2012年银行从业资格考试个人理财第六章预测试题

理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，对客户财务状况进行分析的第一步是（）。

家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?（）

王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（）。

对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。

理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。

对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理对下列客户建议的理财方式不准确的是（）。

某理财客户对自己的养老计划作出了如下安排，其中不存在误区的是（）。

李先生一家的资产负债表中资产总额是l00万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（　）。

税收规划是个人理财规划中的一项，在我国的税法逐渐完善的。情况下，重要性日益提高，下列对税收规划的表述有误的一项是（　）。

在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（　）。

某银行理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（　）。

下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（　）。

若客户的当期现金流出现不足，则采取下列哪个理财措施最合适?（　）

李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元／月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（　）。

下列的个人税收规划行为不能达到合理避税目的的是（　）。

理财顾问服务流程的最后一步是（　）。

下列关于税收规划的说法，不正确的是()。

以下国内机构中，无法提供理财服务的是()。

与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是()。

以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()

我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照()划分的。

下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是()。

适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
Ⅰ．收集客户信息
Ⅱ．分析与确认客户财务目标
Ⅲ．客户关系的建立
Ⅳ．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
Ⅵ．执行和监控理财计划
正确的次序应为()。

属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是()。

以下公式中错误的是()。

对投资目标表述最好的是（）。

根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（）。

某投资组合含有60%股票，30%债券，10%货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（）

个人进行股票投资主要面临个人所得税和（）。

（）属于客户财务信息。

关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（）。

王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约（）于年收益率6%的投资组合上。

如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中()是最合理的。

在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。

客户的下列信息属于定量信息的是（）。

当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（）。

我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的()。

制定保险规划的首要任务是()。

理财顾问服务具有顾问性、专业性、综合性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是()。

银行从业人员提供的理财顾问服务中，对客户进行财务分析应当包含的内容有()。

客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的是()。

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

制定保险规划的原则包括()。

在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，意味着退休规划很重要。一个完整的退休规划包括()等内容。

客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面人手?()

税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的是()。

投资是指投资者运用所持有的资本，用来购买实际资产和金融资产，以下对投资规划的论述正确的是()。

在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险?()

下列选项属于个人理财的目标有()。

李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休规划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()。

教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的计划，下列对教育规划的表述恰当的是()。

在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（　）。

属于客户理财需求短期目标的有（　）。

税务规划的原则包括（　）。

下列哪些选项可能增加家庭的净资产?（　）

一般将客户的风险偏好分为非常进取型、（　）。

客户的风险特征由（　）构成。

税收规划的基本方法包括（　）。

银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。（　）

王先生喜好旅游，经常出国。在他的个人资产负债表中显示，王先生的负债超过了资产，可以看出王先生有出现财务危机的风险。（　）

一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。（　）

一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（　）

财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。()

只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性就较低。()

李氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月的开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。()

客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。()

通货膨胀是系统风险，无论哪种理财行为都不能消除通货膨胀对生活水平的负面影响。()

某个股票市场上的同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。()

理财顾问服务中客户经理在给客户分析财务状况之后应当推介银行的理财产品，因为财务分析本身并不产生价值。()

个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。()

按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。()

理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。()

税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。()