1填空题1 / 145
关于私人银行业务的说法错误的是（ ）。
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C. 私人银行业务面向所有客户提供基础性服务
财会类银行从业资格个人理财
2012年银行从业资格考试《个人理财》考前押密试卷一
145 题含答案个人理财
2填空题2 / 145
个人收入扣除税款后的余额是（ ）。
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B. 个人可支配收入
3填空题3 / 145
在通货膨胀条件下，（ ）。
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D. 固定利率资产贬值
4填空题4 / 145
若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ）。
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D. 出售手中股票
5填空题5 / 145
不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（ ）。
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B. 家庭衰老期
6填空题6 / 145
个人生命周期中高原期的理财活动包括(
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B. 负担减轻准备退休
7填空题7 / 145
某人计划将10000元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为10％，若每半年计息一次，投资期限为4年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（ ）元。
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A. 14774
8填空题8 / 145
如果小明每年存款1000元，年利率为10％，那么5年后获得的本利和是（ ）元。
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B. 6105
9填空题9 / 145
某投资者投资一个项目，该项目在未来20年中每年年底获得收益50000元。假定利率为10％，则这个项目的收益现值为（ ）元。
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B. 425700
10填空题10 / 145
如果某投资组合由A、B两种资产构成，A资产的预期收益率和权重分别为15％和60％，B资产的预期收益率和权重分别为10％和40％。那么该投资组合的预期收益率，为（ ）。
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C. 13％
11填空题11 / 145
下列指标中，描述获得单位预期收益须承担风险的是（ ）。
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B. 变异系数
12填空题12 / 145
关于随机漫步理论，下列描述正确的是（ ）。
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C. 随机性被错误解读为股票市场是非理性的
13填空题13 / 145
收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（ ）。
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A. 购买国债的支出
14填空题14 / 145
针对购房型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是（ ）。
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B. 投资：中短期表现稳定的基金；保险：短期储蓄险
15填空题15 / 145
通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括（ ）。
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A. 投资人的外貌
16填空题16 / 145
由于某种全局性的因素而对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（ ）。
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C. 系统风险
17填空题17 / 145
政府运用法定存款准备金制度、再贴现和公开市场操作等货币政策，对宏观经济实施调控，这体现了金融市场的（ ）。
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B. 调节功能
18填空题18 / 145
金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（ ）。
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C. 二级市场
19填空题19 / 145
下列属于货币市场的是（ ）。
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C. 银行承兑汇票市场
20填空题20 / 145
银行承兑汇票的特点不包括（ ）。
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B. 流动性差
21填空题21 / 145
根据（ ）划分，股票分为普通股股票和优先股股票。
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C. 股东享有权利和承担风险大小不同
22填空题22 / 145
债券收益来源不包括（ ）。
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A. 红利
23填空题23 / 145
下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（ ）。
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C. 股票、期权、互换都属于金融衍生品
24填空题24 / 145
出现下列（ ）情形期货交易所会采取强行平仓。
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D. 持仓量超出其限仓规定
25填空题25 / 145
下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（ ）。
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C. 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益
26填空题26 / 145
下列不属于现货期权的是（ ）。
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C. 利率期货期权
27填空题27 / 145
下列关于金融互换市场的说法，错误的是（ ）。
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C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
28填空题28 / 145
远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。它最常见的期限是（ ）。
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C. 90天
29填空题29 / 145
商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。
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A. 自愿原则
