2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题（一）

商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括()。

下列最适合购买债券型理财产品的人群是()。

客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于()。

银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于()。

()有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。

在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的()。

下列期权中属于期货期权的是()。

具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，后享受型的客户的理财特点是()。

理财客户取得下列各项个人所得时，不需交纳个人所得税的是()。

一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?()

个人理财相关的部门规章主要有()。

下列对综合理财服务的理解，正确的选项是()。

下列不属于物质财产保险的是()。

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的()内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。

房地产价格的基本要素不包括()。

保险实质上也属于()范畴。

张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是()元。

民事活动中最基本、最核心的原则是()。

在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是()。

双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指()。

投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是()。

商业银行最主要的资产业务是()。

信托制度是在哪个国家发展壮大起来?()

我国目前发行的债券大多()。

银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和()。

基金管理人自收到核准文件之日起()内进行基金募集。

银行信誉风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其()蒙受损失的可能性。

对基金的申购赎回诉述中，错误的是()。

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，外币应在()美元(或等值外币)以上。

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指()。

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括()。

在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是()

从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。

影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起?()。

下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是()。

基金投资者要缴纳的费用是()。

关于信托财产，说法错误的是()。

张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元?()

其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。

小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元?()

假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是()。

对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

关于回购协议，以下说法正确的是()。

关于知识维护下列说法不正确的有()。

通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()。

由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是()。

反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是()。

下列不属于期货交易中的内幕消息是()。

以下()行为，不由保险人承担责任。

商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。

若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他?()

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()万元以上。

某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是()。

甲、乙两公司资产总额皆为100万元，甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元。乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是()。

下列关于金融市场的分类正确的是()。

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。

受托人做出()行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。

假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是()。

银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交与同事，下列对此事正确的评价是()。

某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是()。
产品名称    理财产品方差   期望收视率  协方差
1号理财产品     0.0772          10%    0.0032
2号理财产品     0.0118          12%

投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?()

以下关于违反《证券法》的表述，错误的是()。

守法合规是指银行业从业人员应当遵守()。

客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为()。

银行业从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括()。
①不打听与自身工作无关的信息；
②除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责；
③保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途：
④不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交与告知其他人。

不属于“熟知业务”规定的内容是()。

银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。

假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2、0.6、0.2，作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票x在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率为14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是()。

()是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

证券市场线描述的是()。

下列理财目标中属于短期目标的是()。

商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险．你只能获得合同明确承认的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”

下列对资本市场的特征的描述正确的是()。

《基金法》的调整对象是()。

以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是()。

下列选项中，()不是银行业从业人员与同事相处中应遵守的准则。

对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是()。

银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为()。

刘君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱?()

按照客户身份识别制度的规定，下列表述不正确的是()。

面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少?()

证券投资基金的收益来源不包括()。

提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业()。

最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。

银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是()准则的内容。

基金管理人应在基金份额发售的()日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。

商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是()。

《信托法》调整的对象是()。

06年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务不包括()。

投资型保险产品包括()。

根据《民法通则》规定，代理包括()。

债券市场()。

中国人民银行和国家外汇管理局规定个人进行实盘外汇交易的条件有()。

信托产品的风险包括()。

债券的要素包括()。

保险产品的功能包括()。

对于投资者来说，大额可转让定期存单()。

理财产品(计划)的名称应()。

债券的特征有()。

关于现金流量表，下列描述正确的是()。

境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由()部门共同制订。

《职业操守准则》规范了银行从业人员与()交往中的职业行为。

下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()。

从业人员配合监管者的工作，应做到()。

根据期货交易的基本规则，正确的是()。

以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具是()。

关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的是()。

下列属于衡量财务结构指标的有()。

在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的投资策略是()。

理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。

财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是()。

债券的风险来自于下列哪些因素?()

期货公司的下列()属于欺诈客户行为之一。

经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。

期货交易所有()情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。

影响房地产价格的经济因素有()。

投资债券时投资者能直接看到的要素有()。

以下哪些情况属于保证收益理财计划?()

商业银行个人理财业务人员从岗位范围看，大致包括()。

期货交易所、非期货公司结算会员有下列()情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10～30万元的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。

下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?()

分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是()。

股票的特征有()。

对违反本职业操守的银行业从业人员，()。

商业银行开展个人理财业务的必备条件包括()。

下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有()。

Cs理论中的营销组合包括()。

资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是()。

假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?()

债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。()

理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，降低风险从而达到财富保值和增值的目的。()

实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。()

理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。()

银行业从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。()

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。()

商业银行应当将银行资产与客户资产合并共同管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。()

投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。()

证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。()

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。()

证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。

在利率相同的情况下，人民币相对美元升值后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。()

金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。()

财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。()

个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。()