1单选题1 / 38
我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的（ ）1-45
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B. 飞钱
学历类自考管理类商业银行业务与经营
全国2010年4月自学考试商业银行业务与经营试题
38 题含答案商业银行业务与经营
2单选题2 / 38
金融控股公司产生的基础是（ ）2-66
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C. 银行持股公司制
3单选题3 / 38
根据我国有关规定，下列不属于五级分类贷款的是（ ）7-161
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D. 逾期贷款
4单选题4 / 38
商业银行的办公费属于（ ）5-135
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D. 营业费用
5单选题5 / 38
根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括永久的股东权益和（ ）4-104
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D. 公开储备
6单选题6 / 38
商业银行贷款价格构成中的主要内容是（ ）7-167
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C. 贷款利率
7单选题7 / 38
某银行吸收的全部存款额为1000万元，其利息成本勾85.8万元，营业费用19.2万元，则该银行的资金成本率为（ ）5-136
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D. 10.5％
8单选题8 / 38
银行税后利润应分配给股东而未分的部分称为（ ）4-105
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B. 留存盈余
9单选题9 / 38
反映银行流动性状况的流动性指标不包括（ ）3-89
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A. 资本对风险资产的比率
10单选题10 / 38
我国内地银行一般贵宾理财客户的资格是（ ）9-210
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B. 30万一50万元人民币
11单选题11 / 38
资产证券化的作用一般不包括（ ）7-177
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D. 提升银行的组织能力
12单选题12 / 38
债券价格与到期收益率之间的比率关系呈（ ）8-191
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B. 反比关系
13单选题13 / 38
对银行资产负债表列示项目进行文字描述的是（ ）3-88
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A. 财务报表的附注
14单选题14 / 38
银行进行证券投资时，微观的外部环境分析不包括（ ）12-275
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D. 企业证券发行数量分析
15单选题15 / 38
在银行内部稽核中，银行稽核部门的工作（ ）12-280
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B. 超脱于具体的银行业务
16单选题16 / 38
当出现经济危机时，银行解决流动性问题的最好办法是（ ）8-184
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C. 出售高品质证券
17单选题17 / 38
权益资本比率高，说明银行（ ）3-88
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C. 经营风险小
18单选题18 / 38
汇票的出票人（ ）9-201
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A. 必须与付款人有真实的委托付款关系
19单选题19 / 38
商业银行负债管理中的资金“购买”来源于（ ）11-246
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C. 货币市场
20单选题20 / 38
下列属于贷款业务风险识别的传统方法是（ ）12-271
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D. 概率分布预估法
21多选题21 / 38
商业银行贷款信用分析由，对负债项目分析的重点包括（ ）7-174
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D. 应付票据 E. 应缴税金
22多选题22 / 38
测定银行资本需要量的指标有（ ）4-110
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A. 资本与存款比率 D. 资本与风险资产比率 E. 资本与资产总额的比率
23多选题23 / 38
目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括（ ）5-139
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A. 隔夜 B. 1周 C. 1月 D. 1年
24多选题24 / 38
商业银行经营国际银行业务的影响因素包括（ ）10-224
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A. 地区因素 C. 客户因素 D. 业务发展因素 E. 竞争因素