30填空题30 / 145
根据保险产品种类的划分，健康保险属于（ ）范围。
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C. 人身保险
31填空题31 / 145
在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（ ）。
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A. 纸黄金
32填空题32 / 145
银行理财产品按交易类型可分为（ ）。
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A. 开放式产品和封闭式产品
33填空题33 / 145
货币型理财产品所具有的主要特点表现在（ ）。
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A. 投资期限短，投资期限资金赎回灵活
34填空题34 / 145
债券型理财产品的风险特征是（ ）。
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C. 投资风险低、收益稳定
35填空题35 / 145
按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型，这类理财产品的主要风险不包括（ ）。
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C. 本金风险
36填空题36 / 145
（ ）是指在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率。
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D. 一触即付期权
37填空题37 / 145
利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。
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B. 单只股票
38填空题38 / 145
赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利称为（ ）。
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B. 认购期权
39填空题39 / 145
关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
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C. 投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
40填空题40 / 145
下列不属于投资型保险产品的是（ ）。
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A. 收入补偿保险
41填空题41 / 145
投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为（ ）。
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C. 基金认购
42填空题42 / 145
在基金转换中，投资者T日转换成功后，正常情况下，基金注册登记人于（ ）日，为投资者的转出及转入基金份额分别进行权益扣除和权益增加。
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B. T＋1
43填空题43 / 145
单个开放日基金净赎回超过基金总份额的（ ）时，为巨额赎回。
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D. 10％
44填空题44 / 145
下列基金品种中，具有“准储蓄”之称的是（ ）。
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C. 货币市场基金
45填空题45 / 145
债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。
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D. 80％
46填空题46 / 145
凭证式国债的持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时，收取的手续费为兑付本金的（ ）。
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A. 2‰
47填空题47 / 145
公司债券的违约风险一般通过（ ）表示。
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B. 信用评级
48填空题48 / 145
基金收益的主要来源不包括（ ）。
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C. 基金赎回费
49填空题49 / 145
关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（ ）。
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B. 开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回
50填空题50 / 145
重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（ ）。
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D. 成长型基金
51填空题51 / 145
下列关于收入型基金的特点说法错误的是（ ）。
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A. 收入型基金常常投资于风险较大的金融产品
52填空题52 / 145
下列关于银行代理黄金业务的说法，错误的是（ ）。
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B. 黄金基金属于风险较低的投资方式
53填空题53 / 145
下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）。
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B. 短期债务和长期债务的比例应为0．4
54填空题54 / 145
客户的下列信息属于定性信息的是（ ）。
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A. 家庭关系
55填空题55 / 145
下列选项中，（ ）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
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D. 实际风险承受能力
56填空题56 / 145
下列属于退休规划的工具的是（ ）。
①社会养老保险；
②投资股票；
③商业养老保险；
④企业年金
①社会养老保险；
②投资股票；
③商业养老保险；
④企业年金
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A. ①③④
57填空题57 / 145
我们常说美国人喜欢冒险，中国人强调平安是福，这体现的客户风险特征是（ ）。
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B. 风险偏好
58填空题58 / 145
研究风险转移问题所进行的规划是（ ）。
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B. 保险规划
59填空题59 / 145
税收规划最基本的原则是（ ）。
