第十七部分 农村中小金融机构特色--判断题

商业银行的高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（    ）

商业银行市场风险管理的最高目标是将市场风险消除。（    ）

银团贷款存续期间，通常由牵头行或代理行负责定期召开银团会议．也可由二分之一以上的银团贷款成员共同提议召开。（    ）

农村合作金融机构的社员（股东）享有选举理（董）事、监事和被选举为理（董）事和监事权利。（    ）

农村中小金融机构《金融许可证》的统一印制和管理部门是中国人民银行。（    ）

省级人民政府全面承担对农村信用社的管理和风险处置责任。（    ）

农村合作银行设立前辖内农信社总资产须达到10亿元以上，不良贷款比例须15%以下。（    ）

专项票据置换的不良贷款，在票据期限内清收的，不减扣专项票据额度。（    ）

农信社在吸收股金时，可以适当承诺股金分红或对股金支付利息。（    ）

农信社交由省级政府管理后，政府财政资金可直接人股农村合作银行。（    ）

信用社可以以国家授予的经营特许权对外投资。（    ）

农村信用社的社员可以以债权、有价证券等形式作价人股。（    ）

经理事会同意后在年底财务决算前退股的股本金不得分红。（    ）

宅基地和医院办公楼可以作为农村信用社的贷款抵押物。（    ）

村镇银行享有由股东投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事责任。（    ）

村镇银行股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以其认购股份为限对本行的债务承担责任。（    ）

农村资金互助社社员可以以实物、贷款或其他方式人股。（    ）

农村资金互助社社员不得以所持本社股金为自己或他人担保。（    ）

农村资金互助社社员的股金和积累可以转让、继承和赠与，但理事、监事和经理持有的股金和积累不得转让。（    ）

村镇银行可根据农村金融服务和业务发展需要，在县域范围内设立分支机构。设立分支机构不受拨付营运资金额度及此例的限制（    ）

村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构。（    ）

村镇银行设行长1名，根据需要设副行长1至3名。董事长或执行董事不得兼任行长。（    ）

村镇银行按照国家有关规定，可代理政策性银行、商业银行和保险公司、证券公司等金融机构的业务。（    ）

村镇银行应按规定向银监分局或所在城市银监局报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。（    ）

《农村合作金融机构社用贷款指引》所称的社团贷款，是指由两家及两家以上具有法人资格，经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一贷款合同，共同向同一借款人发放的贷款。（    ）

农村合作金融机构是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其它经济组织人股组成的股份合作制社区性地方金融机构，主要任务是为农民、农业和农村经济发展提供金融服务。（    ）

《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》中“待处理抵债资产”的分类主要运用可变现净值法。（    ）

经中国银行业监督管理委员会批准，农村合作银行可经营《中华人民共和国商业银行法》规定的部分和全部业务。（    ）

农村合作银行、统法人联社下设的支行、分理处不具备法人资格，在奉行授权范围内依法开展业务，其民事责任由本行、社承担。（    ）

股东代表因故不能出席股东代表大会，可以委托代理人代为出席和表决，股东代表委托代理人的，代理人应当向本行提交股东代表授权委托书，并在授权范围内行使表决权。（    ）

股东代表大会做出的决议，必须经过出席会议的股东代表（含代理人）所持股票权的半数通过。（    ）

股东代表大会对增加或减少本行注册资本、修改章程、本行的合并、分立或解散等重大事项做出决议，必须经出席会议的股东代表所持股票权的1/2以上通过。（    ）

股东代表大会应当对所议事项及决议形成会议记录，由出席会议的董事签名。（    ）

股东代表大会审议有关关联交易事项时，关联股东代表应当回避，但可以参与表决。（    ）

农村合作金融机构可以根据其盈利情况，按照有关规定，对社员（股东）分配红利，也可以对股金按年支付利息。（    ）

申请人应在收到支行开业核准文件并领取金融许可证后，到工商行政管理部门办理整记，领取营业执照。（    ）

法人机构变更名称，名称中应当标明“农村合作银行”、“联社”等机构种类的字样，并符合惟一性和商誉保护原则。（    ）

法人机构变更住所，应当有符合要求的住所、安全防范措施的与业务有关的其他设施。（    ）

法人机构连续停止营业时间3天以上6个月以内为临时停业，需报监管部门批准。（    ）

分支机构降格不需行政认可，但应事后报告决定机关。（    ）

农村合作金融机构董（理）事和高级管理人员在任职资格获得核准前不得到任履职。（    ）

拟任人现任或曾任金融机构董（埋）事长、副董（理）事长和高级管理人员的，申请人在提交任职资格申请材料时，还应提交该拟任人的离任审计报告。（    ）

董（理）事、行长（主任）和计划财务部、审计稽核部负责人以及其他高级管理人员可以兼任监事。（    ）

农村合作金融机构单个法人及其关联企业持股总和不得超过本行总股本金的5%，持股比例超过5%的，要报银行业监督管理机构批准。（    ）

监管机构对金融机构高级管理人员任职资格的准入方式分审批制和备案制两种。（    ）

农村合作金融机构依据安全履行合同、及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产。（    ）

《农村合作金融机构信贷风险分类指引》中正常类贷款指：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。（    ）

