1单选题1 / 42
下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。
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D. 缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现
财会类银行从业资格风险管理
2011年银行从业资格考试《风险管理》章节自测：操作风险管理
42 题含答案风险管理
2单选题2 / 42
在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然
后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。
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C. 标准法
3单选题3 / 42
操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。
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B. 由表及里、自下而上和从已知到未知
4单选题4 / 42
根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。
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A. 高级计量法
5单选题5 / 42
（）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。
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D. 代理业务
6单选题6 / 42
下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。
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C. 商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策
7单选题7 / 42
在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。
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D. 高级计量法
8单选题8 / 42
商业银行面对信息技术基础设施严重受损以致影响正常业务运行的风险，不可以通过（）来进行操作风险缓释。
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A. 提高电子化水平以取代手工操作
9单选题9 / 42
商业银行的整体风险控制环境不包括（）。
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D. 外部控制体系
10单选题10 / 42
（）是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。
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A. 自我评估法
11单选题11 / 42
每位员工依据本岗位工作职责以及体系文件、场所文件，识别本岗位各项工作环节中的风险点及对应的控制措施，初步评估风险程度和控制措施，并提出控制优化的建议，这一步骤的工作属于操作风险自我评估工作流程的（）阶段。
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B. 全员风险识别与报告
12单选题12 / 42
根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择的计量操作风险监管资本的方法不包括（）。
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D. 内部评级法
13单选题13 / 42
在自我评估法中，下列操作风险自我评估的工作流程各阶段，按照先后顺序排序结果是（）。
（1）全员风险识别与报告
（2）控制措施评估
（3）制定与实施控制优化方案
（4）报告自我评估工作与日常监控
（5）作业流程分析、风险识别与评估
（1）全员风险识别与报告
（2）控制措施评估
（3）制定与实施控制优化方案
（4）报告自我评估工作与日常监控
（5）作业流程分析、风险识别与评估
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D. （1）（5）（2）（3）（4）
14单选题14 / 42
下列各项属于商业银行员工失职违规的是（）。
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A. 从事未经授权的交易
15单选题15 / 42
下列各项不是产品设计缺陷表现的是（）。
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D. 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到
16单选题16 / 42
银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（）风险。
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B. 系统缺陷
17单选题17 / 42
国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。这是规避外部因素中（）的体现。
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C. 监管规定
18单选题18 / 42
对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理的部门是（）。
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C. 业务部门
19单选题19 / 42
（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。
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A. 柜台
20单选题20 / 42
下列各项不属于资金交易业务流程的是（）。
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B. 中台信贷流程
21单选题21 / 42
在操作风险关键指标中，客户投诉占比属于人员风险指标类，客户投诉反应了商业银行正确处理包括行政事务在内的能力，同时也体现了客户对商业银行服务的满意程度。客户投诉占比的计算公式是（）。
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D. 每项产品客户投诉数量／该产品交易数量
22多选题22 / 42
下列针对高管欺诈操作风险的说法，正确的有（）。
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B. 该风险属于可缓释的操作风险 E. 可通过购买商业银行一揽子保险来转移该风险
23多选题23 / 42
外部事件引发的操作风险包括（）。
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A. 外部欺诈／盗窃 B. 洗钱 E. 监管规定
24多选题24 / 42
内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括（）。
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A. 财务／会计错误 B. 文件／合同缺陷 C. 产品设计缺陷 D. 交易／定价错误 E. 错误监控／报告
25多选题25 / 42
目前对操作风险进行评估的要素主要包括（）。
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A. 内部操作风险损失数据 B. 外部相关损失数据 C. 情景分析 D. 本行的业务经营环境和内部控制因素
26多选题26 / 42
开展操作风险的自我评估的作用包括（）。
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A. 建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化 B. 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力 C. 在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台 D. 为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失 E. 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性
27多选题27 / 42
下列对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。
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A. 商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架 B. 商业银行操作风险计量系统应具有较高的精确度，考虑到了非常严重损失事件发生的频率和损失的金额 C. 商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型 D. 商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序 E. 任何操作风险内部计量系统必须提供与监管机构规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据
28多选题28 / 42
在标准法中，商业银行的所有业务可划分成8大类银行产品线，主要包括（）。
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A. 支付和结算 B. 资产管理 C. 公司金融 E. 零售银行业务
29多选题29 / 42
形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）。
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A. 内部欺诈 B. 失职违规 C. 核心雇员流失 E. 违反用工法
30多选题30 / 42
提交董事会和高级管理层的风险报告中应反映（）方面的内容。
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A. 损失事件 B. 诱因及对策 C. 关键风险指标 D. 资本金水平 E. 风险状况
31多选题31 / 42
下列哪些属于商业银行的柜台业务?（）
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A. 账户管理 B. 存取款 C. 票据凭证审核
32多选题32 / 42
下列哪些属于商业银行个人信贷业务的内容?（）
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A. 个人住房按揭贷款 B. 个人大额耐用消费品贷款 C. 个人生产经营贷款 D. 个人质押贷款 E. 个人抵押贷款
33多选题33 / 42
商业银行通常对下列业务进行外包以转移操作风险，主要包括（）。
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B. 消费信贷业务有关客户身份的核对 C. 网络中心 D. 不动产评估
34多选题34 / 42
在商业银行对操作风险的监测中，选择关键风险指标应遵循的原则是（）。
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A. 相关性 B. 可测量性 C. 风险敏感性 D. 实用性
35判断题35 / 42
完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。 （）
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A. 正确
36判断题36 / 42
无论用于损失计量还是用于验证，商业银行必须具备至少3年的内部损失数据。 （）
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B. 错误
37判断题37 / 42
商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。 （）
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B. 错误
38判断题38 / 42
无论是否存在资金损失，交易品种未经授权的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（）
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B. 错误
39判断题39 / 42
作为关键流程的有效控制与否的证据，文件／合同历来是各商业银行加强档案管理的重点。（）
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A. 正确
40判断题40 / 42
操作风险识别的方法只有自我评估法。（）
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B. 错误
41判断题41 / 42
因果分析模型可以识别哪一种或哪些因素与风险具有最高的关联度，但不能很好的预测潜在损失。（）
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B. 错误
42判断题42 / 42
购买保险只是操作风险缓释的一种措施，预防和减少操作风险事件的发生，根本上还是要靠商业银行不断提高自身的风险管理水平。（）
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A. 正确