1填空题1 / 145
经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（ ）行业。
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D. 电力
财会类银行从业资格个人理财
2011年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷2
145 题含答案个人理财
2填空题2 / 145
下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ）。
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C. 投资保费的投资收益归客户所有
3填空题3 / 145
经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。
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D. 预期未来经济景气
4填空题4 / 145
申购新股型理财计划属于（ ）。
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C. 套利型理财产品
5填空题5 / 145
债券分为附息债券和零息债券的依据是（ ）。
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C. 付息方式
6填空题6 / 145
间接融资可以应用的金融工具是（ ）。
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C. 汇票
7填空题7 / 145
中华人民共和国银行业监督管理委员会成立于（ ）年。
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B. 2003
8填空题8 / 145
如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。
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C. 股票
9填空题9 / 145
在最低收益理财计划中，商业银行一般规定的最低保证收益与（ ）最接近。
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B. 产品起计日时同期限的银行定期存款利率
10填空题10 / 145
关于互换交易的作用说法错误的是（ ）。
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B. 具有价格发现的功能
11填空题11 / 145
半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为（ ）。
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C. 3．6％
12填空题12 / 145
以下关于债券和股票说法错误的是（ ）。
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D. 都有规定的偿还期限
13填空题13 / 145
选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ）。
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A. 首要环节
14填空题14 / 145
下列关于金融衍生产品的说法中不正确的是（ ）。
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C. 股票指数期权属于期货期权
15填空题15 / 145
股指期货是为管理股市风险尤其是（ ）而产生的。
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A. 系统性风险
16填空题16 / 145
金融期货中最早出现的品种是（ ）。
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B. 外汇期货
17填空题17 / 145
商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。
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B. 季度
18填空题18 / 145
在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（ ）。
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B. 预付年金现值系数
19填空题19 / 145
复利的计息次数增加，其现值（ ）。
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C. 减小
20填空题20 / 145
以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（ ）。
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D. 股票和债券都是权益证券
21填空题21 / 145
下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ）。
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B. 当利率上涨时，债券价格上涨
22填空题22 / 145
（ ）的投资份额是可以不固定的。
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C. 开放式基金
23填空题23 / 145
（ ）是证券发行和交易制度的核心。
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B. 公开原则
24填空题24 / 145
CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（ ）。
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A. 价格风险
25填空题25 / 145
下列关于提议的说法，不正确的是（ ）。
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C. 客户经理必须首先报盘
26填空题26 / 145
在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）。
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C. 动态确定投资组合的收益与风险
27填空题27 / 145
下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（ ）。
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A. 发现客户的主要方法是市场调研
28填空题28 / 145
如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ）。
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B. 择期外汇买卖
29填空题29 / 145
关于债券，下列说法正确的是（ ）。
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D. 可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高
30填空题30 / 145
下列关于债券通货膨胀风险的说法，不正确的是（ ）。
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A. 通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的
31填空题31 / 145
一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（ ）。
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A. 1．5％
32填空题32 / 145
某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（ ）元。
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D. 16 380
33填空题33 / 145
根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（ ）承担。
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A. 信托财产
34填空题34 / 145
下列四种投资工具中，风险最低的是（ ）。
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B. 国库券
35填空题35 / 145
与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）。
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C. 兼有保障和投资功能、
36填空题36 / 145
在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
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C. 永续年金
37填空题37 / 145
公司型投资基金的特点不包括（ ）。
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C. 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
