1填空题1 / 145
2007年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由2．52%升至4.14%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。
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D. 增加存款配置
财会类银行从业资格个人理财
2013年6月银行从业考试《个人理财》真题
145 题含答案个人理财
2填空题2 / 145
影响金融市场长期走势的唯一因素是（ ）。
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A. 宏观经济因素
3填空题3 / 145
张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10 000元的债券型基金，年 收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。
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C. 144 865.6
4填空题4 / 145
就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是( )。
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D. 变异系数
5填空题5 / 145
20世纪60年代，（ ）提出了著名的有效市场假说理论。
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B. 尤金•法玛
6填空题6 / 145
在（ ）中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。
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A. 弱型有效市场
7填空题7 / 145
一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（ ）。
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B. 成长型
8填空题8 / 145
直接标价法下：1美元一7元人民币、1英镑一2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（ ）。
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A. 14
9填空题9 / 145
下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（ ）。
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B. 某人在银行购买了10 000元的短期国库券
10填空题10 / 145
股票价格指数期货是为了适应人们管理股票的投资风险，尤其是管理（ ）的需要而产生的。
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A. 系统性风险
11填空题11 / 145
消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（ ）。
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C. 通货膨胀风险
12填空题12 / 145
下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是（ ）。
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A. 总额差异的重要性小于细目差异
13填空题13 / 145
下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（ ）。
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C. 客户风险承受能力
14填空题14 / 145
下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（ ）。
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A. 货币型理财产品
15填空题15 / 145
基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或著赎回的基金是（ ）。
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D. 开放式基金
16填空题16 / 145
关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ ）。
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C. 基金的非系统性风险为零
17填空题17 / 145
引发金融产品系统性风险的因素不包括（ ）。
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B. 操作风险
18填空题18 / 145
以下有关黄金价格的说法中，错误的是（ ）。
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D. 美元的坚挺往往会推动金价的上涨
19填空题19 / 145
通常，股价的变化要（ ）发行公司盈利的变化。
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A. 先于
20填空题20 / 145
稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于（ ）基金。
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C. 收入型基金
21填空题21 / 145
属于反映个人／家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。
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A. 资产负债表
22填空题22 / 145
以下公式中错误的是（ ）。
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D. 复利现值=终值×(1+利率)期限
23填空题23 / 145
下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ）。
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B. 客户寿命
24填空题24 / 145
根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）。
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A. 资产配置
25填空题25 / 145
某投资组合含有60%股票、30%债券、10%货币，最适合家庭生命周期的（ ）。
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B. 家庭成长期
26填空题26 / 145
个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
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B. 中国银监会
27填空题27 / 145
证券内幕消息的知情人包括持有公司（ ）以上股份的自然人、法人、其他组织。
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A. 5%
28填空题28 / 145
证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独管理。
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B. 商业银行
29填空题29 / 145
以下行为，不属于操纵证券市场罪的是（ ）。
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D. 挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金
30填空题30 / 145
守法合规是指银行业从业人员应当遵守（ ）。
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D. 以上选项都应遵守
31填空题31 / 145
银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。
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C. 勤勉尽职
32填空题32 / 145
银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。
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B. 熟知产品设计过程
33填空题33 / 145
高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（ ）。
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B. 下跌
34填空题34 / 145
GDP是指一个国家(或地区)所有（ ）在一定时期内生产活动的最终成果。
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C. 常住居民
35填空题35 / 145
下列不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是（ ）。
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C. 政治、法律与政策环境
36填空题36 / 145
对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（ ）。
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C. 金融市场
37填空题37 / 145
下列关于年金的说法中，错误的是（ ）。
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B. 年金的利息不具有时间价值
38填空题38 / 145
王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（ ）．
