2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（二）

一般来说，开放式基金单位买入价等于()。

受托人接受委托人的委托，将委托人的资金按照双方的约定，以高科技产业为投资对象，以追求长期收益为投资目标所进行的一种直接投资方式称为()。

下列关于基金风险的说法，正确的是()。

房地产的投资方式不包括()。

用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是()。

下列关于债券偿还方式的说法，错误的是()。

当业务开拓与客户利益保护之间存在潜在冲突时，银行业从业人员的下列行为错误的是()。

企业投资活动的现金流入不包括()。

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

()是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行()元。(不考虑利息税)

下列个人理财业务人员的行为没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为()，该投资者不赔不赚。

房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项，这被称为房地产投资的()。

商业银行下列做法错误的是()。

下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是()。

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

运用缘故法寻找目标客户的特性不包括()。

在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

()是交易双方以当时外汇市场的价格成交，并在成交后的两个营业日内办理有关货币收付交割的外汇交易。

下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。

下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。

一般情况下，可转换债券的风险()。

商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当()。

张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还每月最低还款额，此时张先生正确的做法是()。

某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为()。

若A产品的名义收益率为4%；协议规定的利率区间为0－4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0－3%之间，60天中挂钩利率在3%－4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为()。

买入看涨期权，()。

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，()。

下列关于合同订立的说法，错误的是()。

个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是()。

下列属于客户维护方法中知识维护的是()。

张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)

下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是()。

期货公司应当()。

下列不符合期货交易制度的是()。

已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是()。

根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

下列关于客户信息收集的说法，错误的是()。

小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?()

假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是()。

对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

关于回购协议，以下说法正确的是()。

关于知识维护下列说法不正确的有()。

通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。

反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。

下列不属于期货交易中的内幕消息是()。

以下()行为，不由保险人承担责任。

从事代客境外理财业务的商业银行不应当()。

营销和推销的根本不同是()。

个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天计算)

证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地()。

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供一次。

()是反映企业特定会计期间经营成果的报表。

下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。

我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。

()有助于建立健康的银行企业文化和信用文化，维护银行的良好信誉，促进银行健康发展。

假定李某2010年投资一个项目，该项目预计2012年年初投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收益100000元，按年利率10%计算，假定该项目可以一直经营下去，那么该项目未来所有收益在2010年初的总现值为()元。

充当理财顾问的银行从业人员，要有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场和交易机制有清晰的认识等，强调了理财顾问服务的()特点。

某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是()。

低风险、低收益的资产与高风险、高收益的资产比例相当占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低是()资产配置组合模型。

客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。

文女士在未来15年内每年年底获得1500元，年利率为9%，则这笔年金的现值为()元。

在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

08年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益()。

某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。

客户细分理论所划分的维度是()。

根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

以下市场不属于资本市场的是()。

作为一种理财产品，债券具有的特征不包括()。

刘女士准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，那么她每年需要存入()元。

下列哪种说法是正确的?()

禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中()的要求。

个月国库券(假定90天)，面值为100元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()。(假定年天数以360天汁算)

下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()

某银行最近推出一项理财计划。该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益，据此推断该理财计划属于()。

外汇期权的购买者，其()。

下列关于与利率挂钩的外汇理财产品的说法，正确的是()。

CCBP由()领导实施。

持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起()日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起()日内向国务院证券监督管理机构报告。

张小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则张小姐3年投资期满将获得的本利和为()。

如果你的客户在今天向某投资项目投入15万元，一年后再追加投资15万元，该投资项目的收益率为12%，那么，在两年后，你的客户共回收的资金额大约是()元。

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

人的生命周期可以划分为四个阶段：少年成长期、青年成长期、中年稳健期、退休养老期，其中青年成长期的理财特征是()。

客户和某商业银行签订了保证收益理财计划，则()。

下列关于投资型保险产品的说法，错误的是()。

在银行代理的信托类理财产品中，()。

个人资产配置中的产品组合总体上包括()。

理财产品(计划)的名称应()。

对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。

根据发行主体不同，债券可划分为()。

交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。

理财产品销售管理的内容包括()。

下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。

以下关于金融市场功能的说法，正确的是()。

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取()措施。

下列关于股票的说法，正确的有()。

财产信托的目的是()。

商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。

宏观经济政策对投资理财的影响具有()。

根据《民法通则》，代理的特征包括()。

处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。()

记账式国债的发行和交易均为无纸化。()

一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。()

理财客户购买保险产品可以实现资产增值的理财目标。()

订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款内容。()

一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。()

货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。()

不能独立测算理财计划的收益率。()

一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。()

固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。()

对非保证性理财计划，与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。()

商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得30万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。()

若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()

金融市场最主要的交易机制是价格机制。()

投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()

对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国证监会。()

银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()

系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。()

保证收益理财计划按照是否保证本金安全分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。()

综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。()

在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。()

相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。()

用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=经过调整后的预测每股净利润×发行市盈率。()

在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只兑换利息，而不涉及本金的兑换。()

一般而言，所有客户都能够为银行创造相等的价值。()

在允许兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构牟取不当利益。()

银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。()

当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。()

有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。()

理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。()

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。()

最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。()

商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。()

理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。()

除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。()

投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。()

个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。()

一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。()

某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。()

在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度；有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系；信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件；中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。()