38填空题38 / 145
到期收益率作为判别债券优劣的手段，其最大的缺点是（ ）。
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A. 没有考虑再投资风险
39填空题39 / 145
金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ）。
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A. 建立反洗钱行为处罚制度
40填空题40 / 145
保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（ ）。
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D. 最高金额
41填空题41 / 145
银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。
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C. 当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
42填空题42 / 145
我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）。
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A. 14％的实际比例税率
43填空题43 / 145
《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。
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A. 商业银行
44填空题44 / 145
某投资者于2008年6月26日购买了执行价格为60美元的美式股票看涨期权，2008年8月27日该股票价格为每股80美元，该投资者行使期权买入100股股票，并于次日卖出，卖出价为每股B5美元，不考虑期权费，则该投资者获利（ ）美元。
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A. 司马两单位
45填空题45 / 145
一张5年期，票面利率10％，市场价格1 000元，面值1。000元的债券，到期收益率为（ ）。
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A. 10％
46填空题46 / 145
对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ）。
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B. -1
47填空题47 / 145
违约责任的承担形式不包括（ ）。
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D. 行政处罚
48填空题48 / 145
在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。
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C. 委托代理关系
49填空题49 / 145
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。
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C. 5万元
50填空题50 / 145
根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ）。
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A. 超额累进税率
51填空题51 / 145
我国《个人所得税法》规定，工资、薪金所得，适用超额累进税率，税率为（ ）。
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C. 5％～45％
52填空题52 / 145
贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。
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D. 以上都对
53填空题53 / 145
目前，（ ）是世界上最大的外汇交易中心。
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B. 伦敦
54填空题54 / 145
公开披露的基金信息不包括（ ）
查看答案
D. 基金投资策略
55填空题55 / 145
为股票发行出具审计报告的专业机构人员，在该股票承销期内和期满后（ ）个月内，不得买卖该种股票。
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C. 6
56填空题56 / 145
协方差的正负显示了两个投资项目之间（ ）。
查看答案
C. 报酬率变动的方向
57填空题57 / 145
人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（ ）。
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D. 投保人是被保险人，受益人是其指定韵人
58填空题58 / 145
下列不属于商业银行开展的中间业务是（ ）。
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A. 银行间同业拆借业务
59填空题59 / 145
银行从业人员必须做到“廉洁奉公，不谋私利’，以下各种行为中不属于这一范畴的是（ ）。
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A. 通过学习不断提高自己的专业知识和专业技能
60填空题60 / 145
由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。
查看答案
C. 存款机构制定的格式合同
61填空题61 / 145
挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金的行为属于（ ）。
查看答案
A. 欺诈客户行为、
62填空题62 / 145
按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括（ ）。
查看答案
D. 商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售
63填空题63 / 145
利用房屋贷款买房子时，会计科目（ ）。
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C. 资产增加、负债增加
64填空题64 / 145
对于个人负债的评估，正确的说法有（ ）。
查看答案
D. 利率的变化对个人负债的当前价值产生影响
65填空题65 / 145
下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（ ）。
查看答案
D. 资金需动用的时间离现在越近，越能承担较高风险
66填空题66 / 145
第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，（ ）。
查看答案
B. 第三人和行为人负连带责任
67填空题67 / 145
如果某投资组合由以下两种资产构成，那么该投资组合的预期收益率为（ ）。
| 资产 | 预期收益率 | 标准差 | 权重 |
| A | 0.15 | 0.22 | 0.60 |
| B | 0.10 | 0．O8 | 0.40 |
查看答案
C. 13％
68填空题68 / 145
某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（ ）。
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C. 经济型消费者
69填空题69 / 145
商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。年度报告和相关报表(一式三份)，应于下一年度的（ ）前报中国银行业监督管理委员会。
查看答案
B. 2月底
70填空题70 / 145
商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。
查看答案
C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
71填空题71 / 145
对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（ ）的措施。
查看答案
A. 暂停该银行新的理财计划和产品
72填空题72 / 145
某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。
查看答案
B. 心肌梗塞
73填空题73 / 145
以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ）。
查看答案
B. 销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
74填空题74 / 145
充分授权制度要求：商业银行应妥善保管合同和授权文件，并且至少每年确认（ ）。
查看答案
A. 1次
75填空题75 / 145
某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。
查看答案
C. 年金终值为1 638 793．47
76填空题76 / 145
下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（ ）。
查看答案
D. 匿名信征集金融机构工作人员的意见
77填空题77 / 145
如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获
