1单选题1 / 58
商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（ ）
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D. 综合理财服务
财会类银行从业资格个人理财
2010年银行从业资格考试《个人理财》精选辅导习题
58 题含答案个人理财
2单选题2 / 58
商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。
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A. 保证收益型理财计划
3单选题3 / 58
是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）
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A. 个人理财服务
4单选题4 / 58
金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（ ）。
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B. 私人银行业务
5单选题5 / 58
关于私人银行业务，以下说法错误的是（ ）。
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C. 只限于为客户提供优质的理财产品
6单选题6 / 58
投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？（ ）。
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D. 非保本浮动收益理财计划
7单选题7 / 58
理财计划的内容不包括（ ）。
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C. 私人银行
8单选题8 / 58
下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（ ）。
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D. 私人银行业务以富有的客户为中心
9单选题9 / 58
以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（ ）。
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B. 经济发展阶段
10单选题10 / 58
关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是（ ）。
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D. 股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
11单选题11 / 58
预期未来经济增长较快、处于景气周期，相应的理财措施是（ ）
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C. 增加股票产品的配置
12单选题12 / 58
影响个人理财的社会保障制度不包括 （ ）
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A. 经济体制
13单选题13 / 58
市场利率上升的影响是（ ）
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D. 储蓄产品利率上升
14多选题14 / 58
以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）。
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B. 私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要 C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 D. 私人银行业务的门槛比理财顾问更高
15多选题15 / 58
宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是（ ）
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A. 宽松的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B. 中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降 C. 偏松的收入政策会刺激当地的投资需求 D. 提高印花税能导致股价下降 E. 紧缩的财政政策降低人们的可支配收入
16多选题16 / 58
以下是关于综合理财业务的解释，正确的是（ ）。
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A. 综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理 D. 综合理财业务更强调个性化的服务 E. 按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
17多选题17 / 58
对个人理财业务产生影响的社会制度包括（ ）
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B. 养老保险制度 C. 失业保险制度 D. 医疗保险制度 E. 义务教育制度
18多选题18 / 58
衡量消费者收入水平的经济指标包括（ ）
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A. 国民收入 B. 人均国民收入 C. 个人收入 D. 个人可支配收入
19多选题19 / 58
影响商业银行个人理财业务的宏观经济政策包括（ ）
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B. 收入分配政策 C. 货币政策 D. 财政政策 E. 税收政策
20多选题20 / 58
发展中国家所处于的经济阶段包括（ ）
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A. 传统经济社会 B. 经济起飞前的准备阶段 C. 经济起飞阶段
21多选题21 / 58
关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）
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A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 E. 当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
22多选题22 / 58
以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ）
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A. 理财计划属于综合理财业务中的一类 B. 理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C. 在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D. 非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E. 保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
23多选题23 / 58
通常情况下，以下哪种经济状况会使投资者减少储蓄配置？（ ）
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A. 失业率下降 B. 预期经济处于景气周期 C. 预期通货膨胀上升
24多选题24 / 58
关于金融市场的价格机制对个人理财的影响，以下说法正确的是（ ）
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A. 金融市场价格指标是影响个人理财策略的最基础因素 B. 金融市场价格指标影响个人理财产品的风险和收益 C. 利率水平变动会影响人们的投资预期和消费支出 D. 利率水平变动会影响人们进行投资的机会成本 E. 银行储蓄存款是利率变动的最直接反映
25判断题25 / 58
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划
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A. 正确
26判断题26 / 58
投资者购买保证收益理财计划时不承担任何风险。
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B. 错误
27判断题27 / 58
保本浮动收益型理财计划的客户可能得不到任何收益。
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A. 正确
28判断题28 / 58
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
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B. 错误
29判断题29 / 58
个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。
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A. 正确
30判断题30 / 58
商业银行为了销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。
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B. 错误
31判断题31 / 58
目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。
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A. 正确
32判断题32 / 58
宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。
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A. 正确
33判断题33 / 58
在通货膨胀严重时期，持有外汇和外国资产可能是仅存的保值选择。
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B. 错误
34判断题34 / 58
我国医疗制度改革后，由个人承担的医药费比例提高，个人理财需求减少。
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B. 错误
35判断题35 / 58
我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。
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A. 正确
36判断题36 / 58
我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。
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A. 正确
37判断题37 / 58
预期未来利率上升，则应当增加股权类金融资产的配置。
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B. 错误
38判断题38 / 58
在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑增持防御性资产如储蓄、固定收益类产品等。
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A. 正确
39判断题39 / 58
在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应当考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产。
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A. 正确
40判断题40 / 58
为了应付通货膨胀风险，个人和家庭应当增持固定利率债券和其他固定收益产品。
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B. 错误
41单选题41 / 58
以提升当前生活水平为特征的理财价值观为（ ）。
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B. 先享受型
42单选题42 / 58
在个人风险承受能力的评估中，定性的评估方法主要是通过（ ）来搜集信息。
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C. 面对面的访谈
43单选题43 / 58
在个人生命周期中的退休期，投资组合应以（ ）为主。
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C. 固定收益投资工具
44单选题44 / 58
利率为8%，你想保证自己通过一年的投资得到2万元，那么你当前的投资应为（ ）。
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B. 18518.52
45单选题45 / 58
张先生买了某公司股票，该公司的分红为每股0.80元，预计未来3年内以每年50%的速度增长，3年后的股利为（ ）。
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B. 2.7
46单选题46 / 58
王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为（ ）。
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B. 295491.09
47多选题47 / 58
家庭的生命周期是指（ ）。
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A. 家庭形成期 B. 家庭成长期 C. 家庭成熟期 D. 家庭衰老期
48多选题48 / 58
风险偏好为中庸稳健型的客户往往选择（ ）作为投资工具
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A. 房地产 C. 黄金 D. 基金
49多选题49 / 58
影响投资风险的主要有以下（ ）因素。
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A. 景气循环 B. 复利效应 C. 投资期限
50多选题50 / 58
关于投资者的主观偏好影响客户投资风险承受能力的论述中，正确的有（ ）。
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A. 个人态度直接决定了一个人对不同风险程度的选择与决策 C. 对于家庭结构相对简单的人，可以尝试从事高风险的投资 D. 投资者主观上可以承受本金损失风险的程度是因人而异的
51多选题51 / 58
货币之所以具有时间价值，是因为（ ）。
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A. 货币占用具有机会成本 B. 货币可能因通货膨胀而贬值 C. 投资可能产生风险，需要风险补偿
52多选题52 / 58
关于复利的描述，正确的有（ ）。
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A. 以本金和利息为基数计息 B. 利上加利 C. 息上添息
53判断题53 / 58
理财规划师的重要责任在于改变客户不正确的理财价值观。
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B. 错误
54判断题54 / 58
理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低。
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B. 错误
55判断题55 / 58
绝对风险承受能力随财富的增加而增加，而相对风险承受能力随财富的增加不一定增加。
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A. 正确
56判断题56 / 58
退休终老期的一个重要任务是遗产规划以及与此相关联的税务规划。
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A. 正确
57判断题57 / 58
随着福利次数的增加，同一个年名义利率算出的有效年利率也会不断增加，且增加的速度会越来越快。
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B. 错误
58判断题58 / 58
年金是在某个特定的时段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相反的现金流。
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A. 正确