1单选题1 / 70
银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（ ）蒙受损失的可能性。
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B. 资产和预期收益
财会类银行从业资格公共基础
2012年银行从业资格考试公共基础第四章预测试题
70 题含答案公共基础
2单选题2 / 70
（ ）是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。
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C. 信用风险
3单选题3 / 70
标志着现代商业银行的风险管理出现了一个显著变化，风险管理模式转向全面风险管理阶段的是（ ）。
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D. 2004年《巴塞尔新资本协议》出台
4单选题4 / 70
银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。
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B. 银行业监督管理机构
5单选题5 / 70
（ ）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
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A. 风险计量
6单选题6 / 70
用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失的资本是（ ）。
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D. 经济资本
7单选题7 / 70
依据《巴塞尔资本协议》规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于（ ）。
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B. 8％
8单选题8 / 70
按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）。
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D. 次级债务
9单选题9 / 70
（ ），中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。
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D. 2007年2月28日
10单选题10 / 70
商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（ ）。
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B. 合规风险
11单选题11 / 70
商业银行内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标，遵循的是内部控制的（ ）。
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C. 经济原则
12单选题12 / 70
银行金融创新的核心是（ ）。
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C. 金融产品创新
13单选题13 / 70
关于国家风险，说法正确的是（ ）。
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B. 在同一国家范围内不存在国家风险
14单选题14 / 70
董事会负责银行业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任，注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事会的人数不得少于（ ）。
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B. 3人
15单选题15 / 70
某银行2010年资本为500亿，其中商业银行对自用不动产的资本投资为lo亿，风险加权资产800亿，市场风险资本200亿，操作风险资本l00亿，那么该银行2010年的资本充足率为（ ）。
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B. 10．77％
16单选题16 / 70
（ ）存在于银行业务和管理的各个方面，经常与其他风险交织并发，难以区分。
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C. 操作风险
17单选题17 / 70
由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看作对其市场价值最大的威胁。
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B. 声誉风险
18单选题18 / 70
保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（ ）。
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B. 资本充足率
19单选题19 / 70
关于商业银行资本的描述，以下哪一项是错误的?（ ）
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A. 银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
20单选题20 / 70
若某银行风险加权资产为l000亿元，则根据《巴塞尔资本协议》，其核心资本不得（ ）。
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A. 低于40亿元
21单选题21 / 70
某银行的核心资本为300亿元人民币，附属资本为200亿元人民币，风险加权资产为1000亿元人民币，市场风险资本为200亿，操作风险资本为100亿，则其资本充足率为（ ）。
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B. 10．53％
22单选题22 / 70
中国银监会规定其他商业银行可以自（ ）起自愿申请实施《巴塞尔新资本协议》。
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B. 2011年
23单选题23 / 70
若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）。
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B. 70％
24单选题24 / 70
一笔10年期的次级债券，第八年时计入附属资本的数量为（ ）。
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C. 60％
25单选题25 / 70
市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。
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B. 利益相关者
26单选题26 / 70
从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。
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C. 内部风险管理
27单选题27 / 70
（ ）是《巴塞尔新资本协议》的第三支柱。
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D. 市场约束
28单选题28 / 70
下面不属于全面风险管理体系的是（ ）。
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B. 企业的战略
29单选题29 / 70
（ ）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。
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B. 风险转移
30单选题30 / 70
通常说的“挤兑”是指银行面临的（ ）。
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D. 流动性风险
31多选题31 / 70
银行市场风险包括（ ）。
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A. 利率风险 B. 汇率风险 C. 股票价格风险 D. 商品价格风险
32多选题32 / 70
下列选项属于商业银行应披露的公司治理信息的是（ ）。
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A. 年内召开股东大会的情况 B. 董事会、监事会、高级管理层成员构成及其基本工作情况 C. 银行部门与分支机构设置情况 D. 独立董事的工作情况
33多选题33 / 70
银行风险管理流程主要包括（ ）。
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A. 风险识别 B. 风险计量 C. 风险监测 E. 风险控制
34多选题34 / 70
银行资本的作用包括（ ）。
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A. 满足银行正常经营长期资金的需要 B. 吸收损失 C. 维持市场信心 D. 限制银行业务过度扩张和承担风险 E. 为银行管理尤其是风险管理提供最根本的动力来源
35多选题35 / 70
《巴塞尔新资本协议》的新增内容有（ ）。
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B. 在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 D. 引入计量信用风险的内部评级法
36多选题36 / 70
《商业银行资本充足率管理办法》定义的附属资本范围包括（ ）。
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A. 重估储备 B. 一般准备 C. 优先股 D. 长期次级债务
37多选题37 / 70
商业银行内部控制的建设要遵循的原则是（ ）。
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A. 全面原则 B. 审慎原则 D. 独立原则 E. 经济原则
38多选题38 / 70
商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（ ）。