得的最高赔偿额是（）万元
得的最高赔偿额是（）万元
查看答案
A. 6．4
78填空题78 / 145
一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）。
查看答案
D. 内在价值为13，时间价值为0
79填空题79 / 145
根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。
查看答案
D. 1亿元
80填空题80 / 145
关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（ ）。
查看答案
B. 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品
81填空题81 / 145
以下关于期货的结算说法错误的是（ ）。
查看答案
D. 客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差
82填空题82 / 145
机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（ ）责任。
查看答案
C. 车辆损失险的免除
83填空题83 / 145
保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。
查看答案
B. 保险监督管理机构
84填空题84 / 145
银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ）。
查看答案
C. 热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议
85填空题85 / 145
在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。
查看答案
C. 残疾或死亡
86填空题86 / 145
根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ）。
查看答案
C. 基金份额总额达到核准规模的80％以上
87填空题87 / 145
某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）。
查看答案
C. 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
88填空题88 / 145
以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
查看答案
A. 理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本
89填空题89 / 145
银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）。
查看答案
C. 所租用场所一年内不得超过15天
90填空题90 / 145
下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（ ）。
查看答案
B. 境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
91多选题91 / 145
理财顾问服务包含的内容有（ ）。
查看答案
A. 个人投资产品推介 C. 财务分析与规划 D. 向客户投资建议
92多选题92 / 145
按照给付期间划分，年金保险可分为（ ）。
查看答案
B. 即期年金 D. 延期年金
93多选题93 / 145
影响汇率变化的基本因素有（ ）。
查看答案
A. 经济因素 B. 政治及新闻舆论因素 C. 市场因素 D. 央行干预
94多选题94 / 145
以下哪些宏观经济政策措施会对个人理财产生影响（ ）。
查看答案
A. 加大国债发行量 B. 降低印花税 D. 提高法定存款准备金率
95多选题95 / 145
衡量消费者收入水平的指标主要包括（ ）。
查看答案
A. 国民收入 B. 人均国民收入 D. 个人可支配收入 E. 个人可任意支配收入
96多选题96 / 145
我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行，它们是（ ）。
查看答案
B. 国家开发银行 C. 中国进出口银行 D. 中国农业发展银行．
97多选题97 / 145
金融市场的客体包括（ ）。
查看答案
A. 货币头寸 B. 票据 C. 债券 D. 股票 E. 外汇
98多选题98 / 145
信托产品的风险包括（ ）。
查看答案
A. 投资项目风险 B. 项目主体风险 C. 信托公司风险 D. 流动性风险 E. 项目经营管理风险
99多选题99 / 145
相对股票投资而言，债券投资的优点有（ ）。
查看答案
B. 本金安全性高 C. 投资风险小 D. 市场流动性好
100多选题100 / 145
现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施，以下行为属于此范畴的是(
查看答案
A. 进入银行业金融机构进行检查 B. 询问银行工作人员要求对有关事项作出说明 C. 查阅、复制有关的文件资料 D. 检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
101多选题101 / 145
按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（ ）。
查看答案
A. 现货市场 C. 期货市场
102多选题102 / 145
市场营销理论中的4Ps分别是指（ ）。
查看答案
A. 产品 B. 价格 C. 地点 D. 促销
103多选题103 / 145
证券投资基金的当事人主要有（ ）。
查看答案
A. 基金持有人 C. 基金托管人 D. 基金管理人
104多选题104 / 145
保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（ ）。
查看答案
A. 以实际损失为限 B. 以保险金额为限 D. 以被保险人对保险标的可保利益为限
105多选题105 / 145
处于中年稳健期的理财客户的特征是（ ）。
查看答案
B. 风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C. 适度增加财富是其理财目标 D. 在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等
106多选题106 / 145
结构性理财产品大致可以细分为（ ）。
查看答案
A. 外汇挂钩类。 B. 利率挂钩类 C. 股票挂钩类 D. 商品挂钩类 E. 指数挂钩类
107多选题107 / 145
以下契约方中，（ ）拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。
查看答案
C. 远期合约多头方 D. 期货合约多头方 E. 期货合约空头方
108多选题108 / 145
银行建立CRM系统需要做到（ ）。
查看答案
A. 按银行需求进行选择 B. 选择CRM软件系统
109多选题109 / 145
以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（ ）。
查看答案
A. 注册资本不低于1亿元人民币 B. 注册资本必须为实缴货币资本 C. 主要股东最近三年没有违法记录 E. 取得基金从业资格的人员达到法定人数
110多选题110 / 145
下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ ）。
查看答案
B. 个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C. 经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D. 个体工商户从事手工业的所得
111多选题111 / 145
假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条；对应地，四种经济状况发生的概率分别是20％，30％，40％，10％；对应四种状况，基金X的收益率分别是50％，30％，10％，-12％；而基金Y的对应收益率为45％，25％，13％，-6％。下列说法正确的是（ ）。
查看答案
B. 投资者等额分配资金于基金x和Y，不能提高资金的期望收益率 C. 基金X的风险要大于基金Y的风险
112多选题112 / 145
外汇挂钩保本理财产品的风险包括（ ）。
查看答案
A. 流动性风险 B. 集中投资风险 C. 汇率风险 D. 提前终止的风险 E. 到期时收取保证投资金额的风险
113多选题113 / 145
金融产品的特征是（ ）。
查看答案
A. 流动性 B. 风险性 D. 收益性
114多选题114 / 145
证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权
拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。
拥有证券就意味着享有财产的（ ）的权利。
查看答案
A. 占有 B. 使用 C. 收益 D. 处置
115多选题115 / 145
根据市场营销的4R理论，零售银行的下列做法正确的有（ ）。
查看答案
C. 及时倾听客户的渴望和需求，及时答复，做出反应 D. 通过组织会员俱乐部与顾客建立持续、互动的联系
116多选题116 / 145
结构性理财产品的特点包括（ ）。
查看答案
B. 以场外交易为主 C. 传统金融工具与衍生工具相结合 D. 灵活性强
117多选题117 / 145
应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）。
查看答案
A. 经营状况严重恶化 B. 转移资产、抽逃资金以逃避债务 C. 丧失商业信誉
118多选题118 / 145
商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )。
查看答案
A. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D. 具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格
119多选题119 / 145