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D. 合法性原则
60填空题60 / 145
理财规划的起点是解决（ ）的问题。
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A. 客户资金结余
61填空题61 / 145
制订保险规划的合理步骤是（ ）。
查看答案
D. 确定保险标的—选定保险产品—确定保险金额—明确保险期限
62填空题62 / 145
消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意的问题不包括（ ）。
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C. 基本生活的消费
63填空题63 / 145
对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。
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C. 消费支出规划
64填空题64 / 145
下列商业银行的理财顾问服务环节中，顺序排在“基础规划”之后的是（ ）。
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D. 建立投资组合
65填空题65 / 145
王先生今年35岁，是上班族，夫妻二人都有工作，没有子女，有自用住宅无房贷，有2—5年的投资经验，平时喜欢看财经节目，对于投资颇有心得，那么他的风险承受能力的评分为（ ）分。
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A. 76
66填空题66 / 145
商业银行总行按照相关规定，拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本总额的（ ）。
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D. 60％
67填空题67 / 145
下列关于《证券投资基金法》对基金管理人有关规定的说法，错误的是（ ）。
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C. 基金管理人的注册资本不得低于2亿元人民币，且必须为实缴货币资本
68填空题68 / 145
下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（ ）。
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A. 安全保管基金财产
69填空题69 / 145
按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ）。
查看答案
D. 保险经纪人只能由个人担任
70填空题70 / 145
根据《证券法》的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是（ ）。
查看答案
B. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
71填空题71 / 145
个人理财业务中，客户和商业银行之间是（ ）关系。
查看答案
A. 委托代理
72填空题72 / 145
对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是（ ）。
查看答案
C. 基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩
73填空题73 / 145
期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约，从而终结期货交易的行为是（ ）。
查看答案
A. 平仓
74填空题74 / 145
当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）。
查看答案
A. 做出不利于提供格式条款一方的解释
75填空题75 / 145
商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）。
查看答案
B. 20小时
76填空题76 / 145
商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（ ）。
查看答案
A. 近三年内银行的财务报告
77填空题77 / 145
假定目前银行两年期定期存款利率为3．65％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（ ）。
查看答案
D. 3．5％
78填空题78 / 145
下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是（ ）。
查看答案
B. 商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险提示内容
79填空题79 / 145
关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是（ ）。
查看答案
B. 分层服务意味着只为优质客户提供服务
80填空题80 / 145
银行业从业人员处理客户投诉时，下列做法最妥当的是（ ）。
查看答案
D. 应当认真处理客户的投诉，并将处理的进展和结果适时地告诉客户
81填空题81 / 145
理财产品对应的信托财产变现不及时等原因造成理财产品不能按时支付理财资金，理财期限将相应延长的风险是（ ）。
查看答案
D. 延期风险
82填空题82 / 145
关于商业银行高级管理层进行风险管理的做法，下列说法错误的是（ ）。
查看答案
C. 只建立个人理财业务管理部门内部调查一个层面的内部监督机制
83填空题83 / 145
商业银行对信用风险限额进行管理，（ ）应当根据理财计划所涉及的交易工具的实际结算方式计算。
查看答案
C. 结算信用风险限额
84填空题84 / 145
从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是（ ）。
查看答案
D. 了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规
85填空题85 / 145
银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。
查看答案
C. 当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
86填空题86 / 145
国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司有很好的业务合作关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（ ）的规定。
查看答案
A. 协助执行
87填空题87 / 145
下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（ ）。
查看答案
D. 不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
88填空题88 / 145
按照《个人外汇管理办法》的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（ ）。
查看答案
B. 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出
89填空题89 / 145
李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。
查看答案
A. 无效
90填空题90 / 145
某公司一年前取得了保险兼业代理许可证，由于经营不善，现已解散，据此，其保险兼业代理许可证应当（ ）。
查看答案
C. 由该公司在一个月之内交回中国保监会
91多选题91 / 145
理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。
查看答案
A. 财务分析与规划 C. 投资建议 E. 个人投资产品推荐
92多选题92 / 145
预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（ ）。
