第一部分 银行业监督管理法--判断题

《商业银行资本充足率管理办法》规定：杈益性资本是指能够据以参与公司管理，对经营决策没有投票权的资本．（    ）

《商业银行资本充足率管理办法》规定：一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。（    ）

商业银行披露的年度财务会计报告须经具有相应资质的会计师事务所审计。（    ）

商业银行可在遵守《商业银行信息披露办法》规定基础上自行决定披露更多信息。（    ）

商业银行应披露会计师事务所出具的审计报告。商业银行在会计师事务所出具审计报告前，应与会计师事务所、银行业监督管理机构进行三方会谈。（    ）

商业银行成将年度报告在公布之日5日以前报送中国银行业监督管理委员会。（    ）

商业银行应遵循真实性、准确性、完整性和可比性的原则，规范地披露信息。（    ）

会融许可证实行机构编码终身制原则。（    ）

伪造、变造、转让金融许可证的，移交司法机关依法追究刑事责任。（    ）

商业银行出租、出借金融许可证的，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》的有关规定进行处罚。（    ）

金融许可证遗失，银行业金融机构应当在银监会或其派出机构指定的报纸上声明原许可证作废，重新申请许可证。（    ）

金融许可证如遗失或破损，再申请换领许可证时，原机构编码不能继续沿用。（    ）

安全评估人员在评估过程中应当及时指出并记录治安隐患，提出整改建议。对发现的治安隐患可以采集证人证言，作为证据保存备查，但不可以拍照、录像。（    ）

安全评估小组开展评估活动时，不得影响被评估单位的正常工作。对涉及的国家秘密、商业秘密，应当予以保密。（    ）

商业银行开展代客理财业务所产生的交易活动，应按其性质计入交易账户，不用计提市场风险资本。（    ）

住何拟使用内部模型法计量市场风险资本的商业银行，都必须向监管机构提出申请，并取得监管机构的书面批准后方可实施。（    ）

内部模型中必须包含与其持有的每一种风险暴露较大的外币（包括黄金）与本币汇率相对应的风险因素。（    ）

商业银行所使用的定价和估值模型中的风险因素都应包含在内部模型中，如未包含也不用做特别说明。（    ）

商业银行应建立足够支持其内部模型运行的信息系统。（    ）

商业银行应设计统一的薪酬管理体系，其薪酬由基本薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成（    ）

商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准，鼓励商业银行设立保底奖金。（    ）

薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致，商业银行应根据不同业务活动的业绩实现和风险变化情况合理确定薪酬的支付时间并不断加以完善性调整。（    ）

