1填空题1 / 145
（ ）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
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A. 信用风险
财会类银行从业资格风险管理
2011年银行从业资格考试风险管理考前押密试卷2
145 题含答案风险管理
2填空题2 / 145
按诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（ ）大类。
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D. 八
3填空题3 / 145
在财务分析过程中，用来衡量企业经营能力的指标不包括（ ）。
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D. 资产负债率
4填空题4 / 145
在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于（ ）。
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C. 还款意愿分析
5填空题5 / 145
按风险发生的范围可将风险划分为（ ）。
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C. 系统性风险和非系统性风险
6填空题6 / 145
商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（ ）的风险管理策略。
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B. 风险分散
7填空题7 / 145
依据银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标主要类别不包括（ ）。
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C. 风险对冲
8填空题8 / 145
下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是（ ）。
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D. 计算商业银行流动陛监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算
9填空题9 / 145
下列流动性监管核心指标的计算公式，正确的是（ ）。
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C. 核心负债比率=核心负债期末余额／总负债期末余额×10019%
10填空题10 / 145
下列关于超额备付金率的说法，正确的是（ ）。
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B. 外币超额备付金率=(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存入同业外汇款项+外汇现金)／外币各项存款期末余额x l00％
11填空题11 / 145
商业银行对企业客户进行财务分析的目的是（ ）。
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A. 识别企业信用风险
12填空题12 / 145
商业银行应该使用各种（ ）来研究企业类客户的经营状况、资产、负债管理等状况。
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D. 财务比率
13填空题13 / 145
CreditMonitorTM对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。
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B. 默顿期权定价理论
14填空题14 / 145
从验证方法上看，对数据质量、内部运行和模型设计的验证主要使用的是（ ）
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C. 定性验证方法
15填空题15 / 145
下列关于商业银行公司治理的说法，错误的是（ ）。
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B. 良好的公司治理是商业银行安全稳健运行的一项基本要素，如果存在明显疏漏，则会造成商业银行破产
16填空题16 / 145
以下（ ）不是采取集中型风险管理结构的商业银行的风险管理部门的人员必须具备的能力。
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D. 模型创建能力和市场定价能力
17填空题17 / 145
下列属于外资银行流动性监管指标的是（ ）。
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C. 营运资金作为生息资产的比例
18填空题18 / 145
下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。 ．
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B. 拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额
19填空题19 / 145
下列关于贷款迁徙率指标计算的说法不正确的是（ ）。．
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D. 期初次级类贷款向下迁徙金额，是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额
20填空题20 / 145
盈利能力监管指标不包括（ ）。
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B. 不良贷款率
21填空题21 / 145
采用保险业中的精算方法来得出债券或贷款组合损失分布的信用风险模型是（ ）。
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A. Credit Risk模型
22填空题22 / 145
根据《巴塞尔新资本协议》，使用内部评级法的银行必须建立二维的评级系统，其中第一维是借款人评级，第二维是（ ）。
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B. 债项评级
23填空题23 / 145
重视定量分析与定性分析相结合的风险预警方法是（ ）。
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C. 红色预警法
24填空题24 / 145
按照《巴塞尔新资本协议》，下面不属于违约的一种情况是（ ）。
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C. 银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失
25填空题25 / 145
下列关于专家判断法的信用风险评级方法说法错的是（ ）。
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D. 专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出
26填空题26 / 145
按照（ ）不同，个人客户评分可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。