在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（ ）。
查看答案
A. 提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求 B. 提议要能巧妙地表达本行的需求 C. 要学会清楚简要地提出提议 D. 注意提议提出的策略 E. 注意提议中的发盘和接盘的问题
120多选题120 / 145
下列（ ）时，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录C
查看答案
A. 银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料 D. 某客户的一位好友要求查看该客户交易记录
121多选题121 / 145
客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）
查看答案
B. 客户的社会地位 C. 客户的年龄 D. 客户的投资偏好 E. 客户的风险承受能力
122多选题122 / 145
客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行
的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）。
的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）。
查看答案
A. 客户甲是基金持有人 B. 国泰基金公司是基金管理人 D. 中国银行是基金托管人
123多选题123 / 145
下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有（ ）。
查看答案
A. 因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪，被判处刑罚的 C. 个人所负债务数额较大，到期未清偿的 D. 因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员
124多选题124 / 145
影响消费者行为的基本因素包括（ ）。
查看答案
B. 消费者个性心理 C. 经济因素 D. 社会因素
125多选题125 / 145
基金应该公开披露的信息包括（ ）。
查看答案
A. 基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B. 基金募集情况 C. 基金份额上市交易公告书 D. 基金净资产、基金份额净值 E. 涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼
126多选题126 / 145
下列做法不正确的有（ ）。
查看答案
B. 银行B的从业人员在春节前向监管人员赠送购物卡、免费境内旅游等作为春节礼物，以便在银行B和监管部门之间建立并保持良好的关系 C. 银行C一向业绩良好，但2007年受美国次级债危机影响损失了部分资产。为维护银行形象，也因为事件的偶然性和突发性，银行C的从业人员未向监管部门披露这一信息 D. 银行D正在酝酿重大战略决策，为避免走漏风声，银行。D的从业人员在回答监管部门的提问时，有意隐瞒了相关信息 E. 银行E的从业人员在准备下午要呈报给监管部门的数据信息时，发现缺失了几个不重要的数据。仓促之下，银行E的从业人员凭经验猜测了几个数值填在了空缺处
127多选题127 / 145
商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发报告的内容要详细，包括（ ）等。
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A. 新产品的定义、性质与特征 B. 目标客户及销售方式 C. 主要风险及其测算和控制方法 D. 风险限额
128多选题128 / 145
商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
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A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B. 当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C. 相关风险监测与控制情况 D. 当期理财计划的收益分配和终止情况 E. 涉及法律诉讼情况
129多选题129 / 145
符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ）。
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A. 委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明 B. 委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件 C. 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D. 受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
130多选题130 / 145
下列商业银行个人理财业务中的情形，可能使银行业监督管理机构对其直接负责的高级管理人员讲行应行处理的有（ ）
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A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失 B. 未建立相关风险管理制度和管理体系造成银行重大损失 C. 泄露客户个人资料和交易信息记录造成严重后果 D. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动 E. 挪用单独管理的客户资产
131判断题131 / 145
偿付比例反映了客户综合还债能力的高低，并有助于判断客户面临破产的可能性，因此偿付比倒越高越好。 （ ）
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A. 正确
132判断题132 / 145
风险投资信托理财产品具有封闭期较短、收益低的特点。 （ ）
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B. 错误
133判断题133 / 145
债券是一种由债务人向债权人出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。 （ ）
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A. 正确
134判断题134 / 145
有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。 （ ）
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B. 错误
135判断题135 / 145
协方差绝对值越大，表示这两种资产报酬率的关系越疏远。 （ ）
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B. 错误
136判断题136 / 145
营销审计是对一个银行或一个业务单位的营销环境、目标、战略和活动所作的全面的、系统的、独立的和不定期的检查。 （ ）
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B. 错误
137判断题137 / 145
商业银行市场定位是指商业银行设计企业形象，决定向客户提供何种价值的行为过程。（ ）
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A. 正确
138判断题138 / 145
报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。
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B. 错误
139判断题139 / 145
收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。 （ ）
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B. 错误
140判断题140 / 145
期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。 （ ）
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A. 正确
141判断题141 / 145
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于15小时。 （ ）
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B. 错误
142判断题142 / 145
从业人员不得在未经客户同意的情况下，将客户的任何私人信息泄露给他人，除非是依照恰当的法律程序。 （ ）
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A. 正确
143判断题143 / 145
投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。 （ ）
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A. 正确
144判断题144 / 145
复利的终值与现值成正比，与计息期数和利率成反比。 （ ）
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B. 错误
145判断题145 / 145
银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当直接向媒体披露，以取得社会公众的监督
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B. 错误