个人贷款管理办法、银行风险管理判断题

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，个人贷款是指贷款人向符合条件的中华人民共和国公民发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。（    ）

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人当而签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。（    ）

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人受托支付完成后，归集保存相关凭证，但可以不详细记录资金流向。（    ）

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，采用借款人自主支付的，贷款人可与借款人口头约定，贷款发放后借款人要定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。（    ）

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（    ）

《项目融资业务指引》规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。（    ）

多家银行业余融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。（    ）

项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。（    ）

贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（    ）

专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（    ）

对文化创意、新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，可暂不执行《项目融资业务指引》。（    ）

“贷款发放账户”和“还款准备金账户”必须为新设账户，不可以是借款人的现有账户。（    ）

“专门的贷款发放账户”只要能够实现专门的贷款发放用途即可，该账户应只办理单项同定资产贷款的发放，与借款人自有资金以及其他贷款资金相分离，实现在一个账户内专款专管。（    ）

贷款人原则上应在贷款发放当天，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。确因客观原因在贷款发放当天不能将贷款资金支付给借款人交易对手的，贷款人应在笫二日完成受托支付。（    ）

《项目融资业务指引》规定，项目的还款来源仅限该项目产生的销售收入。（    ）

贷款人提供项目融资的项目，应当符合目家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。（    ）

对文化创意等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照《项目融资业务指引》执行。（    ）

只要能按时还本付息，贷款人无需与借款人约定专门的项目收入账户并要求所有项目收入进入约定账户。（    ）

只要抵（质）押物充足，贷款人无需对项目收入账户进行动态监测。（    ）

项目贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（    ）

贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。（    ）

对新技术开发等项目发放的符合项目融资特征的贷款，参照《项目融资业务指引》执行。

贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。（    ）

贷款人应根据本行业务发展指标或营销目标要求，确定项目贷款的期限和金额。（    ）

贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，审慎预测项目的未来收益和现金流。（    ）

项目贷款的借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人或个人。（    ）

项日贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。（    ）

《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》与《个人贷款管理暂行办法》中所规定的法律责任主要是行政责任。（    ）

流动资金贷款需要展期的．贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。（    ）

流动资金贷款形成不良的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。（    ）

对确实无法收回的不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应继续向债务人追索或进行市场化处置。（    ）

一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为存货（原材料、半成品、产成品）、现金、应收账款和应付账款。（    ）

贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。（    ）

项目融资风险仅指项目建设期风险。（    ）

贷款人可以将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（    ）

根据《项目融资业务指引》规定，采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等共同检查设备建造或者工程建设进度，并根据出具的，符合合同约定条件的共同签证单，进行贷款支付。（    ）

项目融资业务中，贷款人还必须为项日提供财务顾问服务，设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。（    ）

由于贷款担保对银行贷款具有一定的风险缓释作用，是贷款的第二还款来源，因此银 行应将是否提供贷款担保作为授信决策的主要依据。（    ）

抵押率的高低反映了银行时抵押贷款风险所持的态度，抵押率低说明银行对抵押贷款采取比较审慎的态度，反之则说明银行对此采取了较为宽松的态度。（    ）

加强不良贷款管理有利于提高商业银行的安牟性、流动性、盈利性。（    ）

不良贷款核销后，银行和借款人之间的债权债务关系随之解除。（    ）

外汇风险大致上可以分为两类，一类是外汇交易风险，一类是外汇结构风险。（    ）

董事会应当承担外汇风险管理的最终责任。（    ）

制订外汇风险管理的政策和程序是银行内部控制部门的职责。（    ）

2004年，巴塞尔委员会发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》将操作风险纳入其中了。（    ）

风险就是指损失的大小。（    ）

市场风险既有系统性风险，又有非系统性风险。（    ）

商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控制在可承受范围的基础上，尽量争取收益／风险的有效性。（    ）

违约概率和违约频率都是用来衡量信用风险的，都是对信用风险的事后检验的结果，一般说来两者应该相等。（    ）

客户评级与债项评级足反映信用风险水平的两个维度，同一个债务人的不同债项可能会有不同的债项评级，同样，同一个债务人也会对应不同的信用评级。（    ）

压力测试主要采取的方法是敏感性分析和情景分析，敏感性分析着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响，情景分析则是评估所有风险因素变化的整体效应。（    ）

贷款定价的决定因素包括资金成本、经营成本、风险成本和资本成本。资本成本主要是指商业银行的股权成本，资金成本主要指商业银行负债的债务成本。（    ）

风险监管指标对法人机构的监测指标应整体涵盖银行机构的各类业务。  （    ）

市场风险主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险，这几种风险往往是相互交织，互相影响的。（    ）

商业银行内部的性别，种族歧视事件属于声誉风险的范畴。（    ）

通过操作或服务的外包，也就相应转移了董事会和高管层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。（    ）

操作风险主要是由内部人员因素和技术因索造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素。（    ）

对于商业银行来说，为了实现盈利性、流动性和安全性的目标，应该保持较强的流动性，流动性， 越强越好。（    ）

信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性。（    ）

《有效银行监管的核心原则》是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管的最佳做法，是有效银行监管的最高要求及规范做法。（    ）

随着外部审计的不断完善和壮大，将会逐渐取代商业银行的内部审计的功能。（    ）

我国商业银行的核心资本包括普通股、优先股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权可转换债券：（    ）