查看答案
B. 减少银行储蓄 C. 增加在股票市场上的投资 E. 适当增加基金的购买
93多选题93 / 145
下列措施中，会对个人理财产生影响的宏观经济政策有（ ）。
查看答案
A. 货币政策 B. 税收政策 D. 收入分配政策
94多选题94 / 145
构成投资者必要收益率的三部分是（ ）。
查看答案
A. 真实收益率 B. 风险补偿 C. 通货膨胀率
95多选题95 / 145
维持最佳资产投资组合必须经过系统缜密的资产配置流程，其中内容包含（ ）。
查看答案
A. 动态分析调整 B. 资产类别的选择 C. 资产配置策略与比例配置 D. 定期检视 E. 投资目标规划
96多选题96 / 145
用于保障家庭基本开支的费用，可以选择的储存方式有（ ）。
查看答案
A. 银行活期 C. 购买货币基金 D. 七天通知存款 E. 半年以内定期存款
97多选题97 / 145
弹性较小的理财目标有（ ）。
查看答案
B. 子女教育 D. 父母赡养
98多选题98 / 145
以下关于金融市场的特点说法正确的有（ ）。
查看答案
A. 市场商品的特殊性 C. 市场交易活动的集中性 D. 交易主体角色的可变性 E. 市场交易价格的一致性
99多选题99 / 145
按照金融工具发行和流通的特征分类，金融市场可以划分为（ ）。
查看答案
A. 发行市场 C. 流通市场 D. 第三市场 E. 第四市场
100多选题100 / 145
作为一种理财产品，债券具有的特征是（ ）。
查看答案
A. 收益性 C. 安全性 D. 偿还性 E. 流动性
101多选题101 / 145
期货交易的主要制度包括（ ）。
查看答案
A. 强行平仓制度 B. 保证金制度 C. 逐日盯市制度 D. 持仓限额制度 E. 大户报告制度
102多选题102 / 145
按照保险标的划分，保险可以分为（ ）。
查看答案
B. 人身保险 C. 财产保险 E. 投资型保险
103多选题103 / 145
货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于（ ）。
查看答案
A. 国债 B. 金融债 C. 中央银行票据 D. 债券回购 E. 高信用级别的企业债
104多选题104 / 145
目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ）。
查看答案
A. 利率风险 B. 汇率风险 D. 流动性风险
105多选题105 / 145
结构性理财产品的主要类型包括（ ）。
查看答案
A. 外汇挂钩类 B. 商品挂钩类 C. 股票挂钩类 D. 利率/债券挂钩类 E. 混合类
106多选题106 / 145
关于利率/债券挂钩类理财产品，下列说法错误的是（ ）。
查看答案
D. 债券挂钩类理财产品是只在债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品 E. 其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取
107多选题107 / 145
按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可分为（ ）。
查看答案
B. 不保障本金型 D. 保障本金型
108多选题108 / 145
在进行另类资产投资时，需承担的风险有（ ）。
查看答案
A. 市场风险 B. 投机风险 C. 小概率事件并非不可能事件 D. 损失即高亏的极端风险 E. 周期风险
109多选题109 / 145
依据投资目标的不同，基金可分为（ ）。
查看答案
A. 成长型基金 D. 平衡型基金 E. 收入型基金
110多选题110 / 145
按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，下列关于基金分红的说法正确的是（ ）。
查看答案
A. 基金分红分为现金分红和红利再投资分红两种形式 D. 基金分红以现金形式分配至少90％的基金净收益 E. 基金分红每年至少一次
111多选题111 / 145
银行代理财产险主要包括（ ）。
查看答案
C. 房贷险 D. 企业财产保险 E. 家庭财产险
112多选题112 / 145
关于无记名国债，下列说法正确的是（ ）。
查看答案
C. 发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买 D. 在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购 E. 发行期结束后，持有者可在柜台卖出，也可将该债券交证券交易所托管
113多选题113 / 145
下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的是（ ）。
查看答案
A. 现金流的不确定性的增加 B. 增加交易成本 C. 投资者的再投资风险增加 E. 降低了投资收益率
114多选题114 / 145
按信托财产的不同，信托可划分为（ ）。
查看答案
A. 资金信托 C. 动产信托 D. 不动产信托 E. 其他财产信托
115多选题115 / 145
属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
查看答案
A. 休假 D. 购置新车 E. 存款
116多选题116 / 145
保险规划具有的功能包括（ ）。
查看答案
B. 风险转移 D. 合理避税
117多选题117 / 145
下列关于银行从业人员预测客户未来支出的说法正确的是（ ）。
查看答案
A. 银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：一是满足客户基本生活的支出，二是客户期望实现的支出水平 C. 满足客户基本生活的支出，并非指仅实现基本生存状态的生括水平 D. 满足客户基本生活的支出，是指在保证客户正常生活水平不变的情况下，考虑了通货膨胀后的支出数额预测 E. 预测客户期望达到的消费水平支出，需要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
118多选题118 / 145
下列属于保险规划风险的是（ ）。
查看答案
A. 过分保险的风险 D. 未充分保险的风险 E. 不必要保险的风险
119多选题119 / 145
有下列（ ）情形之一的，合同无效。
查看答案
A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 C. 以合法形式掩盖非法目的 D. 损害社会公共利益 E. 恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益
120多选题120 / 145
下列属于证券交易内幕信息知情人的是（ ）。
查看答案
A. 发行人的董事、监事、高级管理人员 B. 持有公司百分之五以上股份的股东 C. 发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员 E. 证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员
121多选题121 / 145
依据现行规定，申请保险兼业代理资格应具备的条件有（ ）。
查看答案
A. 具有工商行政管理机关核发的营业执照 B. 有固定的营业场所 C. 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件 D. 有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 E. 以上选项都正确
122多选题122 / 145
关于理财业务的客户需求调查，下列说法正确的是（ ）。
查看答案
A. 影响客户理财业务需求的因素很多，实际操作中，商业银行可以根据多个维度对客户进行分层 B. 大多数情况下，商业银行会根据客户的资产规模对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性 C. 在客户分层基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品(计划) D. 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力等 E. 商业银行在进行客户需求调查过程中，会定期或不定期倾听客户诉求，通过沟通及时了解客户的新变化、新动向