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A. 评分的阶段
27填空题27 / 145
下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。
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D. 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)／(营业收入总额一营业支出总额)
28填空题28 / 145
下列关于风险监管的说法不正确的是（ ）。
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D. 银行机构风险状况不包括分支机构的风险水平
29填空题29 / 145
下列关于风险监管的说法，不正确的是（ ）。
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B. 内部控制是商业银行有效防范风险的最后一道防线
30填空题30 / 145
下列关于商业银行资本的说法不正确的是（ ）。
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D. 经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本
31填空题31 / 145
根据《中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知》中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。
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D. 可疑类贷款
32填空题32 / 145
市场风险是指因（ ）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
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D. 市场价格
33填空题33 / 145
采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（ ）。
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C. 财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之问有着明显差异
34填空题34 / 145
赋予其购买者在规定期限内按双方约定的价格或执行价格购买或出售一定数量某种金融资产的权利的合约是（ ）。
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C. 期权合约
35填空题35 / 145
在贷款定价中，RAROC是根据（ ）计算出来的。
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C. RAROC=(贷款年收入一各项费用一预期损失)／监管或经济资本
36填空题36 / 145
世界上第一个资产证券化产品是（ ）。
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A. 住房抵押贷款证券
37填空题37 / 145
下列关于我国对资本充足率要求的说法，正确的是（ ）。
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A. 我国对商业银行资本充足率的计算依据2004年中国银监会发布的《商业银行资本充足率管理办法》实施
38填空题38 / 145
下列关于商业银行资本的说法，不正确的是（ ）。
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D. 少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
39填空题39 / 145
根据1988年《巴塞尔资本协议》的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。
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D. 100％
40填空题40 / 145
下列关于表外项目的处理的说法，不正确的是（ ）。
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D. 利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是账面价值，另一部分由市值乘以固定系数获得
41填空题41 / 145
对内部模型计量的风险价值设定的限额是（ ）限额。
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C. 风险
42填空题42 / 145
（ ）指交易双方直接成为交易对手的交易方式。
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B. 柜台交易
43填空题43 / 145
下列工具中不能用来衡量资产组合对宏观经济变动和发生非正常事件情况下的变化的是（ ）。
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D. 历史模拟
44填空题44 / 145
在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立的特殊中介机构SPV的主要目的是（ ）。
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B. 为了真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离
45填空题45 / 145
（ ），标志着金融期货交易的开始。
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A. 1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易
46填空题46 / 145
目前，我国部分商业银行采取的思路是，以（ ）为基础，按照持有目的将资产分为四类，进而按照产品线进行会计科目设置。
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D. 国际会计准则和我国的金融企业会计制度
47填空题47 / 145
风险评级的程序是（ ）。
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B. 收集评级信息一分析评级信息→得出评级结果→_制定监管措施→整理评级档案
48填空题48 / 145
下列不属于CAMELs评级六大要素的是（ ）。
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D. 资产负债率
49填空题49 / 145
下列关于银行监管法律法规的说法不正确的是（ ）。
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B. 行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律
50填空题50 / 145
下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是（ ）。
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A. 必须每季度披露风险管理政策
51填空题51 / 145
