1填空题1 / 145
下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）。
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C. 企业经营管理不善
财会类银行从业资格个人理财
2014年银行业初级资格考试个人理财最后冲刺试卷（二）
145 题含答案个人理财
2填空题2 / 145
某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12％，那么第5年末，账户资产总值约为（ ）元。
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C. 80610
3填空题3 / 145
（ ）是指金融市场对宏观经济的调节作用。
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A. 调节功能
4填空题4 / 145
（ ）一般不用来表示资金的时间价值。
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D. 超额存款准备金利率
5填空题5 / 145
实质上赋予持有人一种权力的衍生工具是（ ）。
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B. 金融期权
6填空题6 / 145
回购协议中所交易的证券主要是（ ）。
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C. 政府债券
7填空题7 / 145
基金的特点不包括（ ）。
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A. 规模经营、专业理财
8填空题8 / 145
（ ）对保险标的不具有保险利益，保险合同无效。
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B. 投保人
9填空题9 / 145
财产保险是以财产及其有关利益为（ ）的保险。
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D. 保险标的
10填空题10 / 145
对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（ ）。
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A. 在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
11填空题11 / 145
信誉良好、近（ ）年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向中国银监会申请开展需批准的个人理财业务。
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C. 2
12填空题12 / 145
商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（ ）小时。
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B. 20
13填空题13 / 145
根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）万元以上。
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C. 5
14填空题14 / 145
某投资者通过银行购买了l0000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是（ ）。
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A. 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
15填空题15 / 145
债券投资者可能遭受的风险有（ ）。
①利率风险；②信用风险；③提前偿付风险；④价格风险；⑤流动性风险；⑥汇率风险
①利率风险；②信用风险；③提前偿付风险；④价格风险；⑤流动性风险；⑥汇率风险
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C. ①②③④
16填空题16 / 145
某基金的资产配置长期维持在如下水平：股票75％、债券20％、现金5％，则基本上可以判断，该基金是（ ）。
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B. 股票型基金
17填空题17 / 145
关于基金赎回费的归属说法正确的是（ ）。
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D. 由基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产
18填空题18 / 145
作为投资产品，（ ）流动性最好。
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C. 货币基金
19填空题19 / 145
某开放式基金的管理费为l．0％，申购费l．0％，托管费0．2％。某投资者以-10000元现金申购，如果当日基金单位净值为1．5元，则该投资者得到的基金份额是（ ）份(保留两位小数)。
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C. 6600．66
20填空题20 / 145
刘先生购买某年金每期付款额2000元，连续l0年，收益率6％，则年金终值为（ ）元。
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A. 26361．59
21填空题21 / 145
关于资产配置的说法正确的是（ ）。
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C. 要根据宏观经济的变化调整资产配置
22填空题22 / 145
某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率为4％，则该年金的现值为（ ）万元。
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A. 12．5
23填空题23 / 145
经依法核准的上市交易的股票、公司债券及其他证券，应当在（ ）挂牌交易。
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D. 证券交易所
24填空题24 / 145
下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是（ ）。
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D. 公司董事长因病住院
25填空题25 / 145
根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人是（ ）。
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B. 保险代理人
26填空题26 / 145
下列选项中，不属于客户风险偏好类型的是（ ）。
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C. 风险排斥型
27填空题27 / 145
（ ）常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，是国民经济景气度指标的重要信号系统。
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A. 金融市场
28填空题28 / 145
下列选项中，属于宏观经济功能的是（ ）。
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B. 调节功能
29填空题29 / 145
下列不属于理财产晶或理财工具共同具有的特性是（ ）。
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C. 有偿性
30填空题30 / 145
下列不属于家庭生命周期阶段的是（ ）。
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C. 家庭稳定期
31填空题31 / 145
行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任（ ）。
①利用职务上的便利收受回扣；②挪用客户资金；③借款人采取欺诈手段骗取贷款；④从业人员玩忽职守，泄露商业机密
①利用职务上的便利收受回扣；②挪用客户资金；③借款人采取欺诈手段骗取贷款；④从业人员玩忽职守，泄露商业机密
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D. ①②③④
32填空题32 / 145
银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。
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D. 行为不当，除非经过内部职责调整
33填空题33 / 145
下列不属于国债投资的特征的是（ ）。
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D. 收益率高
34填空题34 / 145
银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。
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C. 客户利益至上
35填空题35 / 145
商业银行业务金字塔的塔尖是（ ）。