商业银行董事会应于每年年初确定当年绩效考核指标，并报银行业监督管理部门备案。（    ）

商业银行应建立有效薪酬监督机制，不得为员工或允许员工对递延兑现部分的薪酬购买薪酬保险、责任险等避险措施降低薪酬与风险的关联性。（    ）

经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，不得开展跨境电子银行服务。（    ）

金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，属于跨境业务活动。（    ）

银团贷款存续期间，可由三分之二以上的银团贷款成员共同提议召开银团会议。（    ）

银团贷款借款人提前还款的，应至少在最近一个预定还款日的30个营业日前通知代理行。（    ）

对借款人提前还款的，银团成员可按提前还款的时间和金额收取一定的违约金。（    ）

根据《银团贷款业务指引》规定，由牵头行编制银团贷款信息备忘录。（    ）

根据《银用贷款业务指引》规定，在银团内部不可增设副牵头行。（    ）

客户资料如有变动，商业银行应要求客户提供书面报告，进一步核实后在档案中重新记载。（    ）

在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。（    ）

可以用客户的信用评级代替对贷款的分类。（    ）

董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价。（    ）

内部审计部门认为必要时有权向董事会直接汇报审计发现。（    ）

董事会下设的审计委员会中，多数成员应是执行董事。（    ）

首席审计官岗位变动事前不需向中国银监会报告。（    ）

审计预算由监事会决定。（    ）

股东大会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。（    ）

审计委员会对董事会负责，根据董事会授权组织指导内部审计工作。（    ）

内部审计部门不对董事会负责。（    ）

内部审计部门有权列席或参加与内部审计部门职责有关的会议。（    ）

可疑类贷款的主要特征是借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。（    ）

逾期天数是贷款五级分类的重要参考指标：（    ）

银行业金融机构应当以制度形式明确赋予内部审计部门履行职责所必需的权限。（    ）

内部审计部门应建立审计复议制度。（    ）

商业银行允许向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品合计服务。（    ）

商业银行使用标准法计量的操作风险监管资本，等于前五年操作风险监管资本的算术平均数。（    ）

违约风险暴露是指债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额。（   ）

商业银行采用初级内部评级法的，应估计每笔表内外项目的违约风险暴露。（    ）

商业银行采用高级内部评级法的，对表内项目可以考虑表内净额结算的影响。（    ）

金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的交易商。（    ）

金融机构向客户（包括金融机构）提供衍生产品交易服务．其中能够对其他交易商和客户提供衍生产品报价和交易服务的交易商被视为衍生产品的最终用户。（    ）

金融许可证被吊销时，应在银监会或其派出机构指定的报纸上进行公告。（    ）

以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认和登记止付手续。（    ）

所有权有争议的存单不得作为质押品。（    ）

挂失生效，原单位定期存单所载的金额及利息不能继续作为出质资产。（    ）

单位定期存单毁损的，贷款人应持有关证明申请补办。（    ）

单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（    ）

支行的筹集期为批准决定之日起3个月。（    ）

行长不得担任授信审查委员会的委员。（    ）

商业银行贷款审批权限应当采用量化风险的指标。（    ）

高级管理层应当对重大贷款损失承担相应的责任。（    ）

商业银行应当对大额存单签发、大额存款支取实行分级授权和双签制度。（    ）

商业银行的结构外汇敞口在市场风险资本计量范围之内。（    ）

商业银行可要求集团客户聘请独立的具有公证效应的第三方出具资料真实性证明。（    ）

金融许可证摆放在机构营业场所任何地方都行。（    ）

商业银行绩效考核指标不包括社会责任指标。（    ）

金融机构申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务。（    ）

金融机构不得利用电子银行销售需求对客户进行当面评估后才能销售的产品。（    ）

金融机构的境内客户在境外使用电子银行服务，属于跨境业务活动。（    ）

商业银行的内部审计应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理。（    ）

下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当经上级机构内部审计部门同意，（    ）

后台监控部门应当核对前台交易的授权交易限额、交易对手的授信额度和交易价格等，对超出授权范围内的交易应当及时向有关部门报告：（    ）

未经上级机构批准，下级机构也可以开展任何未设权限的资金交易。（    ）

商业银行应当严格按照信贷原则审查对关系人的授信，确保对关系人的授信条件不得优于其他借款人同类授信的条件（    ）

衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。（    ）

金融合约的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权。（    ）

衍生产品交易业务主管人员应当具备3年以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历，且无不良记录。（    ）

存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。（    ）

单位定期存单只能以质押贷款为目的开立和使用。（    ）

存款行在开具单位定期存单的同时，应对单位定期存单进行确认，确认后认为存单内容真实的，应出具单位定期存单确认书（    ）

贷款人可以接受未经确认的单位定期存单作为贷款的担保。（    ）

存款行收到退回的单位定期存单后，应将开户证实书直接退还借款人。（    ）

金融机构按本办法规定提供的交易场所、设备和系统的安全性测试报告，原则上应当是由第三方作出的交易场所、设备和系统的安全性测试报告。（    ）

衍生产品还包括具有远期、期货、掉期（互换）和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。（    ）

转移风险是国别风险的主要类型之一。（    ）

《银行业金融机构国别风险管理指引》所称重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%,的风险暴露、（    ）

银行业金融机构在进行国别风险管理时，应当视中国香港、中国澳门和中国台湾为不同的司法管辖区或经济体。（    ）

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行信用卡营销工作可以转包或分包。（    ）

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，商业银行可以在未征得信用卡申请人同意的情况下，将申请人资料用于其他产品和服务的交叉销售。（    ）

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过三家（附属卡除外）。（    ）

银行业金融机构应当以清晰易懂、简明扼要的文字表述向客户提供衍生产品介绍和风险揭示的书面资料，可以页边、页底，脚注或小字体等方式说明。（    ）

银行业金融机构从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过银行业金融机构核心资奉的1%。（    ）