根据《巴塞尔新资本协议》的有关规定，操作风险损失事件被划分为（ ）种事件类型。
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B. 7
52填空题52 / 145
以下关于银行收集内部损失数据的流程，不符合标准的是（ ）。
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B. 银行的内部损失数据必须综合全面，涵盖所有的业务活动
53填空题53 / 145
将传统的互换进行合成，来为投资者提供类似贷款或信用资产的信用衍生产品是（ ）。
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A. 总收益互换
54填空题54 / 145
下列有关信用衍生产品的说法错误的是（ ）。
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B. 信用衍生品的基本功能：违约保护在买方和卖方之间是相同的
55填空题55 / 145
根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（ ）核准。
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A. 董事会
56填空题56 / 145
参照国际最佳实践，日常风险管理／控制措施适合采取（ ）。
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B. 从基层业务单位直接到业务领域风险管理委员会，重要风险事项到高级管理层
57填空题57 / 145
外部审计的基本特点是（ ）。
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C. 独立性、公正性和专业性
58填空题58 / 145
下列关于资本监管的说法，不正确的是（ ）。
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A. 少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分
59填空题59 / 145
下列关于市场约束参与方的作用的说法，不正确的是（ ）。
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D. 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险
60填空题60 / 145
银行监管应当遵循的基本原则不包括（ ）。
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A. 利益原则
61填空题61 / 145
在损失分布法下，银行可自主划定自己的业务产品线／事件类型组合，同时它通过计算VaR直接衡量（ ）。
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B. 非预期损失
62填空题62 / 145
国际最佳操作实践中的法定流动资产的比率应为（ ）。
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C. 25％
63填空题63 / 145
信用联动票据的主要吸引力在于（ ）。
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D. 不需要对相关的证券进行实际投资，而是通过人为方式就能够获得标的资产的现金收益
64填空题64 / 145
下列不属于对经济资本进行科学配置应具备的前提条件是（ ）。
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B. 确定银行对备风险敞l51所提取的风险准备金额度
65填空题65 / 145
我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是（ ）。
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C. 董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境向一致
66填空题66 / 145
在对商业银行客户进行信用风险识别时，以下关于现金流量分析的说法错误的是（ ）。
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B. 对于经营性现金流，主要关注销售商品或提供劳务、经营性租赁等所收到的现金即可
67填空题67 / 145
银监会提出的银行监管理念不包括（ ）。
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D. 管存款
68填空题68 / 145
下列关于风险迁徙类指标的说法，正确的是（ ）。
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C. 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率
69填空题69 / 145
下列关于风险监管的内容和要素的表述，不正确的是（ ）。
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B. 公司治理与公司管理具有相同的内涵
70填空题70 / 145
下列关于经济资本的说法，正确的是（ ）。
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B. 在银行经营中，可预期损失由拨备来消化，并计人成本
71填空题71 / 145
银行要承受不同形式的（ ），这包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成的同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险。
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A. 法律风险
72填空题72 / 145
如果银行本身没有不当行为，银行客户的不当行为（ ）导致对银行声誉的影响。
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B. 会
73填空题73 / 145
在对贷款保证人进行分析中，下面不属于考察范围的是（ ）。
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B. 保证人的贷款规模
74填空题74 / 145
有关集团客户，下列说法错误的是（ ）。
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D. 以资本为主要联结纽带，以集团章程为共同行为规范的母公司、子公司、参股公司及其他成员企业或机构共同组成的具有一定规模的企业法人联合体，其自身也具有企业法人资格
75填空题75 / 145
对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（ ）。
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B. 内部模型法
76填空题76 / 145
下列不属于商业银行对企业信用风险分析的骆驼(CAMEL)系统的是（ ）。
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B. 资本充足性
77填空题77 / 145
风险管理评级是对银行风险管理系统，即（ ）的政策、程序、技术等的完整性、有效性进行评价并定级的过程。
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B. 识别、计量、监测和控制风险