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C. 26.5%
39填空题39 / 145
在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50%、债券40%、货币10%，这是属于家庭生命周期的( )。
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C. 家庭成熟期
40填空题40 / 145
兼具债券和股票特性的融资工具是（ ）。
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C. 可转换公司债券
41填空题41 / 145
下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（ ）。
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C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人
42填空题42 / 145
个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。
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A. 理财顾问服务
43填空题43 / 145
下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行承担的是（ ）。
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B. 储蓄业务
44填空题44 / 145
审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（ ）。
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D. 牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
45填空题45 / 145
下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。
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D. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
46填空题46 / 145
理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。
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C. 声誉风险
47填空题47 / 145
在（ ）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。
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D. 强型有效市场
48填空题48 / 145
下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（ ）。
查看答案
B. 证券投资基金公司
49填空题49 / 145
从法律角度看，保险是一种（ ）行为。
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C. 合同
50填空题50 / 145
商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。
查看答案
D. 具备国家理财规划师资格
51填空题51 / 145
关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应（ ）。
查看答案
B. 按照理财合同约定管理和使用
52填空题52 / 145
由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（ ）。
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B. 银行承兑汇票
53填空题53 / 145
外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由（ ）承担。
查看答案
B. 总行
54填空题54 / 145
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ）。
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D. 挪用单独管理的客户资产的
55填空题55 / 145
个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（ ）。
查看答案
A. 道义责任
56填空题56 / 145
银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第：三方投资顾问的，应提前（ ）个工作日向监管部门事前报告。
查看答案
B. 10
57填空题57 / 145
某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（ ）。
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C. 受贿罪
58填空题58 / 145
个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）。
查看答案
C. 是否存在错误销售和不当销售
59填空题59 / 145
关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（ ）。
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B. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产晶销售和服务人员可以直接为其提供服务
60填空题60 / 145
商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度说法不正确的是（ ）。
查看答案
B. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
61填空题61 / 145
商业银行内部监督部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
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A. 董事会和高级管理层
62填空题62 / 145
下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（ ）。
查看答案
D. 理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定
63填空题63 / 145
商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（ ）。
查看答案
C. 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
64填空题64 / 145
商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是（ ）。
查看答案
B. 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5 000美元(或等值外币，以上
65填空题65 / 145
下列（ ）行为违反了《商业银行法》。．
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C. 某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”
66填空题66 / 145
商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法错误的是（ ）。
查看答案
A. 总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
67填空题67 / 145
商业银行的经营以（ ）为第一要旨。
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A. 安全性原则
68填空题68 / 145
商业银行的自有资金不可以投资于（ ）。
查看答案
A. 公司债券
69填空题69 / 145
以下属于我国商业银行可以从事的业务是（ ）。
查看答案
D. 购买国债
70填空题70 / 145
商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（ ）。
查看答案
B. 未经批准分立或者合并
71填空题71 / 145
金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（ ）。
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D. 会计师事务所
72填空题72 / 145
一张10年期、票面利率10%、市场价格950元、面值1 000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1 060元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ）。
查看答案
C. 22.1%
73填空题73 / 145
在外汇理财产品中，（ ）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
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A. 结构类理财产品
74填空题74 / 145
用现金偿还债务与用现金购买房产，这两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是（ ）。
查看答案
B. 净资产不变
75填空题75 / 145
不属于个人资产配置中的产品组合是（ ）。
查看答案
B. 消费产品组合
76填空题76 / 145
王先生投资某项目初始投入10 000元，年利率10%，期限为1年，每季度付息一一次，按复利计算，则其1年后本息和为（ ）元。
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B. 11 03B
77填空题77 / 145
王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（ ）。
查看答案
C. 12．55%
78填空题78 / 145
下列不属于客户财务信息的是（ ）。
查看答案
A. 投资风险认知度
79填空题79 / 145
