。
查看答案
C. 发行股权证券
89填空题89 / 145
与客户沟通时的非语言技巧不包括()。
查看答案
D. 保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神
90填空题90 / 145
对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求答案。
查看答案
A. 银行业协会
91多选题91 / 145
下列选项中，()符合期货交易的基本原则。
查看答案
A. 期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 D. 期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令
92多选题92 / 145
银行业从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到()。
查看答案
B. 公平对待不同国籍、民族、年龄的客户 E. 尽可能地对残障者提供便利
93多选题93 / 145
根据投资对象不同，证券投资基金可以分为()。
查看答案
A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金
94多选题94 / 145
下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有()。
查看答案
A. 商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 B. 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品 C. 客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品 D. 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要的说明事项，双方签字认可 E. 商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字
95多选题95 / 145
按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括()。
查看答案
A. 法律风险 C. 政策风险 D. 市场风险
96多选题96 / 145
根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为()。
查看答案
B. 资金信托 C. 财产信托 D. 权力信托 E. 特定目的信托
97多选题97 / 145
下列关于现值的说法中正确的是()。
查看答案
A. 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B. 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 D. 由终值求解现值的过程称为贴现 E. 现值和终值成正比例关系
98多选题98 / 145
从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对()进行披露。
查看答案
A. 产品所涉及的法律、政策、市场风险 B. 产品的性质 D. 产品的最终责任承担者 E. 银行在销售过程中的责任和义务
99多选题99 / 145
关于货币的时间价值，以下说法正确的是()。
查看答案
A. 货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值 C. 货币时间价值是持有现金的机会成本 D. 复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念
100多选题100 / 145
葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是()。
查看答案
A. 以单利计算，3年后的本利和是5600元 B. 以复利计算，3年后的本利和是5624.32元 D. 若每半年付息一次，则3年后的本息和是5630.8元 E. 若每季度付息一次，则3年后的本息和是5634.1元
101多选题101 / 145
银行从业人员应调查了解()，以实现银行风险控制的要求。
查看答案
A. 客户的财务状况 B. 客户的业务状况、业务单据 D. 客户风险承受能力
102多选题102 / 145
下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?()
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B. 发行公司发新股增加资本额 C. 公司高层人事变动 D. 股票分割
103多选题103 / 145
货币市场上的金融工具有()。
查看答案
A. 商业票据 C. 支票 D. 汇票
104多选题104 / 145
下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是()。
查看答案
B. 市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 D. 市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E. 市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨
105多选题105 / 145
投资型保险产品的种类包括()。
查看答案
B. 万能保险 C. 投资联结型保险 D. 分红保险
106多选题106 / 145
年金现值系数表的作用是()。
查看答案
A. 已知年金求现值 B. 已知现值求年金 D. 已知现值、年金、利率求期数 E. 已知年金、现值、期数求利率
107多选题107 / 145
下列关于货币时间价值的计算，正确的是()。
查看答案
A. 一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期时的本利和是10083元 C. 年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元 E. 年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元
108多选题108 / 145
作为理财产品，证券投资基金的特征是()。
查看答案
A. 小额投资，费用低廉 B. 多元化投资，分散风险 C. 专业化管理，规范化操作 D. 变现能力强 E. 基金财产具有独立性，安全性高
109多选题109 / 145
客户的信任来自哪些方面?()
查看答案
A. 对银行自身的信任 C. 对代表银行服务客户的从业人员的信任
110多选题110 / 145
商业银行应保证个人理财业务人员具备的资格包括()。
查看答案
A. 充分认识和了解所从事业务的相关法律法规、行政规章和监管要求 B. 遵守个人理财业务人员职业道德操守标准或守则 C. 理解所推介产品的风险特性 D. 具备相应的学历水平、专业知识 E. 具备必要的行业经验和管理能力
111多选题111 / 145
任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是()。
查看答案
A. 以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B. 以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C. 年连续复利率是3.92% D. 若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E. 若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元
112多选题112 / 145
下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是()。
查看答案
B. 理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6% C. 理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月
113多选题113 / 145
蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元，现有住房一套，无儿女。最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万元，还款期限
是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是()。
是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是()。
查看答案
A. 蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元 C. 若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元(税后)，则保持原来生活水平的月均支出为6700元 E. 对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式
114多选题114 / 145
一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。
查看答案
A. 储蓄收益率增加，增加储蓄配置 B. 股票面临下跌风险 D. 房地产贷款成本增加，房产市场走低 E. 人民币回报高，减持外汇
115多选题115 / 145
若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括()。
查看答案
A. 流动性 C. 偿还性 D. 收益性 E. 安全性
116多选题116 / 145
下列关于货币时间价值的计算，错误的是()。
查看答案
A. 本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元 B. 某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元 C. 某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元
117多选题117 / 145
按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为()。