25多选题25 / 38
目前国际上较流行的信用风险分析模型包括（ ）7-176
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A. Credit Metrics模型 C. EVA模型 D. KMV模型 E. Credit Portfolio View模型
26多选题26 / 38
质押贷款中可以质押的权力包括（ ）7-160
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A. 汇票 B. 支票 C. 本票 E. 存款单
27多选题27 / 38
信托业务的主要内容包括（ ）9-204
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A. 代理业务 B. 信息咨询 E. 委托贷款
28多选题28 / 38
商业银行的主动型负债包括（ ）3-76
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B. 创新存款类型 C. 向中央银行借款 D. 同业拆借 E. 回购协议
29多选题29 / 38
商业银行资产负债管理的一般方法包括（ ）11-248
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C. 资金汇集法 D. 资金分配法 E. 线性规划法
30多选题30 / 38
我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括（ ）4-124
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A. 分类实施 B. 分层推进 C. 分步达标
31简答题31 / 38
简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。10-240
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(1)途径：同业间的外汇交易主要是通过经纪人进行。
(2)原因：这样可以使参加交易的双方银行保持匿名状态。对交易量很大的大银行来说，其公开交易会影响甚至决定外汇市场上外汇的走势。匿名交易可以掩盖其交易意图，有利于其实现交易目的。对小银行来说，由于其竞争力不强，直接参与交易不一定能得到对其有利的汇率，利用经纪人进行交易有利于实现公平。
(2)原因：这样可以使参加交易的双方银行保持匿名状态。对交易量很大的大银行来说，其公开交易会影响甚至决定外汇市场上外汇的走势。匿名交易可以掩盖其交易意图，有利于其实现交易目的。对小银行来说，由于其竞争力不强，直接参与交易不一定能得到对其有利的汇率，利用经纪人进行交易有利于实现公平。
32简答题32 / 38
简述商业银行压力测试的内涵及测试方式。12-282
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（1）商业银行压力测试是指商业银行根据监管当局的要求．设置多种极端情景，测算银行流动性状况。
（2）具体的测试方式包括两种，一种是历史回顾，将前一年年底银行各项指标拿出来，再把当前假设的几种情形加上去，考察银行的各项经营指标会发生什么变化；二是对未来进行预测，根据过去的经验，预测未来银行经营可能会遇到的流动性问题。
（2）具体的测试方式包括两种，一种是历史回顾，将前一年年底银行各项指标拿出来，再把当前假设的几种情形加上去，考察银行的各项经营指标会发生什么变化；二是对未来进行预测，根据过去的经验，预测未来银行经营可能会遇到的流动性问题。
33简答题33 / 38
简述集团银行制的定义及其优点。2-66
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（1）集团银行制又称银行持股公司制，是由一个企业集团成立一个股权公司，再由该公司控制或收购两家或两家以上银行的一种组织形式。
（2）持股公司的优点在于：能够扩大资本总量，增强实力，提高抗御风险和竞争能力，弥补单一银行制的不足。
（2）持股公司的优点在于：能够扩大资本总量，增强实力，提高抗御风险和竞争能力，弥补单一银行制的不足。
34简答题34 / 38
简述商业银行利率敏感性缺口管理模型的管理重点、基本思想和做法。11-250
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（1）利率敏感性缺口管理模型的管理重点是银行的净利息收入，也即银行的资产利息收入与负债利息成本的差额，也被称为银行“利差”。
（2）其基本思想是：决定资产与负债内在联系的关键性因素是利率。
（3）其基本做法是：随着利率的变动，调整利率敏感性（可变利率）资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构，从而改变利率敏感性资金缺口及其大小，以达到扩大利差，进而扩大利润的目的。
（2）其基本思想是：决定资产与负债内在联系的关键性因素是利率。
（3）其基本做法是：随着利率的变动，调整利率敏感性（可变利率）资产与负债和固定利率资产与负债的组合结构，从而改变利率敏感性资金缺口及其大小，以达到扩大利差，进而扩大利润的目的。
35简答题35 / 38
简述商业银行流动性管理的特点。6-148
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（1）在一定时点上，银行的流动性需求很少等于流动性供给；
（2）银行用于满足流动性需求占用的准备资源越多，预期的盈利能力就越小。
（3）流动性管理的决策过程不能脱离银行其他的眼务。
（2）银行用于满足流动性需求占用的准备资源越多，预期的盈利能力就越小。
（3）流动性管理的决策过程不能脱离银行其他的眼务。
36主观题36 / 38
已知某银行在2月7日(星期四)至13日(星期三)期间的非交易性存款平均余额为80000万元，法定存款准备金率9％，据此计算该行在2月21日(星期四)到27日(星期三)这一周中应保持的准备金平均余额。6-155
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准备金保持周应保持的准备金平均余额=计算基期周非交易性存款平均余额错法定存款准备金率=80000错9%=7200（万元）.