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B. 私人银行业务
36填空题36 / 145
某银行近期推出“非凡理财外汇201009期理财计划”，理财期限为l2个月。产品说明书明确说明，银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，但投资者可能面临零收益的投资风险，这款理财计划是（ ）。
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C. 保本浮动收益理财计划
37填空题37 / 145
财政政策手段不包括（ ）。
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D. 基础货币供给量
38填空题38 / 145
根据生命周期理论，家庭生命周期各阶段中可承受投资风险最高的是（ ）。
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A. 家庭形成期
39填空题39 / 145
义务性支出也称强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，下列不属于义务性支出的是（ ）。
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C. 购买奢侈品的支出
40填空题40 / 145
根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以将理财价值观分类，下列选项不属于此种分类的是（ ）。
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D. 积累型
41填空题41 / 145
一般地，（ ）承受能力随财富的增加而增加。
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A. 绝对风险
42填空题42 / 145
某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（ ）。
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B. 平衡型
43填空题43 / 145
下列不属于商业票据的主要投资者的是（ ）。
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D. 个人投资者
44填空题44 / 145
大额可转让存单的发行人一般是（ ）。
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C. 商业银行
45填空题45 / 145
下列属于货币市场的是（ ）。
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C. 银行间同业拆借市场
46填空题46 / 145
LIBOR指的是（ ）。
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C. 伦敦银行同业拆放利率
47填空题47 / 145
下列不属于货币市场工具的是（ ）。
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C. 银行中长期债券
48填空题48 / 145
当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务是（ ）。
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C. 结构性理财产品
49填空题49 / 145
（ ）对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
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A. 中国银监会
50填空题50 / 145
（ ）是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。
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A. 几何平均持有期收益率
51填空题51 / 145
下列投资工具中，风险帽对最小的是（ ）。
查看答案
A. 国债
52填空题52 / 145
下列说法中正确的是（ ）。
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B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
53填空题53 / 145
银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（ ）。
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A. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案
54填空题54 / 145
以下关于债券和股票说法，错误的是（ ）。
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D. 都有规定的偿还期限
55填空题55 / 145
证券信用评级的主要对象为（ ）。
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D. 各类公司债券
56填空题56 / 145
长期政府债券的利率比短期政府债券的利率高，这是对（ ）的补偿。
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B. 通货膨胀风险
57填空题57 / 145
商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务排列膨序正确的是（ ）。
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B. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
58填空题58 / 145
理财顾问服务向客户提供财务分析、财务规划等服务，其中，对客户财务状况进行分析的第一步是（ ）。
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D. 编制客户财务报表
59填空题59 / 145
家庭资产负债表中的流动资产项目不包括的会计科目是（ ）。
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A. 房产
60填空题60 / 145
王先生近日成为某银行的理财客户，客户经理在考虑其财务状况时，下列财务行为不影响其净资产的是（ ）。
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D. 分期贷款买房
61填空题61 / 145
在个人理财方面，根据生命周期理论家庭成熟期夫妻年龄在（ ）岁之间。
查看答案
D. 50～60
62填空题62 / 145
下列选项中，不属于系统性风险的是（ ）。
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D. 经营风险
63填空题63 / 145
下列选项中，银行不纳入客户准入的重要人士是（ ）。
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C. 达到小型规模以上的对公客户的高管人员
64填空题64 / 145
下列关于金融市场的说法中，错误的是（ ）。
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B. 金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”
65填空题65 / 145
随着金融市场体系的逐渐形成，我国金融市场功能不断深化，其体现不包括（ ）。
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C. 金融市场的客体种类不断多样化
66填空题66 / 145
下列不属于债券收入来源的是（ ）。
查看答案
B. 机会成本
67填空题67 / 145
下列选项中，不属于按照债券发行主体分类的是（ ）。
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A. 短期债券
68填空题68 / 145
下列选项中，不属于金融远期合约缺点的是（ ）。
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C. 风险大
69填空题69 / 145
下列属予艺术品投资所面临的风险是（ ）。
查看答案
B. 流通性差、保管难、价格波动较大
70填空题70 / 145
下列选项中，不属于金融市场客体的是（ ）。
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B. 居民个人
71填空题71 / 145
结构性理财产品的主要风险不包括（ ）。
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D. 利率风险
72填空题72 / 145
股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如可自动赎回，价幅累积等，这些结构可以被分解为一系列的（ ）。
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B. 期权
73填空题73 / 145
实务黄金业务的流程是（ ）。
查看答案
A. 客户选择开办实物黄金的网点办理业务一填写实物黄金购买申请表一将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员一收取或代保管黄金产品、成交单及发票
74填空题74 / 145
适合喜欢冒险的积极型投资者投资的是（ ）。
