2012年银行从业资格考试个人理财第二章预测试题

义务性支出也称强制性支出，是收人中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（　）。

根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（　）。

一般地，（　）承受能力随财富的增加而增加。

某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（　）。

某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%；2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为10.85%，以下关于这两款产品说法错误的是（　）。

在最充分分散条件下，投资组合还不能分散的风险是（　）。

王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年年末支付一次利息，王先生选择了利息再投资，最后一年王先生可以获得本金和利息共（　）元。

王先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（　）。

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（　）。

假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将6万元投资于A理财产品，4万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（　）万元。

常见的资产配置组合模型中，低风险资产占50%左右，中风险资产占30%，高风险资产比例最低的是（　）。

理财规划师建议某一客户以中长期表现稳定的基金作为主要投资工具，这一客户属于（　）理财价值观。

一笔100万元的资金存人银行，20年后，按5%的年均复利计算比按5%的年均单利计算，多（　）。

李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　）。

假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本利和为（　）。

王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率是()。

假设王先生每年年末存入银行10000元，年利率为7%，则该笔投资5年后的本利和为()。

假设王先生有一笔200万元5年后到期的借款，年利率为10%，请问王先生每年年末需要存人多少数额以用于5年后到期偿还贷款?()

王先生决定投资一个10年期期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益10000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资现值为()。、

如果张先生计划借人100万元投资某项目，约定在8年内按年利率12%均匀偿还这笔借款，那么每年应偿还本息的金额为()。

张女士每年年初在银行存入10000元，作为儿子上大学的教育储备金，年利率为7%，则5年后张女士得到的本利和为()。

小王大学毕业后，需要自己租赁一处房屋，每年需要支付房租10000元，年利率为8%，则小王5年所付租金的现值为()。

赵女士持有某家大型上市公司的优先股20000股，每年可获得优先股股利32000元，若利息率为8%，则该优先股历年股利的现值为()。

在家庭生命周期各阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%。这是属于家庭生命周期的哪个阶段?()

张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为()。

就投资而言，投资项目的优劣可以用收益和风险来衡量，下列指标可以用来衡量项目优劣的是()。

20世纪60年代，()提出了著名的有效市场假说理论。

在()中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。

一般选择指数型投资基金、分红稳定持续的蓝筹股及高利率、低等级企业债券等的投资者属于()。

某投资者将5000元投资于年息10%、为期5年的债券(按年复利计息)，则5年后投资者能获得的投资本金与利息和为（）。

某一次还本付息债券的票面额为5000元，票面利率10%，必要收益率为12%，期限为5年，如果按复利计息，复利贴现，其内在价值为（）。

某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8%、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（）。

某投资者买入了一张面额为1000元，票面年利率为8%的债券，在持有2年后以1050元的价格卖出，那么该投资者的持有期收益率为（）。

从总体来说，预期收益水平和风险之间存在一种（）关系。

以资本升值为目标的投资者通常会选择（）。

甲公司2007年每股股息为0.8元，预期今后每股股息将以每年11%的速度稳定增长。当前的无风险利率为6%，市场组合的风险溢价为5%，甲公司股票的p值为0.8。那么，甲公司的期望收益率为（）。

在（）中，使用证券当前及历史价格对未来走势进行预测将是徒劳的。

在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

一个只关心风险的投资者将选取（）作为最佳组合。

以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。

单利和复利的区别在于（）。

某公司债券年利率为12%，每季复利一次。其有效年利率为（）。

投资本金20万，在年复利6%情况下，大约需要（）年可使本金达到40万元。

以下关于年金的说法，错误的是（　）。

在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（　）。

以下关于年金的说法正确的是()

某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（　）。

以下哪一种风险不属于非系统风险?（　）

以下哪种风险不属于系统风险?（　）

下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（　）。

某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第5年末，账户资产总值约为（　）。

某投资者1月1日购买了1000股中国石化股票，买人价格为6.50元/股，6月30日将股票全部卖出，价格为7.10元/股，期间每股分红0.20元。则投资者投资该股票的年回报率约为（　）。

（　）一般不用来表示资金的时间价值。

某后付年金每期付款额2000元，连续10年，收益率6%，则期末余额为（　）。

关于资产配置的说法正确的是（　）。

某永续年金每年向客户支付5000元，如果无风险收益率为4%，则该年金的现值为()。

生命周期理论是由()创建的。

对于一个处于退休养老期的客户来说，理财规划师给出的建议中，合理的有()。

根据客户风险偏好可以将客户分为()。

评估个人风险承受能力常见的方法有()。

在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有()。

假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的是()。

假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、40%、20%、10%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、10%、-20%；乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的是()。

20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金•法默提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有（　）。

追求市场平均收益水平的机构投资者会选择（　）。

资本资产定价模型主要用于（　）。

学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即（　）。

关于证券市场的类型，下列说法正确的是（　）。

根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由（　）构成。

假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40%，年收益率为10%的概率为40%，那么证券A（　）。

资本资产定价模型的假设条件可概括为（　）。

以下有关货币的时间价值的说法，正确的有()。

关于递延年金，下列说法正确的有()。

可以近似地视为永续年金的项目有()。

理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。()

如果用于投资的一项资金要准备随时变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强。()

方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。()

货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。()

永续年金的现值无穷大。()

如果某项投资是为了子女未来的教育做储备，那么这项投资因为时间长，可以选择风险偏高的理财工具。()

金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。()

金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。()

投资者通过资产配置建立规律性的投资循环，是为了完成中短期投资理财目标。()

有效市场假说理论认为，投资者根据证券市场充分的信息和全面的分析所进行的交易存在非正常报酬。()

市场达到有效的重要前提：一是投资者具有正确判断证券价格变动的能力；二是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。()

在弱有效市场，每位投资者对所披露的信息都能作出全面、正确、及时和理性的解读和判断。()

投资于增长型证券组合的投资者往往会购买经常分红的普通股以获得较高的收益。()

组合管理强调投资的收益目标应与风险的承受能力相适应。()

资本资产定价模型理论认为，只要任何～个投资者不能通过套利获得收益，那么期望收益率一定与风险相联系。()

证券市场线方程表明，单个证券的期望收益率与标准差之间存在线性关系。()

资本资产定价模型的有效性问题是指现实市场中的风险p与收益是否具有正相关关系。()

转移系统风险的方法主要有：建立多样化的投资组合和将风险资产进行对冲。()

市场达到有效的唯一前提是所有影响证券价格的信息都是自由流动的。()

在其他条件相同的情况下，按复利计息的现值要高于按单利计息的现值。()

采用主动管理方法的管理者通常频繁调整证券组合以获得尽可能高的收益。()

在证券组合完全负相关的情况下，可获得无风险组合。()

在弱有效市场中，投资者可以寻求历史价格信息以外的信息获取超额回报。()

在强有效市场中，证券组合的投资者通常采取被动投资策略。()

信用级别越高的债券，投资者要求的收益率就越低，债券的内在价值也就越低．。()

当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高。()

将终值转换为现值的过程被称为“折现”。()

复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。()

与预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。()