1单选题1 / 117
上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（ ）。
查看答案
D. 人民币元/克
财会类银行从业资格个人理财
2012年银行从业资格考试个人理财第五章预测试题
117 题含答案个人理财
2单选题2 / 117
下列关于保险产品的论述，正确的是（ ）。
查看答案
C. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税
3单选题3 / 117
衡量公司债券的违约风险高低最适合的指标是（ ）。
查看答案
B. 信用评级
4单选题4 / 117
影响股票价格的因素是股票投资风险的来源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?（ ）
查看答案
A. 央行调高再贴现率
5单选题5 / 117
证券投资基金的收益来源不包括（ ）。
查看答案
D. 证券价格波动率上升
6单选题6 / 117
以下哪一种风险不属于债券的系统性风险?（ ）
查看答案
C. 信用风险
7单选题7 / 117
若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则以下哪个投资工具最适合他?（ ）
查看答案
B. 债券
8单选题8 / 117
受托人向受益人承担支付信托利益的义务以（ ）为限。
查看答案
D. 信托财产
9单选题9 / 117
通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（ ）。
查看答案
A. 社会总消费和总投资上涨
10单选题10 / 117
对基金的申购赎回叙述中，错误的是（ ）。
查看答案
C. 开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
11单选题11 / 117
债券收益的衡量指标不包括（ ）。
查看答案
B. 债券信用等级
12单选题12 / 117
关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ）。
查看答案
C. 持有债券到期，则无任何损失
13单选题13 / 117
基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。
查看答案
D. 开放式基金
14单选题14 / 117
关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
查看答案
C. 基金的非系统性风险为零
15单选题15 / 117
引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）。
查看答案
B. 操作风险
16单选题16 / 117
以下有关黄金价格的说法中，错误的是（ ）。
查看答案
D. 美元的坚挺往往会推动金价的上涨
17单选题17 / 117
通常，股价的变化要（ ）发行公司盈利的变化。
查看答案
A. 先于
18单选题18 / 117
稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于哪种基金?（ ）
查看答案
C. 收入型基金
19单选题19 / 117
以下债券中风险最高的是（ ）。
查看答案
D. 垃圾债券
20单选题20 / 117
某投资者年初以10元/股的价格购买某股票10000股，年末该股票的价格上涨到12元/股，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派了现金红利。那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少?（）
查看答案
C. 30%
21单选题21 / 117
下列理财产品不能用来保本的是（）。
查看答案
B. 股票市场基金
22单选题22 / 117
下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。
查看答案
C. 股票
23单选题23 / 117
证券投资基金的基金规模越大，风险越小，管理费用就（）。
查看答案
B. 越低
24单选题24 / 117
下列不属于系统风险的是（）。
查看答案
A. 信用风险
25单选题25 / 117
下列属于股票最基本的特征是（）。
查看答案
A. 收益性
26单选题26 / 117
偿还期在1年以上10年以下的国债被称为（）。
查看答案
C. 中期国债
27单选题27 / 117
（）是具有标准格式实物券面的债券。
查看答案
C. 实物债券
28单选题28 / 117
股票的（）决定股票的市场价格，股票的市场价格总是围绕其波动。
查看答案
A. 内在价值
29单选题29 / 117
在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。
查看答案
D. 货币市场基金
30单选题30 / 117
基金资产的估值原则之一是，对存在活跃市场的投资产品，如估值日有市价的，应采用市价确定(）。
查看答案
B. 公允价值
31单选题31 / 117
基金管理人应于（）对基金资产进行估值。
查看答案
A. 每个交易日当天
32单选题32 / 117
目前我国各家商业银行推广的外汇结构化理财产品属于（）。
查看答案
A. 结构化金融衍生产品
33单选题33 / 117
储蓄国债自发行之日起计息，付息方式分为（）。
查看答案
A. 利随本清和定期付息
34单选题34 / 117
关于平衡型基金的描述不正确的是（）。
查看答案
B. 平衡型基金一般把25％—50％的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
35单选题35 / 117
下列不属于证券投资基金的投资风险的是（ ）。
查看答案
D. 操作风险
36单选题36 / 117
基金资产总值不包括（ ）。
查看答案
C. 基金资产净值
37单选题37 / 117
证券投资的系统风险不包括（ ）。
查看答案
B. 经营风险
38单选题38 / 117
股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（ ）。
查看答案
D. 市值
39单选题39 / 117
股票投资的收益等于（ ）。
查看答案
C. 资本利得加股利所得
40单选题40 / 117
债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ）。
查看答案
D. 债权
41单选题41 / 117
债券分为附息债券和贴现债券的依据是（ ）。
查看答案
C. 付息方式
42单选题42 / 117
贴现债券通常在票面上（ ），是一种折价发行的债券。
查看答案
B. 不规定利率
43单选题43 / 117
下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）。
查看答案
A. 国债
44单选题44 / 117
下列哪种说法是正确的?（ ）
查看答案
B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
45单选题45 / 117
下列哪项不属于国债投资的特征?（ ）
查看答案
D. 收益率高
46单选题46 / 117
以下关于债券和股票说法，错误的是（ ）。
查看答案
D. 都有规定的偿还期限
47单选题47 / 117
证券信用评级的主要对象为（ ）。
查看答案
D. 各类公司债券
48单选题48 / 117
长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对（ ）的补偿。
查看答案
B. 通货膨胀风险
49单选题49 / 117
某投资者通过银行购买了l0000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是()。
查看答案
A. 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
50单选题50 / 117
债券投资者可能遭受的风险有()。①利率风险②信用风险③提前偿还风险④价格风险⑤流动性风险⑥汇率风险
查看答案
C. ①②③④
51单选题51 / 117