分散投资不能消除系统性风险。（    ）

商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（    ）

银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（    ）

经济资本就是会计资本。（    ）

银行实施风险管理的目标就是要消除银行经营过程中的风险。（    ）

经济资本能够用于弥补银行的预期损失和非预期损失。（    ）

信用风险具有明显的系统性风险特征。（    ）

无论操作人员故意与否，头寸计价错误的情况都属于内部欺诈引起的操作风险。（    ）

用基本指标法计算操作风险配置资本时，如果某年的总收人为负值或0，分子分母中都不能包含该年的数据。（    ）

战略风险管理过程，实际上反映了多重风险的交叉作用。（    ）

银行监管是由银行自律机构主导的。（    ）

操作风险也需要一定的成本，商业银行在制定风险管理方案时必须考虑风险管理的成本。（    ）

操作风险损失数据收集的动态性是指实行实时管理，对损失数据的收集要实时进行，对以前的信息就无需更新了。（    ）

流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于10%。（    ）

流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性。（    ）

最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期货款。（    ）

缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，以判断商业银行在过去特定时段内的流动性是否充足。（    ）

通常认为商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险。（    ）

现金流分析是通过对商业银行长期内的现金流人和现金流出的预测和分析，评估商业银行长期内的流动性状况。（    ）

战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。（    ）

银行的发展战略应该与所有利益持有者的期望一致，否则这个战略就是失败的。（    ）

银行的声誉风险仅存在于银行的前台服务中，与信用、市场、操作、流动性等风险无关。（    ）

损失反映的是风险事件发生后所造成的实际结果．风险反映的是损失发生前的事物发展状态。（    ）

全面风险管理理论，重点强调对资产业务、负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。（    ）

根据《巴塞尔新资本协议》的界定，监管资本被区分为核心资本和附属资本。其中，核心资本又称第一资本，附属资本又称第二资本。（    ）

银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。（    ）

信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或者信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（    ）

除了转移单笔贷款或资产组合的风险外，交易双方还可以针对“虚拟的基础资产”利用某种信用衍生产品进行寻利交易。（    ）

融资证券化是将缺乏流动性的资产汇集成资产池，通过结构性重组，将其转化为可 以在金融市场上出售和流通的证券。（    ）

商业银行进行风险管理的目标就是消除风险，实现零风险。（    ）

商业银行不仅仅是经营货币的金融机构，而是经营风险的经营机构。（    ）

对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。（    ）

商业银行要靠一场运动式的突击来培育风险文化。（    ）

风险管理是商业银行的核心竞争力。（    ）

违约风险针对个人，不针对企业。（    ）

操作风险可以分为由人员、系统、流程和内部事件所引发的四类风险。（    ）

缺口分析法和久期分析法是更精确有效的流动性评估方法，商业银行应该尽量采取这两种方法，而减少采用诸如流动性指标分析和现金流分析等不精确的方法。（    ）

由于商业银行的声誉危机也许永远不会发生，因此声誉危机管理从成本收益来讲并不划算，声誉危机管理不能给商业银行增加价值。（    ）

由于操作风险的成因及后果的多样性，因此在进行损失数据收集的时候，很难做到数据的标准化。（    ）

压力测试是用来评估银行在极端不利情况下的损失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法进行模拟和估计。（    ）

如果某个事件的结果是固定的并已经被事先确定下来，那么就不存在风险。（    ）

风险是指损失产生的可能性或不确定性。（    ）

风险事故发生所导致的结果，不可能给商业银行带来任何收益。（    ）

商业银行的资产规模决定着商业银行的风险承担能力。（    ）

法律风险是一种特殊类型的操作风险。（    ）

在国际金融经济活动中，只有政府才可能遭受国家风险。（    ）

贸易融资业务一般不存在信用风险。（    ）

风险是有价值的。（    ）

在现代市场经济中，资本是承担风险和吸收损失的第一资金来源。（    ）

银行的账面资本是指在银行设立时股东所投入的资本金。（    ）

良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本要素。（    ）

内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力。（    ）

风险管理委员会的职能是风险信息的收集、分析和报告。（    ）

制作风险清单是识别风险最基本、最常用的方法。  （    ）

担保为银行提供了一个可以影响或控制的直接的还款来源。（    ）

企业流动比率增高，偿债能力一定提高。（    ）

风险监测是一个动态和连续的过程。（    ）

蓝色预警法重视定量分析与定性分析的结合。（    ）

银行内部定价机制是形成贷款均衡定价的唯一因素。（    ）

市场风险只存在于银行的表内业务。（    ）

交易账户中的项目通常按历史成本计价。（    ）

商品价格风险的定义中包括了黄金这种贵金属。（    ）

商业银行的市场风险管理职能与业努经营职能可以交叉。（    ）

核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险。（    ）

商业银行由于系统故障造成的风险和损失，不属于操作风险。（    ）

对付操作风险的第一道防线是严格的内部控制。（    ）

流动性风险是指银行因无力为负债的减少和资产的增加提供融资，而造成损失的可能性。（    ）

影响商业银行声誉的因素一般都是短期的。（    ）

初级法要求商业银行运用自身二维评级体系白行评估违约概率。（    ）

高级法要求商业银行运用自身客户评级评估每一等级客户违约概率。（    ）

初级法和高级法的区分只适应于非零售暴露。（    ）

对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评价法，就必须自行评估违约损失率。（    ）

信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。（    ）

违约概率与违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比分析是事前分析的一项重要内容。（    ）