37简答题37 / 38
已知某银行的核心资本为67.5万美元，附属资本为30万美元，风险加权资产为875万美元，市场风险的资本要求为10万美元，操作风险的资本要求为20万美元。请根据巴塞尔新资本协议的要求，计算该银行的全部资本充足率和核心资本充足率。4-111
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风险加权资产总额=信用风险的所有风险加权资产+12.5倍的市场风险和操作风险的资本
=875+[（10+20）×12.5]
=1250（万美元）
银行全部资本=核心资本+附属资本=67.5+30=97.5（万美元）
全部资本充足率=银行全部资本/风险加权资产总额
=97.5/1250
=7.8%
核心资本充足率=银行核心资本/风险加权资产总额
=67.5/1250
=5.4%
=875+[（10+20）×12.5]
=1250（万美元）
银行全部资本=核心资本+附属资本=67.5+30=97.5（万美元）
全部资本充足率=银行全部资本/风险加权资产总额
=97.5/1250
=7.8%
核心资本充足率=银行核心资本/风险加权资产总额
=67.5/1250
=5.4%
38主观题38 / 38
试述20世纪90年代中后期商业银行资本大规模集中的主要原因及特点。1-53
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一、商业银行资本大规模集中的主要原因：
1、在当今市场竞争激烈的外部环境下，企业只有在资产规模达到一定数量时才能在成本上获得优势，获得市场力量。
2、资产规模大，银行集中管理风险的能力和灵活性就越大，最终才会有更好的经济效益和发展。
3、资产规模能够反映出金融中介对社会资金财富的支配力，并反映其对社会的影响力，无论是业界还是社会公众，都习惯使用资产规模来判断金融中介的大小，在规模上“求大”往往成为许多商业银行增长的动机。
二、商业银行资本大规模集中的特点
1、主要是财务重组，即只是在股权结构上发生变化和调整，而企业原有组织机构、人事、管理等方面不发生彻底改变，使得企业发展与经营的稳定性在一定程度上得以延续。
2、不仅仅着眼于扩大规模，而是更注重业务的整合。从全球范围看，较多的并购是基于核心业务进行，在并购中会减少或卖掉一些缺乏竞争力的业务。
3、为实现业务范围拓宽，较为普遍地选择进入投资银行业务领域。
（1）银行具备了提供更全面金融服务的条件。银行可以从企业资金周转的变化情况，及时了解企业的生产状况，掌握经济信息，具备了为客户提供信息咨询、投资咨询、金融顾问等金融服务业务的有利条件。
（2）市场竞争带来的压力也迫使银行选择经营范围的扩大。
（3）西方各国先后通过立法的形式，放宽了对金融业的管制，实行金融自由化，为商业银行拓展投资银行业务提供了法律保障。
1、在当今市场竞争激烈的外部环境下，企业只有在资产规模达到一定数量时才能在成本上获得优势，获得市场力量。
2、资产规模大，银行集中管理风险的能力和灵活性就越大，最终才会有更好的经济效益和发展。
3、资产规模能够反映出金融中介对社会资金财富的支配力，并反映其对社会的影响力，无论是业界还是社会公众，都习惯使用资产规模来判断金融中介的大小，在规模上“求大”往往成为许多商业银行增长的动机。
二、商业银行资本大规模集中的特点
1、主要是财务重组，即只是在股权结构上发生变化和调整，而企业原有组织机构、人事、管理等方面不发生彻底改变，使得企业发展与经营的稳定性在一定程度上得以延续。
2、不仅仅着眼于扩大规模，而是更注重业务的整合。从全球范围看，较多的并购是基于核心业务进行，在并购中会减少或卖掉一些缺乏竞争力的业务。
3、为实现业务范围拓宽，较为普遍地选择进入投资银行业务领域。
（1）银行具备了提供更全面金融服务的条件。银行可以从企业资金周转的变化情况，及时了解企业的生产状况，掌握经济信息，具备了为客户提供信息咨询、投资咨询、金融顾问等金融服务业务的有利条件。
（2）市场竞争带来的压力也迫使银行选择经营范围的扩大。
（3）西方各国先后通过立法的形式，放宽了对金融业的管制，实行金融自由化，为商业银行拓展投资银行业务提供了法律保障。