在向客户介绍衍生产品时，销售人员可以不向客户明示其已通过内部资格认定并获锝有效授权。（    ）

信贷资产的转出方应征得借款人同意方可进行信贷资产的转让，但原先签订的借款合同中另有约定的除外。（    ）

银行业金融机构转让信贷资产时，可以进行资产的非真实转移。（    ）

信贷资产的转出方不得安排任何显性或隐性的回购条款。（    ）

商业银行对集团客户授信应当实行客户经理制。（    ）

根据审慎监管的要求，银行业监管机构可以调低单个商业银行单一集团客户授信余额与资本净额的比例。（    ）

一家商业银行对单一集团客户授信余额（包括各类信用风险暴露）不得超过该商业银行资本净额的10%（    ）

确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，不能向债务人追索。（    ）

贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（    ）

贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（    ）

流动资金贷款不得挪用，不得用于围家禁止生产、经营的领域和用途。（    ）

货款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。（    ）

支付对象明确但单笔支付金额较小，原则上应采用贷款人受托支付方式。（    ）

借款合同中不可以约定“贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款”。（    ）

营运资金量=上年度销售收入*（1一上年度销售利润）*（1+预计年收入收入增长率），营运资金周转率（    ）

存货周转天数=360/周转次数（    ）

应收账款周转次数=平均应收账款余额/销售收人（    ）

预付账款周转次数=销售收入／平均预付账款余额（    ）

应付账款周转率=销售成本，平均应付账款余额（    ）

存货周转次数=销售收入/平均存货余额（    ）

预收账款周转次数=销售收入/平均预收账款余额（    ）

营运资金周转次数=360/（存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数-预付账款周转天数+预收账款周转天数）（    ）

新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自由资金-现有流动资金贷款（    ）

对集团关联客户，原则上纳入合并报表范围内的成员企业流动资金贷款总额可以超过估算值。（    ）

对临时大额债项融资，可在交易真实的基础上，确保有效控制用途和回款情况下，根据实际交易确定流动资金额度。（    ）

对季节性生产借款人，贷款期限应根据回款周期合理确定。（    ）

对集团关联客户，不能采用合并报表估算流动资金贷款额度。（    ）

贷款人可根据借款人信用状况，与借款人协商明确约定对指定账户回笼资金进出进行管理。（    ）

贷款支付过程中，若借款人信用状况下降，贷款人可以与借款人协商补充贷款发放和支付条件。（    ）

与借款人新建立信贷业务关系，原则上应采用借款人自主支付方式。（    ）

贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核。（    ）

审批人员在特定情况下可以变相越权审批贷款。（    ）

流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或个人发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。（    ）

为完成上级行下达的指标，贷款人可以为借款人发放超过实际需求的流动资金贷款。（    ）

《流动资金贷款管理暂行办法》规定借款人信用状况一般，原则上应采用贷款人受托支付方式。（    ）

采用受托支付的，贷款人可以不通过借款人账户，直接将资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（    ）

确实无法收回的不照流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款迸行核销后，只能进行市场化处置。（    ）