78填空题78 / 145
《金融违法行为处罚办法》属于（ ）。
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B. 行政法规
79填空题79 / 145
下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（ ）。
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D. 效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标
80填空题80 / 145
风险水平类指标不包括（ ）。
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C. 关注类贷款迁徙率
81填空题81 / 145
《商业银行资本充足率管理办法》中关于资本充足率的信息披露，主要包括五项内容，（ ）不属于这五项之一。
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C. 存贷比率
82填空题82 / 145
《商业银行市场风险管理指引》自（ ）起开始施行。
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B. 2005年3月1日
83填空题83 / 145
典型的组合信用模型通常采用（ ）方法通过对可能的情景进行模拟来计算组合中多种资产的相关性。
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C. 蒙特卡罗模拟
84填空题84 / 145
较多地考虑了管理层素质、公司的行业竞争力等定性信息的内部评级方法是（ ）。
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D. 专家判断法
85填空题85 / 145
伪造、变造多户头支票属于（ ）。
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C. 外部欺诈
86填空题86 / 145
（ ）是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险。
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D. 外部欺诈
87填空题87 / 145
某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2 138亿元。则该银行人民币超额准备金率为（ ）。
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A. 2．53％
88填空题88 / 145
监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。
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B. 风险规避评价
89填空题89 / 145
下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。
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C. 在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20％
90填空题90 / 145
下列关于市场准入的说法不正确的是（ ）。
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C. 业务准入是指按照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种
91多选题91 / 145
风险管理与商业银行经营的关系主要体现在（ ）。
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A. 承担和管理风险是商业银行的基本技能和发展的原动力 B. 风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式 C. 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据 D. 健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
92多选题92 / 145
信用风险是最为复杂的风险种类，其常见的形式有（ ）。
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A. 违约风险 C. 结算风险
93多选题93 / 145
依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经历四种风险管理模式的发展阶段，即（ ）。
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A. 资产风险管理阶段 B. 负债风险管理阶段 C. 资产负债管理阶段 D. 全面风险管理阶段
94多选题94 / 145
商业银行风险管理部门的职责包括（ ）。
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A. 监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额 C. 核准复杂金融产品的定价模型，协助财务控制人员进行价格评估 D. 全面掌握商业银行的整体风险状况
95多选题95 / 145
中国银行监管应当遵循的基本原则包括（ ）。
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A. 公正原则 B. 公开原则 C. 效率原则 E. 依法原则
96多选题96 / 145
中国银监会提出的银行监管理念包括（ ）。
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A. 管法人 B. 管内控 C. 管风险 E. 提高透明度
97多选题97 / 145
依据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》(试行)，风险监管核心指标主要类别包括（ ）。
查看答案
C. 风险水平 D. 风险迁徙 E. 风险抵补
98多选题98 / 145
财务报表分析主要是对（ ）进行分析。
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B. 资产负债表 C. 资产损益表
99多选题99 / 145
根据大多数国家的标准，现金流量分为以下部分（ ）。
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B. 经营活动的现金流 C. 投资活动的现金流 D. 融资活动的现金流
100多选题100 / 145
以下是属于商业银行风险管理部门职责范围内的是（ ）。
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A. 利用风险管理信息系统生成每l3风险状况报告，自动比较风险限额的使用量和限额标准，进而识别主要的风险领域 B. 商业银行在交易复杂的金融衍生品时，风险管理部门应定期审核定价模型的精确性和适用性，并完整记录和监督定价／分析模型的修正工作 C. 全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策捷供辅助作用
101多选题101 / 145
除了最基本、最常用的制作风险清单法外，风险识别的常用方法还有（ ）。