同样是10万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的（ ）。
查看答案
B. 风险偏好
80填空题80 / 145
某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立（ ）。
查看答案
D. 信用卡
81填空题81 / 145
用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（ ）。
查看答案
C. 5%～1Q%
82填空题82 / 145
下列关于基金申购的说法，错误的是（ ）。
查看答案
A. 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
83填空题83 / 145
买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（ ）。
查看答案
C. 持有期收益率
84填空题84 / 145
保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）年。
查看答案
B. 3
85填空题85 / 145
在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（ ）。
查看答案
B. 复利
86填空题86 / 145
保证收益理财计划或相关产品中高于同期（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。
查看答案
C. 储蓄存款利率
87填空题87 / 145
下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（ ）。
查看答案
D. 股价的随机变化表明了市场是不完全有效的、
88填空题88 / 145
对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是（ ）。
查看答案
D. 客户风险厌恶系数
89填空题89 / 145
银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是（ ）。
查看答案
B. 个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
90填空题90 / 145
现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（ ）。
查看答案
C. 保障家庭生活的安全、稳定
91多选题91 / 145
当基金宣传材料中出现（ ）等内容，不符合中国证监会的规定。
查看答案
A. 对该基金投资业绩的合理预测 B. 向投资者承诺保证收益率 D. 单位或个人的推荐性文字
92多选题92 / 145
个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。
查看答案
A. 本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理 D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
93多选题93 / 145
根据《个人所得税法》的规定，免纳个人所得税的项目有（ ）。
查看答案
A. 国债和国家发行的金融债券利息 C. 保险赔偿 E. 省级人民政府以上单位颁发的环境保护方面的奖金
94多选题94 / 145
商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（ ）。
查看答案
A. 审慎性原则 D. 建立风险管理体系原则 E. 建立内部控制制度原则
95多选题95 / 145
理财产品的销售管理的内容包括（ ）。
查看答案
A. 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字 D. 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识
96多选题96 / 145
商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（ ）等，并附年度报表。
查看答案
A. 个人理财业务的发展情况 C. 理财计划的投资情况 D. 理财计划收益分配情况 E. 个人理财业务的综合收益情况
97多选题97 / 145
按照规定，商业银行开展（ ）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。
查看答案
A. 保证固定收益性理财计划 B. 保证最低收益理财计划 E. 为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品
98多选题98 / 145
商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施包括（ ）。
查看答案
A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品 C. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人 D. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人 E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负贡人
99多选题99 / 145
客户在理财过程中产生的义务性支出包括（ ）。
查看答案
A. 日常生活基本开销 B. 已有负债的本利偿还支出 D. 已有保险的续期保费支出
100多选题100 / 145
货币之所以具有时间价值，其原因主要有（ ）。
查看答案
A. 货币占用具有机会成本 C. 通货膨胀可能造成货币贬值 E. 投资可能产生投资风险
101多选题101 / 145
下列现金流人可以看做是年金的有（ ）。
查看答案
A. 每月从社保部门领取的养老金 B. 从保险公司领取的养老金 C. 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D. 基金的定额定投 E. 每月固定的房租
102多选题102 / 145
下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（ ）。
查看答案
A. 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益 B. 商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划 D. 商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E. 客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员
103多选题103 / 145
与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。
查看答案
B. 综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 D. 综合理财服务更强调个性化的服务 E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类别
104多选题104 / 145
商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（ ）。
查看答案
A. 保证收益理财计划 D. 保本浮动收益理财计划 E. 非保本浮动收益理财计划
105多选题105 / 145
下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（ ）。
查看答案
A. 票据的主债务人是银行 B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低 C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 E. 对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款
106多选题106 / 145
下列关于各类债券风险和收益的叙述，正确的有（ ）。
查看答案
B. 附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E. 债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
107多选题107 / 145
债券票面的基本要素有（ ）。
查看答案
A. 面额 B. 到期日 C. 息票率 D. 债券发行者名称
108多选题108 / 145
在确定保险规划时，可保利益应该符合的要求包括（ ）。
查看答案
A. 必须是法律认可的利益 B. 必须是客观存在的利益 D. 必须是可以筏量的利益
109多选题109 / 145
（ ）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
查看答案
B. 发行公司发新股增加资本额 C. 公司高层人事变动 D. 公司股利政策变化
110多选题110 / 145
关于证券风险的比较，下列说法正确的有（ ）。
查看答案
A. 通常而言，普通股股票的风险要比债券的高 C. 期权的风险高于其标的资产的风险 D. 金融期货的风险要高于其标的资产的风险
111多选题111 / 145
商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法正确的有( )。
查看答案
A. 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益 D. 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E. 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
112多选题112 / 145
下列关于封闭式基金的说法，正确的有（ ）。
查看答案
A. 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 C. 所募集到的资金可以用于长期投资 D. 基金的资金规模基本不变 E. 封闭式基金有固定期限
113多选题113 / 145
下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是（ ）。
查看答案
A. 持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势 C. 宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场平稳渐升 D. 当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升
114多选题114 / 145
建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（ ）。
查看答案
