1单选题1 / 75
若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（ ）。
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B. GBP/CAD=2.0373/2.0490
财会类银行从业资格个人理财
2009银行从业《个人理财》内部密押试题(2)
75 题含答案个人理财
2单选题2 / 75
审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是（ ）。
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A. 在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务
3单选题3 / 75
商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（ ）;在流动性指标中应至少包括( )( )。
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D. 风险价值限额，期限错配限额
4单选题4 / 75
设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。（ ）
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B. 单利：50，复利：61.05
5单选题5 / 75
下列选项不属于建立客户关系的内容是（ ）。
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B. 收集客户私人信息
6单选题6 / 75
证券投资基金的收益不包括（ ）
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A. 股票指数下跌
7单选题7 / 75
在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（ ）。
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B. 合同关系
8单选题8 / 75
如果外币头寸卖大于买，叫做（ ）
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B. 空头
9单选题9 / 75
银行从业人员自觉遵守职业操守是在（ ）的监督下。
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D. 以上所有
10单选题10 / 75
商业银行提供信用证服务和担保，这属于（ ）
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C. 中间业务
11单选题11 / 75
相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（ ）
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D. 资本升值
12单选题12 / 75
下列财务报表属于静态报表的是（ ）。
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A. 资产负债表
13单选题13 / 75
结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（ ）
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C. 产品功能突出
14单选题14 / 75
银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ）
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C. 为所在机构招揽更多的客户
15单选题15 / 75
商谈中的大忌不包括（ ）。
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B. 向对方表明诚意
16单选题16 / 75
（ ）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。
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D. 认知信任
17单选题17 / 75
以下属于开放式问题的是（ ）。
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B. 央行在上周又上调存款准备金了，对此您怎么看?
18单选题18 / 75
根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（ ）
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D. 低价值的日常生活消费品
19单选题19 / 75
下列可以作为合理税收规划的是（ ）。
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D. 充分利用费用扣除规定
20单选题20 / 75
资本资产定价模型认为，能带来超出无风险利率的报酬的超额收益——风险报酬，是由影响证券的什么因素带来的?（ ）
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C. 系统性风险
21单选题21 / 75
以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（ ）。
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D. 法定继承优先于遗嘱继承
22单选题22 / 75
货币市场的特征是（ ）。
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D. 风险性低，流动性高
23单选题23 / 75
一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（ ）。
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D. 衰退期
24单选题24 / 75
为了测度不同金融产品的收益的相关程度，应该使用（ ）。
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B. 协方差
25单选题25 / 75
根据市场营销的观点，客户从从业人员手中得到的是（ ）。
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D. 客户需求的满足
26单选题26 / 75
下列是处理“拒绝”的态度，不恰当的一项是（ ）。
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C. 和客户展开争论
27单选题27 / 75
从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（ ）。
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A. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
28单选题28 / 75
我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）。
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A. 14%的实际比例税率
29单选题29 / 75
溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（ ）。
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C. 5.6%
30单选题30 / 75
客户与银行合作的心路历程的第一步是（ ）。
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B. 引起注意
31单选题31 / 75
倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（ ）
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C. 处于成熟期的公司
32单选题32 / 75
外商独资银行和中外合资银行可以开展的外汇业务和人民币业务不包括（ ）
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B. 证券发行与承销
33单选题33 / 75
在我国，商业银行开展个人理财业务实行（ ）。
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A. 审批制和报告制
34单选题34 / 75
运用介绍法拓展客户资源的特点是（ ）。
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D. 利用他人的影响力建立口碑
35单选题35 / 75
由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ）。
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C. 最低收益理财计划
36多选题36 / 75
个人理财业务在我国国内发展中存在的问题包括（ ）
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A. 业务条块分割 B. 理财产品单调片面 C. 产品创新能力 D. 定价与风险管理机制薄弱 E. 专业化队伍匮乏
37多选题37 / 75
市场细分的意义主要体现在（ ）。
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B. 更加紧密地将金融机构的金融资源、服务和产品同市场需求匹配，进而节约成本 C. 更加精确地满足消费者的需求，增加消费者的满意程度 D. 能够准确选定某一消费群体，使得商业银行能够将理财业务的重点集中在范围更小的目标上，深入开发该群体的需求 E. 可以通过细分市场来提高消费者满意程度从而维护已有的客户
38多选题38 / 75
与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（ ）。
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A. 不记名，可流通转让 C. 面额较大，金额固定 D. 利率可以是固定的或浮动的 E. 不能提前支取
39多选题39 / 75
客户维护的方法有（ ）。
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A. 上门维护 B. 超值维护 C. 知识维护 D. 情感维护 E. 顾问式营销维护
40多选题40 / 75
理财顾问业务的内容包括（ ）。
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B. 投资品分析 C. 财务策划
41多选题41 / 75
投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（ ）