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A. 分解分析法 C. 专家调查列举法 D. 资产财务状况分析法 E. 情景分析法
102多选题102 / 145
风险为本的持续监管框架内容包括（ ）。
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A. 了解机构和风险评估 B. 规划监管行动 C. 准备风险为本的现场检查 D. 实施风险为小的现场检查并确定评级 E. 监管措施、效果评价和持续的非现场监测
103多选题103 / 145
下列关于风险迁徙类指标的说法正确的有（ ）。
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A. 衡量商业银行风险变化的程度 B. 包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率 D. 表示为资产质量从前期到本期变化的比例 E. 是风险监管核心指标的主要类别之一
104多选题104 / 145
个人零售贷款可以分为（ ）。
查看答案
A. 汽车消费贷款 B. 信用卡消费贷款 C. 助学贷款 D. 助业贷款
105多选题105 / 145
关于违约损失率的计算，以下说法正确的有（ ）。
查看答案
A. 计算方法分为市场价值法和回收现金流法两种 B. 市场价值法又分为市场法和隐含市场法 C. 所有关于回收率方面的经验研究结果都是示意性的 D. 对于存在抵押品的债务，在估计违约损失率时，必须充分考虑到抵押品的风险缓释效应
106多选题106 / 145
商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方应关注的情况有（ ）。
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A. 易货交易 B. 发生处理方式异常的交易 D. 互为提供担保或连环提供担保 E. 与特定顾客或供应商发生大额交易
107多选题107 / 145
专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，其中下列说法正确的有（ ）。
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A. 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的价格从商业银行获得贷款 B. 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大 D. 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难
108多选题108 / 145
在流动性比例中，流动性负债包括（ ）。
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A. 一个月内到期的同业往来净额(负债方) B. 一个月内到期的各种已发行的债券和票据 C. 一个月内到期的中央银行借款 D. 一个月内到期的应付款 E. 活期存款(不含财政性存款)
109多选题109 / 145
信用风险监管指标包括（ ）。
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A. 不良贷款拨备覆盖率 B. 单一客户授信集中度 D. 贷款损失准备金率 E. 不良资产率
110多选题110 / 145
对银行机构风险状况的监管主要包括（ ）。
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A. 建立银行风险的识别、评价和预警机制 B. 建立高风险银行业金融机构的判断和救助体系 C. 建立风险评价的指标体系，根据定性和定量指标确定风险水平或级别，根据风险水平及时进行预警 D. 建立应对支付危机的处置体系，包括停业隔离整顿，给予流动性救助，资产负债重组，以及关闭清算，实施市场退出等 E. 建立银行业金融机构市场退出机制及金融安全网，包括存款保险体系建设等
111多选题111 / 145
缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法，它也存在一定的局限性，表现在（ ）。
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A. 它忽略了同一时间段内的所有头寸的到期时间或重新定价期限的差异 B. 它未考虑当利率水平变化时，因各种金融产品基准利率的调整幅度不同而带来的利率风险 C. 大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响 D. 未考虑利率变动对银行经济价值的影响，只能反映利率变动的短期影响
112多选题112 / 145
下面属于确定关键风险指标的三个步骤的是（ ）。
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A. 了解业务和流程 B. 确定并理解主要风险领域 C. 定义风险指标并按其重要程度进行排序，确定主要的风险指标
113多选题113 / 145
中国银监会评估国有商业银行和股份制商业银行的资产质量指标包括（ ）。
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A. 不良资产／贷款率 B. 预期损失率 C. 贷款风险迁徙 D. 不良贷款拨备覆盖率
114多选题114 / 145
中国银监会《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》规定的不良贷款分析报告应包括（ ）。
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A. 不良贷款清收转化情况 B. 地区和客户机构情况 C. 新发放贷款质量情况 E. 对不良贷款的变化趋势进行预测
115多选题115 / 145
完善、健全的内部控制体系需要遵循的基本原则包括（ ）。
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A. 董事会和高级管理层要明确责任，有力监督，并且在银行内部创造有影响力的内部控制文化 B. 商业银行要对经营中的各种风险有充分的认识和衡量，并进行持续监控 C. 商业银行要建立良好的控制结构和具体控制措施，特别是职责分离与审批制度 D. 商业银行的各级管理层之间和各部门之间应当建立完善的信息交流机制，特别是设计恰当并严格执行的向上级报告制度 E. 商业银行应该有健全的内部审计、内部监督和问题整改机制
116多选题116 / 145
风险计量模型的监督检查的内容包括（ ）。
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A. 建立各类风险计量模型的原理、逻辑和模拟函数是否正确合理 B. 风险管理人员是否充分理解模型设计原理，并充分应用其结果 C. 是否建立对管理体系、业务、产品发生重大变化，以及其他突发事件的例外安排 D. 是否建立对风险计量模型的修正、检验和内部审查程序 E. 是否积累足够的历史数据，用于计量、监测风险的各种主要假定、参数是否恰当
117多选题117 / 145
下列关于资本监管的说法正确的有（ ）。
查看答案
A. 是审慎银行监管的核心 C. 有利于控制银行体系的风险 D. 是促使商业银行可持续发展的有效监管手段 E. 是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段
118多选题118 / 145
风险评级的原则包括（ ）。
查看答案
A. 全面性原则 C. 系统性原则 D. 持续性原则 E. 审慎性原则
119多选题119 / 145
从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下核心内容（ ）。
查看答案