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A. 金融衍生产品市场 C. 货币市场 D. 资本市场 E. 外汇市场
118多选题118 / 145
《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有()情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚；涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。
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A. 采取抽奖或者送实物的方式销售基金 B. 募集期间对认购费打折 E. 承诺利用基金进行利益输送
119多选题119 / 145
以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是()。
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A. 票据的主债务人是银行 B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低 C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D. 相对于面额而言，票据的发行价格较高
120多选题120 / 145
按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应()。
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A. 建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B. 建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度 D. 按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回
121多选题121 / 145
下列金融工具中属于直接融资工具的有()。
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A. 国库券 B. 企业债券 C. 国债 E. 股票
122多选题122 / 145
理财产品的销售管理的内容包括()。
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A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字 D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
123多选题123 / 145
关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有()。
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A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 B. 在经济扩张阶段，特别是成长型、高投机型股票价值表现良好 E. 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
124多选题124 / 145
个人理财业务人员向客户的提问方式类型有()。
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A. 开放式的提问 B. 引导性的提问 E. 澄清性的提问
125多选题125 / 145
股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是()。
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A. 经营风险 B. 财务风险 D. 信用风险
126多选题126 / 145
下列关于已获利息倍数的说法，正确的有()。
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C. 已获利息倍数反映了企业获利能力对偿还到期债务的保障程度 D. 已获利息倍数是衡量企业偿还债务利息能力的指标 E. 已获利息倍数低于2，说明企业偿还债务利息的能力较差
127多选题127 / 145
下列哪些属于非正式沟通?()
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A. 选择非正式的商谈对象 B. 选择非正式的商谈时间 C. 选择非正式的商谈场合 E. 选择非正式的商谈方式
128多选题128 / 145
以下行为中()体现了同事间团结合作、互通有无的精神。
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A. 开展经验交流会、专业知识培训会 B. 交流销售产品的技巧 D. 提示同事不恰当的行为 E. 在工作讨论会中直接指出同事的错误
129多选题129 / 145
以下哪个金融市场属于短期资金市场?()
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A. 同业拆借市场 B. 票据市场 C. 大额定期存单市场 E. 回购协议市场
130多选题130 / 145
下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是()。
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B. 附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E. 投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险
131判断题131 / 145
在我国，不允许居民利用外汇投资外国证券市场。()
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B. 错误
132判断题132 / 145
代理业务的客观性原则，要求银行从业人员在向客户推荐产品时，客观地说明产品类型、特点、购买方式。投资方向等要素。()
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A. 正确
133判断题133 / 145
银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。()
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B. 错误
134判断题134 / 145
客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。()
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A. 正确
135判断题135 / 145
代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。()
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B. 错误
136判断题136 / 145
在综合理财服务中，商业银行需要将负责理财计划或产品相关交易工具的交易人员与负责本行自营交易的人员分离，并定期检查、比较两类交易人员的交易状况。()
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A. 正确
137判断题137 / 145
不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。()
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A. 正确
138判断题138 / 145
固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。()
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B. 错误
139判断题139 / 145
适当组合收益率相关系数为-1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。()
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A. 正确
140判断题140 / 145
受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。()
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B. 错误
141判断题141 / 145
客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。()
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A. 正确
142判断题142 / 145
在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。()
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A. 正确
143判断题143 / 145
市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。()
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A. 正确
144判断题144 / 145
报告制度就是商业银行要按规定将个人理财业务的结果报送银监会。()
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A. 正确
145判断题145 / 145
客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。()
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A. 正确