某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75%、债券20%、现金5%，则基本上可以判断，该基金是()。
查看答案
B. 股票型基金
52单选题52 / 117
关于基金赎回费的归属说法正确的是()。
查看答案
D. 由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计入基金资产
53单选题53 / 117
作为投资产品，()流动性最好。
查看答案
C. 货币基金
54单选题54 / 117
某开放式基金的管理费为1.0%，申购费1．0%，托管费0．2%。某投资者以10000元现金申购，如果当日基金单位净值为1.5元，则该投资者得到的基金份额是()(保留两位小数)。
查看答案
C. 6600.66份
55多选题55 / 117
股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统性风险的是()。
查看答案
A. 经营风险 B. 财务风险 D. 信用风险
56多选题56 / 117
下列关于各类债券的风险和收益的比较，正确的是()。
查看答案
B. 附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E. 投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场贴现，从而可能带来一定损失，称之为流动性风险
57多选题57 / 117
以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是()。
查看答案
B. 期货 C. 期权 D. 股票 E. 公司债券
58多选题58 / 117
商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。
查看答案
A. 条块现货 B. 金币 C. 黄金基金 E. “纸黄金”
59多选题59 / 117
导致金融产品系统性风险的因素包括()。
查看答案
A. 经济周期 C. 金融市场发展状况 E. 政治危机
60多选题60 / 117
债券的风险来自于下列哪些因素?()
查看答案
B. 消费者物价指数的变动 C. 发行者的信用等级 D. 市场利率的波动性增强 E. 流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
61多选题61 / 117
投资型保险产品的种类包括()。
查看答案
B. 万能保险 C. 投资连接型保险 D. 分红保险
62多选题62 / 117
推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?()
查看答案
A. 消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B. 在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C. 使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D. 通过合法的手段降低客户的税收负担
63多选题63 / 117
理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是()。
查看答案
A. 理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 D. 公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E. 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
64多选题64 / 117
下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是()。
查看答案
A. 安全性和流动性都比较高 B. 适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 E. 由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的
65多选题65 / 117
某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是()。
查看答案
A. 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 C. 债券的投资风险高于银行存款、低于股票 D. 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
66多选题66 / 117
若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?()
查看答案
A. 注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 B. 注意选择折价率较大的基金 C. 要适当关注封闭式基金的分红潜力 D. 关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E. 投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结
67多选题67 / 117
假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（ ）。
查看答案
D. 890元 E. 850元
68多选题68 / 117
客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理（ ）。
查看答案
A. 基金开户 B. 基金转换 D. 购买寿险 E. 黄金代保管
69多选题69 / 117
下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（ ）。
查看答案
A. 储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响 D. 信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担 E. 商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险
70多选题70 / 117
下列对不同理财产品收益性的论述正确的是（ ）。
查看答案
A. 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C. 在各类基金中，收益最高的是股票型基金 D. 信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大
71多选题71 / 117
下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（ ）。
查看答案
B. 债券的流动性一般会低于股票 D. 信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E. 外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等
72多选题72 / 117
下列关于股票内在价值的说法正确的是（ ）。
查看答案
A. 股票的内在价值也即理论价值 B. 股票的内在价值决定股票的市场价格 C. 内在价值只是股票真实价值的估计值
73多选题73 / 117
账面价值又称为()。
查看答案
B. 股票净值 C. 每股净资产
74多选题74 / 117
债券收益的来源是（ ）。
查看答案
A. 利息收入 B. 本金价差 C. 资本损益
75多选题75 / 117
下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ）。
查看答案
B. 凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C. “凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通