A. 个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告 B. 商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核 E. 商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同
115多选题115 / 145
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有（ ）。
查看答案
A. 资产变动 B. 收入和费用 C. 期末资产估值
116多选题116 / 145
商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括（ ）。
查看答案
A. 有商业银行负责人签署的申请书 B. 拟申请业务介绍 C. 业务实施方案 D. 商业银行内部相关部门的审核意见 E. 中国银监会要求的其他文件和资料
117多选题117 / 145
商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告立包括（ ）。
查看答案
A. 理财计划的销售情况 B. 理财计划的投资情况 D. 理财计划的收益分配情况 E. 理财业务的综合收益情况
118多选题118 / 145
商业银行开展个人理财业务有以下（ ）情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
查看答案
A. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的 B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的 C. 挪用单独管理的客户资产的
119多选题119 / 145
根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（ ）。
查看答案
B. 个人理财顾问服务的风险管理 C. 综合理财顾问服务的风险管理 D. 个人理财业务产品开发的风险管理 E. 个人理财业务产品销售的风险管理
120多选题120 / 145
商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，相关人员必须具备的条件有（ ）。
查看答案
A. 具备必要的专业知识、行业经验和管理能力 B. 充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章 C. 理解所推介产品的风险特性 D. 遵守从业人员职业道德
121多选题121 / 145
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ）。
查看答案
B. 活期存款 C. 短期定期存款 D. 货币市场基金 E. 利用贷款额度
122多选题122 / 145
开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（ ）。
查看答案
A. 产品的定义、性质与特征 C. 主要风险及其测算和控制方法 D. 风险限笱 E. 会计核算与财务管理方法
123多选题123 / 145
商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（ ）进行评估。
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A. 信用状况 B. 经营管理能力 C. 市场投资能力 E. 风险处置能力
124多选题124 / 145
商业银行的组织形式有（ ）。
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C. 有限责任公司 D. 股份有限公司
125多选题125 / 145
商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ）原则。
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A. 平等 B. 自愿 C. 公平 D. 诚实信用
126多选题126 / 145
商业银行有以下（ ）情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
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A. 未经批准设立分支机构 B. 违反规定提高利率吸收存款 C. 出租、出借经营许可证 E. 向关系人发放信用贷款
127多选题127 / 145
下列选项中属于银行业监管措施的有（ ）。
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A. 要求银行金融机构报送报表、资料 C. 与银行业金融机构高管人员谈话 D. 对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组 E. 查询、申请冻结有关机构及人员的账户
128多选题128 / 145
证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有（ ）。
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A. 公司定向增发股票的计划 B. 公司第二大股东拟将其股份全部转让 C. 公司计划向关联公司提供巨额债务担保 E. 公司用超过其营业用主要资产的35％做抵押
129多选题129 / 145
商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（ ）。
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A. 净资本和资本充足率符合有关规定 B. 设有专门的基金托管部门 C. 取得基金从业资格的专取人员达到法定人数 D. 有安全高效的清算、交割系统 E. 有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
130多选题130 / 145
下列对不同理财产品收益性的论述正确的有（ ）。
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A. 基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B. 股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C. 在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 E. 优先股的收益固定，普通股收益波动大
131判断题131 / 145
积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。（ ）
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A. 正确
132判断题132 / 145
方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。（ ）
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A. 正确
133判断题133 / 145
货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（ ）
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B. 错误
134判断题134 / 145
一个国家的政局动荡会影响到公司股价，这是股票的系统性风险，（ ）
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A. 正确
135判断题135 / 145
证券投资基金本身是一个资产组合。（ ）
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A. 正确
136判断题136 / 145
结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产的表现。（ ）
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A. 正确
137判断题137 / 145
目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（ ）
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A. 正确
138判断题138 / 145
政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。（ ）
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A. 正确
139判断题139 / 145
投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。（ ）
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B. 错误
140判断题140 / 145
一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。( )
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B. 错误
141判断题141 / 145
一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（ ）
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A. 正确
142判断题142 / 145
证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（ ）
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B. 错误
143判断题143 / 145
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于3次。（ ）
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B. 错误
144判断题144 / 145
商业银行应准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询但是无权要求商业银行向其提供上述信息。( )
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B. 错误
145判断题145 / 145
资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险β与收益是否具有正相关关系。（ ）
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A. 正确