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A. 银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展 B. 银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件 C. 银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息 D. 银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见 E. 银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任
39多选题39 / 70
金融创新中坚持的四个“认识”原则是（ ）。
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B. 认识你的业务 C. 认识你的风险 D. 认识你的客户 E. 认识你的交易对手
40多选题40 / 70
在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在（ ）方面。
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A. 审慎尽责 B. 充分信息披露 C. 引导理性消费 D. 客户资产隔离和客户教育 E. 妥善处理利益冲突
41多选题41 / 70
根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）风险档次。
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A. 0 B. 20％ C. 50％ E. 100％
42多选题42 / 70
下列有关中国银监会对资本不充足银行的干预措施说法正确的有（ ）。
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A. 要求商业银行限制资产增长速度 C. 要求商业银行限制固定资产购置 D. 严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务 E. 要求商业银行在接到银监会监管意见书的两个月内，制定切实可行的资本补充计划
43多选题43 / 70
下列银行的各业务中存在信用风险的有（ ）。
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A. 同业交易 B. 贸易融资 C. 票据承兑 D. 掉期交易 E. 金融期货
44多选题44 / 70
我国商业银行计算核心资本充足率时，应从资本扣除的项目的有（ ）。
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A. 商誉 D. 商业银行对未并表金融机构的资本投资的50％ E. 商业银行对非自用不动产和企业的资本投资的50％
45多选题45 / 70
商业银行提高资本充足率经常主动采用的分母对策有（ ）。
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B. 贷款出售或贷款证券化 C. 减少交易账户业务 D. 收回贷款用以购买高质量的国债 E. 尽量少发放高风险的贷款
46多选题46 / 70
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。
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A. 最低资本要求 C. 外部监管 D. 市场约束。
47多选题47 / 70
合规风险管理体系应包括（ ）要素。
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A. 合规政策 B. 合规管理部门 C. 合规风险管理计划 D. 合规风险识别和管理流程 E. 合规培训与教育制度
48多选题48 / 70
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（ ）。
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A. 资本充足率 B. 资本构成 C. 风险敞口及风险管理策略 D. 盈利能力 E. 管理水平及过程
49多选题49 / 70
根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法正确的有（ ）。
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A. 资本充足率不低于8％，核心资本充足率不低于4％，为资本充足的商业银行 D. 资本充足率不足8％，或核心资本充足率不足4％，为资本不足的商业银行 E. 资本充足率不足4％，或核心资本充足率不足2％，为资本严重不充足的商业银行
50多选题50 / 70
下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解正确的是（ ）。
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A. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险 B. 金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴含的风险，对自己的投资负责 C. 市场和技术的发展已经使得金融产品越来越复杂，越来越专业，投资者在购买新的金融产品时，不能只关注预期的高收益，还要了解和认识其中的巨大风险 D. 产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
51判断题51 / 70
国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（ ）
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A. 正确
52判断题52 / 70
银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。（ ）
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A. 正确
53判断题53 / 70
承担商业银行经营和管理最终责任的是股东大会。（ ）
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B. 错误
54判断题54 / 70
风险识别是银行风险管理的最基本要求。（ ）
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A. 正确
55判断题55 / 70
监管资本在银行的实践中变得越来越重要，成为现代银行经营管理的重要手段。（ ）
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B. 错误
56判断题56 / 70
《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。（ ）
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A. 正确
57判断题57 / 70
我国商业银行在实施《巴塞尔薪资本协议》时要遵循分步达标的原则，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，国内大型银行应先开发信用风险、市场风险的计量模型。（ ）
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A. 正确
58判断题58 / 70
银行的金融创新在本质上就是银行风险管理方式的创新。（ ）
查看答案
A. 正确
59判断题59 / 70
实际上，监管当局的资本要求是全球银行业并购浪潮一浪高过一浪的重要原因之一。（ ）
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A. 正确
60判断题60 / 70
目前世界各国通常不会因为股市的涨跌而向投资者提供赔偿。（ ）
查看答案
A. 正确
61判断题61 / 70
混合资本债券对银行收益和净资产的请求权次于长期次级债务和其他债务，优于股权投资。（ ）
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A. 正确
62判断题62 / 70
准确的风险计量是建立在卓越的风险模型基础上的，其开发难度主要在于所应用的深奥的数学和统计知识。（ ）
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B. 错误
63判断题63 / 70
根据分步达标实施《巴塞尔新资本协议》的原则，就信用风险而言，现阶段应以资金业务为重点推进内部评级体系建设。（ ）
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B. 错误
64判断题64 / 70
经济资本是银行实际承担风险的最直接反映，已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准。（ ）
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A. 正确
65判断题65 / 70
《巴塞尔资本协议》规定银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于8％。（ ）
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B. 错误
66判断题66 / 70
商业银行的内部控制环境包括公司治理、董事会和监事会及高级管理责任、组织结构、内部控制目标与政策、企业文化、人力资源等内容。（ ）
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A. 正确
67判断题67 / 70
银行监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于3名。（ ）
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B. 错误
68判断题68 / 70
商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。（ ）
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B. 错误
69判断题69 / 70
银行公司治理，是指在使用权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。（ ）
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B. 错误
70判断题70 / 70
对大多数银行来说，信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍产品交易中，而银行在表外业务中只收取手续费，一般不存在信用风险。（ ）
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B. 错误