76多选题76 / 117
政府债券与金融债券的不同表现在（ ）。
查看答案
A. 政府债券被称为“金边债券” B. 政府债券比金融债券信用等级高 C. 政府债券比金融债券的风险小 E. 短期政府债券的流动性好于长期政府债券
77多选题77 / 117
下列说法正确的是（ ）。
查看答案
A. 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B. 债券的直接收益取决于债券利率 D. 基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
78多选题78 / 117
下列关于基金当事人之间的关系说法错误的是（ ）。
查看答案
B. 基金持有人与托管人是相互制衡的关系 C. 基金管理人和托管人是委托与受托的关系 D. 基金托管人为商业银行 E. 以上说法都正确
79多选题79 / 117
下列关于基金管理的说法错误的是（ ）。
查看答案
A. 基金管理费是从基金资产之外给付的 C. 基金管理费率的大小与基金规模成正比 D. 基金管理费率与风险成反比
80多选题80 / 117
证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有（ ）。
查看答案
A. 市场风险 B. 管理能力风险 C. 巨额赎回风险
81多选题81 / 117
某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（ ）。
查看答案
A. 金币 B. “纸黄金” D. 黄金期货 E. 黄金基金
82多选题82 / 117
保险的功能包括()。
查看答案
B. 实施补偿 C. 免税效应 D. 转移风险 E. 保值增值
83多选题83 / 117
普通股票股东享有的权利主要是（ ）。
查看答案
A. 公司重大决策的参与权 B. 公司盈余和剩余资产分配权 D. 优先认购新股的权利 E. 请求召开临时股东大会
84多选题84 / 117
证券投资基金的当事人主要有（ ）。
查看答案
A. 基金持有人 B. 基金托管人 D. 基金管理人
85多选题85 / 117
证券投资基金与股票、债券的区别表现在（ ）。
查看答案
A. 投资者地位不同 B. 经济关系不同 C. 投资工具性质不同 D. 收益与风险不同 E. 投资回收方式不同
86多选题86 / 117
客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ）。
查看答案
A. 客户甲是基金持有人 B. 国泰基金公司是基金管理人 D. 中国银行是基金托管人
87多选题87 / 117
信托关系人不包括（ ）。
查看答案
A. 信托人 D. 托管人
88多选题88 / 117
影响股票价格变动的因素有（ ）。
查看答案
A. 供求关系 B. 公司净资产 C. 公司的派息政策 D. 国际金融市场波动 E. 股票分割
89多选题89 / 117
（ ）可以担任信托受托人。
查看答案
A. 专业信托投资公司 C. 具有完全民事行为能力自然人
90多选题90 / 117
（ ）属于信托基本要素。
查看答案
A. 信托财产 B. 信托关系人 C. 信托目的
91多选题91 / 117
下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是()。
查看答案
C. 具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D. 受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
92多选题92 / 117
收藏品投资主要遵循的原则包括()。
查看答案
A. 选择收藏品要少而精 B. 正确估算收藏品的投资价值 D. 选择收藏品要量财力而行
93判断题93 / 117
证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。()
查看答案
B. 错误
94判断题94 / 117
债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。()
查看答案
A. 正确
95判断题95 / 117
政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。()
查看答案
A. 正确
96判断题96 / 117
投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。()
查看答案
B. 错误
97判断题97 / 117
信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，商业银行承担信托计划的投资风险。()
查看答案
B. 错误
98判断题98 / 117
可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权。()
查看答案
A. 正确
99判断题99 / 117
股票是一种有价证券，它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持股份的凭证。()
查看答案
B. 错误
100判断题100 / 117
股票的内在价值即理论价值，也即股票已经取得收益。()
查看答案
B. 错误
101判断题101 / 117
股份公司的派息政策直接影响着股价，股息与股价成反比例关系。()
查看答案
B. 错误
102判断题102 / 117
金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。()
查看答案
B. 错误
103判断题103 / 117
按照不同的发行标的，国债可以分为实物国债和货币国债。()
查看答案
B. 错误
104判断题104 / 117
股票本身不具有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券。()
查看答案
A. 正确
105判断题105 / 117
凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作保证，而且免缴利息税。()
查看答案
B. 错误
106判断题106 / 117
基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。()
查看答案
A. 正确
107判断题107 / 117
在基金运行中，为了对基金管理人进行监督和保管，基金的管理与保管是分开的。()
查看答案
A. 正确
108判断题108 / 117
系统风险是可以抵消、回避的，因此又称为可分散风险或可回避风险。()
查看答案
B. 错误
109判断题109 / 117
在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。()
查看答案
B. 错误
110判断题110 / 117
封闭型基金可以通过证券经纪商在二级市场进行基金的买卖，封闭式基金在封闭期内不能赎回，可以追加认购。()
查看答案
B. 错误
111判断题111 / 117
股息的来源是公司的税后利润。()
查看答案
A. 正确
112判断题112 / 117
股票的风险性和收益性是分离的。()
查看答案
B. 错误
113判断题113 / 117
债券的风险较大，股票的风险较小。()
查看答案
B. 错误
114判断题114 / 117
货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金，其投资对象期限在1年以上，3年以下。()
查看答案
B. 错误
115判断题115 / 117
股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。()
查看答案
B. 错误
116判断题116 / 117
商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。()
查看答案
A. 正确
117判断题117 / 117
黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。()
查看答案
A. 正确