123多选题123 / 145
适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户，这是理则产品的销售原则，这里的“适合”具体是指（ ）。
查看答案
A. 适合的营业网点是指具有合格的销售人员，并具有销售理财产品软硬件条件的营业网点 C. 适合的客户是指接受投资风险评级测评后，其风险承受能力等级与拟购买理财产品风险/收益评级相匹配的潜在投资客户 D. 适合的销售人员则是指具有从业资格和上岗资格的业务人员
124多选题124 / 145
银行客户关系管理系统主要包括的模块有（ ）。
查看答案
A. 客户综合评价体系 B. 客户经理管理体系 C. 客户服务系统 D. 银行经营状况综合分析、辅助决策系统
125多选题125 / 145
关于商业银行个人理财顾问业务内部的审查与监督管理，下列说法正确的是（ ）。
查看答案
A. 个人理财业务管理部门应当配备必要的人员，进行内部调查和监督 B. 个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 C. 个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查 D. 销售每类理财产品(计划)时，内部调查监督人员都应亲自或委托适当的人员，以客户的身份进行调查 E. 个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员审核
126多选题126 / 145
关于理财产品风险评估的主体，下列说法正确的是（ ）。
查看答案
A. 利率类理财产品，风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响 B. 股票类理财产品，风险的主要评估主体是系统风险和个股风险等 E. 债券类理财产品，风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
127多选题127 / 145
银行业个人理财业务从业人员与同业接触时，（ ）。
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A. 不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据 B. 不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据 C. 不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术 D. 注意商业保密与知识产权保护 E. 在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当的竞争手段
128多选题128 / 145
下列关于从业人员岗位职责要求的说法正确的有（ ）。
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A. 熟知各项业务 B. 妥善保存客户资料及其交易信息档案 C. 不利用内幕信息获取个人利益 D. 不协助客户隐匿、转移资产
129多选题129 / 145
银行个人理财投资者教育的内容主要包括（ ）。
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A. 普及理财知识、宣传相关政策法规 B. 揭示理财相关风险 C. 介绍理财业务 D. 传递经营机构的基本信息 E. 接受客户咨询、处理客户投诉
130多选题130 / 145
下列属于证券公司及其从业人员欺诈客户行为的是（ ）。
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A. 违背客户的委托为其买卖证券 B. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金 E. 未经客户的委托，擅自为客户买卖证券，或者假借客户的名义买卖证券
131判断题131 / 145
对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是金融市场。（ ）
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A. 正确
132判断题132 / 145
强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。（ ）
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B. 错误
133判断题133 / 145
通过调查问卷来收集信息，并将信息转化为某种形式的数值，来判断客户风险承受能力的方法为定性评估方法。（ ）
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B. 错误
134判断题134 / 145
金融衍生工具的可复制性是指只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品。（ ）
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A. 正确
135判断题135 / 145
保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。（ ）
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A. 正确
136判断题136 / 145
中国银监会2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。（ ）
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A. 正确
137判断题137 / 145
国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（ ）
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A. 正确
138判断题138 / 145
在处理债务期限与家庭收入的关系时，应使还贷款的期限不超过退休的年龄。（ ）
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A. 正确
139判断题139 / 145
留置权人有权收取留置财产的孳息。（ ）
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A. 正确
140判断题140 / 145
为股票发行出具审计报告、资产评估报告或者法律意见书等文件的专业机构和人员，在该股票承销期内和期满后12个月内，不得买卖该种股票。（ ）
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B. 错误
141判断题141 / 145
商业银行与境内托管人签订托管协议并开立境内托管账户，应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。（ ）
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A. 正确
142判断题142 / 145
同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，债务人优先受偿。（ ）
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B. 错误
143判断题143 / 145
适合的理财产品包括银行自主开发的理财产品和银行代理销售的理财产品。（ ）
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A. 正确
144判断题144 / 145
理财产品的风险评估可以采用定性、定量两种方法进行。（ ）
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A. 正确
145判断题145 / 145
中国银行业从业人员资格认证是中国境内银行业的基本从业标准。（ ）
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A. 正确