《农村合作金融机构信贷风险分类指引》中关注类贷款指：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。（    ）

《农村合作金融机构信贷风险分类指引》中次级类贷款指：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（    ）

《农村合作金融机构信贷风险分类指引》中可疑类贷款指：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。（    ）

《农村合作金融机构信贷风险分类指引》中损失类贷款指：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收同极少部分。（    ）

《农村合作金融机构社圃贷款指引》规定礼团的各成员社应共同与借款人、担保人签订社团贷款合同。（    ）

《农村合作金融机构风险分类指引》中违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要下调一级，已划分损失类的不再调整。（    ）

农村中小金融机构应根据风险管理的原则和要求，制定覆盖所有业务和管理环节的政策和程序，建立风险管理制度体系。（    ）

农村中小金融机构业务发展与风险管理政策应符合资本约束与监管要求，针对业务发展和风险变化，应制定保持资本水平、提取减值准备的规划。（    ）

农村中小金融机构董事会、监事会、高级管理层可以根据业务发展情况，聘请外部中介机构审计，并应积极创造条件保证外部审计的独立性和有效性。（    ）

《农村信用合作社农户联保贷款指引》中农户联保贷款是指社区居民依照本指引组成联保小组，贷款对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担一般责任的贷款。（    ）

《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中所指联保贷款包括一般联保贷款和特殊联保贷款。（    ）

《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中所指特殊联保贷款是指由多个小企业组成联保组并签订协议，在借款人不能按约偿还贷款时由联保组成员承担连带责任的贷款。（    ）

《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中申请小企业信用贷款和联保贷款的借款人，可以不在贷款人处开立基本存款帐户。（    ）

《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中借款人申请信用贷款不得在其他金融机构开立未经贷款人许可的银行结算帐户。（    ）

《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》中申请信用贷款的借款人可以是贷款人的关系人。（    ）

《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》规定借款人申请联保贷款，单一借款人可以加入多个联保组。（    ）

农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。（    ）

农村中小金融机构变更组织形式，须按相关金融机构设立条件和程序申请行政许可。（    ）

《农村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》中安全性非信贷资产依照帐面价值法一般可认定为正常类。（    ）

农村合作金融机构可以与上商企业以换股形式相互人股。（    ）

信用社办理外汇买卖和结售汇业务，发生的外汇买卖差价，计入当期损益。（    ）

农村中小金融机构可根据业务发展需要设置首席风险官（凤险总监），首席风险官负责分管风险管理条线工作，可以分管前台业务工作，直接对行长（主任）负责。（    ）

各业务部门是农村中小金融机构风险管理的第一道防线，负责本部门和本业务条线风险管理的日常工作。（    ）

村镇银行可以向关系人发放信用贷款。（    ）

境外金融机构投资人股村镇银行，其最近1年年末总资产原则上不少于10亿人民币。（    ）

任何单位或个人持有村镇银行股本总额5%以上的，应当事前报经银监分局或所在城市银监局审批。（    ）

村镇银行董事、行长和副行长持有的股份，在任职期间内可以转让或质押。（    ）

农村资金互助社实行社员民主管理，以服务社员为宗旨，谋求社员共同利益。（    ）

农村资金互助社经理和工作人员可以兼任监事。（    ）

社团贷款合同是借贷双方依法签订的单一贷款合同。社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字、加盖单位印章后，社团贷款合同成立。（    ）

社团贷款的风险分类档次由牵头社统一确定并告知各成员社。（    ）

在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社按债权比例同等受偿。（    ）

社团各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，应通过牵头社向借款人、担保人进行追索，除非授权不得直接向借款人、担保人追索。（    ）

农村合作银行股东可获取农村合作银行优先、优惠服务。（    ）

农村合作银行董事会应设立独立董事。（    ）

农村合作银行的自然人股东每增加20000元投资股增加一个投票权。（    ）

农村合作银行董事会在聘任期限内解除行长职务，不需告知银行监管机构。（    ）

农村台作银行行长可以由董事长兼任。（    ）

贷款公司由单个境内外商业银行或农村合作银行全额出资设立。（    ）

农村资金互助社设经理1名（可由理事长兼任），未设理事会的，经理为法定代表人。（    ）

农村资金互助社可以设立分支机构。（    ）

农村资金互助社应向入股社员颁发记名股金证，作为社员的入股凭证。（    ）

农村资金互助社社员大会由全体社员组成，是该社的权力机构。（    ）

村镇银行可以发放异地贷款。（    ）

《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，联保小组成员变更后，必须与贷款人重新签署联保协议。（    ）

《农村信用社小企业信用贷款和联保贷款指引》规定，客户经理在授权范围内可以独立做出是否予以贷款的决定。（    ）

根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（    ）

银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。（    ）

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。（    ）

银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。（    ）

银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（    ）

银行业从业人员在所有情况下，都应当品行正直，恪守诚实信用。（    ）

银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。（    ）