对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其协商重组。（    ）

借款人进行股权转让只需及时告知贷款人，勿需征得贷款人的同意。（    ）

贷款人和借款人可以就受托支付的金额标准达成口头协议，不需要在借款合同中明确约定。（    ）

固定资产贷款是指贷款人向企（事）业法人或个人发放的用于借款人固定资产投资的本外币贷款。（    ）

固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。（    ）

合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。（    ）

《固定资产贷款管理暂行办法》第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（    ）

贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（    ）

根据《固定资产贷款管理暂行办法》，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（    ）

贷款人受理的固定资产贷款申请，贷款应有明确对成的、符合国家政策的项目，不得对多个项目打捆处理，必要时还应具体约定贷款用于项目的哪些支出。（    ）

《固定资产贷款管理暂行办法》中的“借款人交易对手”仅限于商品交易中的对手。（    ）

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。（    ）

贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集用客户的最高授信额度管理。（    ）

固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。（    ）

《固定资产管理暂行办法》抬高了企业获得贷款的门槛，增大了授信难度。（    ）

固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。（    ）

全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行《固定资产贷款管理暂行办法》。（    ）

固定资产贷款的借款人为新设项目法人的，其所有股东都应有良好的信用状况。（    ）

根据《个人贷款管理暂行办法》，总额共计35万元的生产经营性个人贷款，经贷款人同意，可以采取借款人自主支付。（    ）

《固定资产管理哲行办法》规定单笔金额低于项日总投资10%的贷款资金支付，可采用贷款人自主支付方式。（    ）

《固定资产管理暂行办法》规定单笔金额超过300万元的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。（    ）

《固定资产管理暂行办法》规定在贷款发放和支付过程中，借款人信用状况下降，贷款人可以根据合同约定停止贷款自己的发放和支付（    ）

《固定资产管理暂行办法》规定在贷款发放和支付过程中，借款人项目进度落后与资金使用进度的，贷款人可以根据合同约定停止贷款自己的发放和支付。（    ）

《固定资产管理暂行办法》规定在贷款发放和支付过程中，借款人不按合同约定支付贷款资金的，贷款人可以根据合同约定停止贷款自己的发放和支付。（    ）

贷款人应对固定资产投资项目的收入现金流进行动态监测，但无需对借款人的整体现金流进行动态监测。（    ）

贷款人对抵（质）押物的价值无需建立重估制度。（    ）

出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应立即制定清收或盘活措施。（    ）

合同约定专门还款准备金账户的，贷款人应按约定根据需要对同定资产投资项目或借款人的收入现金流进入该账户的比例和账户内的资金时点余额提出要求。（    ）

固定资产贷款的借款人应信用状况良好，不能有任何不良记录。（    ）

贷款人与借款人在合同中约定的提款条件不包括“项目实际进度与已投资额相匹配”这一要求。（    ）

借款人出现未按约定用途使用贷款时，贷款人可以立即收同贷款，无需在借款合同中就此事项对借款人应承担的违约责任进行约定。（    ）

贷款人应耍求借款人在合同中承诺出现合并、分市、股权转让时要立即通知贷款人，但不需事前征得贷款人同意．，（    ）

贷款人应按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。（    ）

贷款人应按照审贷分离、集中审批的原则，规范固定资产贷款审批流程。（    ）

固定资产投资的统计口径，指总投资在100万元及100万元以上的固定资产投资项目。（    ）

贷款人可“将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（    ）

通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人可以不用确定借款人真实身份。（    ）

在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（    ）

汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用《个人贷款管理暂行办法》。（    ）

对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（    ）

贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。（    ）

贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。（    ）

个人贷款资金支付一般可采用借款人自主支付的形式。（    ）

《个人贷款管理暂行办法》规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（    ）

个体工商户中请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，只能适用《个人贷款管理暂行办法》的规定。（    ）

农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，只能适用《个人贷款管理暂行办法》的规定。（    ）

信用卡透支，也可适用《个人贷款管理暂行办法》。（    ）

银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，执行《个人贷款管理暂行办法》。（    ）

消费金融公司发放的个人贷款可参照《个人贷款管理暂行办法》执行。（    ）

以存单作质押发放的个人贷款，可参照《个人贷款管理暂行办法》执行。（    ）

以国债作质押发放的个人贷款，可参照《个人贷款管理暂行办法》执行。（    ）

以中国银行业监督管理委员会认可的金融产品作质押发放的个人贷款，可参照《个人贷款管理暂行办法》执行。（    ）

个人贷款在不允许展期。（    ）

一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。（    ）

一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。（    ）

《个人贷款管理暂行办法》规定，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（    ）

借款人交易对象不具备条件有效使用非现余结算方式的，未经贷款人同意，也可以采取借款人自主支付方式。（    ）

贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（    ）

以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。（    ）

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款人委托第三方办理抵押物登记的，不需对抵押物登记情况进行核实。（    ）

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，借款合同采用格式条款的，可以不公示。（    ）

为提高调查效率、控制信贷成本，贷款人可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。（    ）

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，贷款调查应以间接调查为主、直接调查为辅，采取多种途径和方法。（    ）