B. 交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义 C. 列入交易账户的金融工具种类 D. 列入交易账户的头寸应符合的条件和明显不能列入交易账户的头寸 E. 交易标识
120多选题120 / 145
在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（ ）。
查看答案
A. 市场价值 C. 名义价值
121多选题121 / 145
下列关于CAMELs评级的说法，正确的有（ ）。
查看答案
D. CAMELs评级是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的个方法体系 E. CAMELs评级内容包括评价董事会和管理层的能力和效率
122多选题122 / 145
我国银行业信息披露管理措施包括（ ）。
查看答案
A. 明确披露原则 B. 完善管理法规 C. 改进银行会计准则 D. 强化表外信息披露 E. 落实监控制度
123多选题123 / 145
以下（ ）是声誉危机管理的主要内容。
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A. 制定战略性危机沟通机制 B. 提高解决问题的能力 C. 危机现场处理 D. 提高发言人的沟通技巧
124多选题124 / 145
巴塞尔委员会对实施高级计量法提出的具体标准包括（ ）。
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A. 资格要求 B. 定性标准 C. 定量标准 D. 内外部数据要求
125多选题125 / 145
健康的合规管理文化的内容包括（ ）。
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A. 树立正确的合规管理理念 B. 加强管理层的驱动作用 C. 充分发挥人的主导作用 E. 创建学习型组织
126多选题126 / 145
操作性风险评估的原则包括（ ）。
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A. 由表及里原则 C. 自下而上原则 D. 从已知到未知原则
127多选题127 / 145
下列关于外部审计的说法，正确的有（ ）。
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A. 外部审计有利于提高信息披露质量 B. 外部审计报告是银行监管的重要资料 C. 外部审计侧重于财务报表审计 D. 我国上市银行的年报必须经过外部审计
128多选题128 / 145
银监会提出的良好银行监管标准包括（ ）。
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A. 促进金融稳定和金融创新共同发展 B. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C. 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制 E. 高效、节约地使用一切监管资源
129多选题129 / 145
操作风险评估的要素主要包括（ ）。
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A. 内部操作风险损失数据 B. 外部损失数据 C. 内部控制因素 D. 商业银行业务环境
130多选题130 / 145
操作风险对于内部损失数据收集的要遵循（ ）原则。
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B. 客观性 C. 全面性 D. 动态性 E. 标准化
131判断题131 / 145
一般情况下，金融风险可能造成的损失可以分为预期损失、灾难性损失和非灾难性损失。 （ ）
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B. 错误
132判断题132 / 145
国家风险可以分为政治风险、经济风险和文化风险三类。 （ ）
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B. 错误
133判断题133 / 145
对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。 （ ）
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B. 错误
134判断题134 / 145
商业银行财务控制部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现／报告潜在的重大风险，提出应对方案，并监督风险控制措施的落实情况。 （ ）
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B. 错误
135判断题135 / 145
商业银行各种操作风险事件之间是孤立的、毫无联系的，从而不必对操作风险的整体认识和把握。 （ ）
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B. 错误
136判断题136 / 145
风险指标的选择应该遵循三项原则：前瞻陛、风险敏感性、能满足使用者的需要。（ ）
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A. 正确
137判断题137 / 145
流动性风险监管指标衡量商业银行流动性状况及其波动性。 （ ）
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A. 正确
138判断题138 / 145
银行的声誉风险对于流动性的巨大影响。 （ ）
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A. 正确
139判断题139 / 145
商业银行一般应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。 （ ）
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A. 正确
140判断题140 / 145
法人客户根据其机构性质可以分为单一法人客户与集团法人客户两种。 （ ）
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B. 错误
141判断题141 / 145
市场风险仅存在于银行的交易业务中。 （ ）
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B. 错误
142判断题142 / 145
衍生产品可以用来防范市场风险，而且不会产生新的市场风险。 （ ）
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B. 错误
143判断题143 / 145
流动性比率为流动性资产总额与流动性负债总额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不得低于10％。 （ ）
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B. 错误
144判断题144 / 145
政治变量的随机性太强，无法把这方面信息量化为政治不稳定模型分析。 （ ）
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B. 错误
145判断题145 / 145
重新安排债务对于借款国来说成本是太高，政治变量在估计国家风险时可以忽略不计。 （ ）
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B. 错误