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B. 最低收益理财计划 C. 保本浮动收益理财计划 E. 固定收益理财计划
42多选题42 / 75
关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（ ）。
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A. 组合的收益率是一个随机变量 B. 组合的风险可能低于各个资产风险的和 E. 当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险
43多选题43 / 75
关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（ ）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。
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A. 委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B. 因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 D. 受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E. 受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人
44多选题44 / 75
在通货膨胀预期很强的环境下，下列的理财决策正确的是（ ）
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B. 卖出资产组合中的一部分国债 C. 适当增加资产组合中股票的比重 D. 购置房地产 E. 将部分本币换成外汇
45多选题45 / 75
委托代理终止的条件有（ ）。
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A. 代理期间届满或者代理事务完成 B. 被代理人取消委托或代理人辞去委托 C. 代理人死亡 D. 代理人丧失民事行为能力 E. 作为被代理人或者代理人的法人终止的分析、审核、报告制度
46多选题46 / 75
根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（ ）
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B. 与外汇挂钩的结构化产品 C. 与信用挂钩的结构化产品 D. 与商品挂钩的结构化产品 E. 利率联动的结构化产品
47多选题47 / 75
税收规划应当遵循的原则是（ ）。
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A. 合法性原则 B. 目的性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则
48多选题48 / 75
对于以下（ ）事项，中国银监会及其派出机构可以采用多样化方式进行调查。
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A. 商业银行从事产品咨询、财务规划、或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况，以及上述服务对投资者的保护情况 B. 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性 C. 客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况等 D. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况 E. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况
49多选题49 / 75
进行现金管理的目的在于（ ）。
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B. 满足日常的周期性的支出需求 C. 满足应急资金的需求 D. 满足未来消费的需求 E. 满足财富积累与投资获利的需求
50多选题50 / 75
证券投资基金的收益主要有（ ）
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B. 证券买卖差价 C. 红利收入 D. 债券利息 E. 存款利息收入
51多选题51 / 75
根据生命周期理论，人的生命周期分为（ ）。
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A. 少年成长期 B. 青年成长期 D. 中年稳健期 E. 退休养老期
52多选题52 / 75
国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。
查看答案
A. 自住 B. 合理避税 C. 对外出租获取租金 D. 投机获取资本利得
53多选题53 / 75
对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）
查看答案
B. 养老保险制度 C. 失业保险制度 D. 医疗保险制度 E. 义务教育制度
54多选题54 / 75
投保人应具备的条件是（ ）。
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A. 投保人须具有民事权利能力和民事行为能力 B. 投保人须对保险标的具有保险利益 C. 投保人须与保险人订立保险合同 D. 投保人须按合同约定交付保险费
55多选题55 / 75
获利能力分析用到的财务比率是（ ）。
查看答案
A. 销售毛利率 B. 销售净利率 C. 资产收益率 D. 资本收益率 E. 净资产收益率
56多选题56 / 75
债券的发行与付息方式有（ ）。
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A. 按面值发行、面值收回，其间按期支付利息 B. 按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 C. 贴现发行，到期支付面值 D. 定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息
57多选题57 / 75
在我国股权分置的条件下，股票可以分类为（ ）。
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A. 国家股 B. 法人股 D. 公众股 E. 外资股
58多选题58 / 75
个人理财业务的风险管理应包括（ ）。
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A. 商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险 B. 综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等 C. 理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险 D. 商业银行进行投资操作面临风险状 E. 商业银行资产管理的风险
59多选题59 / 75
以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）。
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C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D. 私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高 E. 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
60多选题60 / 75
下列信息属于内幕信息的是（ ）
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A. 公司股权结构重大变化 B. 公司债务担保的重大变更 C. 上市公司收购的有关方案 D. 公司分配股利或者增资的计划 E. 公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
61判断题61 / 75
理财规划的起点是现金、消费及债务管理。（ ）
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A. 正确
62判断题62 / 75
个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（ ）
查看答案
B. 错误
63判断题63 / 75
银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。（ ）
查看答案
A. 正确
64判断题64 / 75
从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（ ）
查看答案
B. 错误
65判断题65 / 75
政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（ ）
查看答案
A. 正确
66判断题66 / 75
复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ）
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B. 错误
67判断题67 / 75
一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（ ）
查看答案
A. 正确
68判断题68 / 75
无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。（ ）
查看答案
A. 正确
69判断题69 / 75
期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（ ）
查看答案
A. 正确
70判断题70 / 75
熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（ ）
查看答案
A. 正确
71判断题71 / 75
金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（ ）
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B. 错误
72判断题72 / 75
银行应当满足客户的所有金融需求。（ ）
查看答案
B. 错误
73判断题73 / 75
如果利率上升，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险。（ ）
查看答案
B. 错误
74判断题74 / 75
商业票据相当于一个短期贴现债券。（ ）
查看答案
A. 正确
75判断题75 / 75
在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。（ ）
查看答案
A. 正确