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C. 黄金基金
75填空题75 / 145
下列选项中，不属于税收规划类型的是（ ）。
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B. 政府规划
76填空题76 / 145
下列选项中，不属于避税规划特点的是（ ）。
查看答案
A. 中期的低风险性
77填空题77 / 145
基金管理人应当自募集期限届满之日起（ ）日内聘请法定验资机构验资。
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B. 10
78填空题78 / 145
下列选项中，不属于信托当事人的是（ ）。
查看答案
C. 担保人
79填空题79 / 145
（ ）是指投资者在赎回时缴纳申购费用。
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D. 后端收费
80填空题80 / 145
下列选项中，不属于商业银行个人理财业务管理范围的是（ ）。
查看答案
B. 通货膨胀管理
81填空题81 / 145
下列选项中，属于商业银行组织形式的是（ ）。
查看答案
A. 有限责任公司
82填空题82 / 145
下列选项中，属于可变现资产核算范围的是（ ）。
查看答案
B. 活期存款
83填空题83 / 145
客户的信息可以分为（ ）。
查看答案
C. 定量信息和定性信息
84填空题84 / 145
下列选项中，不属于个人资产负债表中长期负债的是（ ）。
查看答案
B. 保险费
85填空题85 / 145
货币型型理财产品的投资方向是（ ）。
查看答案
C. 具有高信用级别的中短期金融工具
86填空题86 / 145
下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是（ ）。
查看答案
A. 降低风险
87填空题87 / 145
下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（ ）
查看答案
D. 金融买卖市场
88填空题88 / 145
（ ）是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内(包括l年)的有价证券市场。
查看答案
A. 短期资金市场
89填空题89 / 145
关于不同理财价值观客户所对应的不同营销策略，下列描述错误的是（ ）。
查看答案
A. 对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
90填空题90 / 145
扣缴义务人每月所扣的税款：自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在（ ）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。
查看答案
D. 次月7日
91多选题91 / 145
财政政策通常被分为（ ）。
查看答案
A. 扩张性财政政策 B. 紧缩性财政政策 C. 中性财政政策
92多选题92 / 145
下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的有（ ）。
查看答案
A. 中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量 B. 中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌 D. 中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软
93多选题93 / 145
以下关于商业银行私人银行业务的解释，正确的有（ ）。
查看答案
C. 私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务 E. 私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务
94多选题94 / 145
影响汇率变动的因素有（ ）。
查看答案
A. 宏观经济状况 B. 经济增长率 C. 国际收支状况 D. 通货膨胀 E. 利率
95多选题95 / 145
根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的有（ ）。
查看答案
A. 预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金 C. 预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金 D. 预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金
96多选题96 / 145
根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由（ ）构成。
查看答案
A. 无风险利率 C. 风险溢价
97多选题97 / 145
假设证券A历史数据表明，年收益率为50％的概率为20％，年收益率为30％的概率为40％，年收益率为10％的概率为40％，那么证券A（ ）。
查看答案
A. 期望收益率为26％ C. 估计期望方差为l2．4％
98多选题98 / 145
资本资产定价模型的假设条件可概括为（ ）。
查看答案
A. 资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍 B. 投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平 C. 投资者都依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平 D. 投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期
99多选题99 / 145
按金融交易的交割期限可以把金融市场划分为（ ）。
查看答案
A. 现货市场 E. 期货市场
100多选题100 / 145
股票及其衍生工具交易的种类主要有（ ）。
查看答案
A. 现货交易 B. 期货交易 C. 期权交易 D. 股票指数交易
101多选题101 / 145
金融市场的参与者有（ ）。
查看答案
A. 居民个人 B. 商业性金融机构 C. 政府 D. 企业 E. 中央银行
102多选题102 / 145
下列金融工具中，没有偿还期的有（ ）。
查看答案
A. 永久性债券 C. 股票
103多选题103 / 145
按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（ ）。
查看答案
B. 优先股 E. 普通股
104多选题104 / 145
下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（ ）。
查看答案
A. 投资期限短 B. 本金、收益安全性高 E. 通常被作为活期存款的替代晶
105多选题105 / 145
对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ）。
查看答案
A. 利率风险 B. 汇率风险 D. 流动性风险
106多选题106 / 145
增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（ ）。
查看答案
A. 国债 B. 可分离债券 C. 可转债 D. 中央银行票据 E. 新股
107多选题107 / 145
根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（ ）。
查看答案
A. 外汇挂钩类 B. 指数挂钩类 D. 股票挂钩类 E. 商品挂钩类
108多选题108 / 145
下列关于凭证式债券的说法正确的有（ ）。
查看答案
B. 凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C. “凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通 E. 在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取
109多选题109 / 145
政府债券与金融债券的不同表现有（ ）。
查看答案
A. 政府债券被称为“金边债券” B. 政府债券比金融债券信用等级高 C. 政府债券比金融债券的风险小 E. 短期政府债券的流动性好于长期政府债券
110多选题110 / 145
下列各项中，说法正确的有（ ）。
查看答案
A. 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益 B. 债券的直接收益取决于债券利率 D. 基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
111多选题111 / 145
退休规划的认识误区包括（ ）。
查看答案
A. 计划开始太迟 B. 对收入和费用的估计太乐观 C. 投资过于保守
112多选题112 / 145
制定保险规划的原则包括（ ）。
查看答案
A. 转移风险的原则 B. 量力而行的原则 C. 分析客户保险需要
113多选题113 / 145
通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（ ）。
查看答案
A. 调查了解客户 B. 生活设计与生活资产拨备 C. 风险规划与保障资产拨备 D. 建立多元化的产品组合 E. 建立长期投资储备
114多选题114 / 145
理财规划师为客户制定保险规划的主要步骤有（ ）。
查看答案
A. 确定保险标的 B. 选定保险产品 C. 确定保险金额 D. 明确保险期限
115多选题115 / 145
制定保险规划的风险主要体现在（ ）。
查看答案
C. 未充分保险的风险 D. 过分保险的风险 E. 不必要保险的风险
116多选题116 / 145
理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（ ）。
查看答案
A. 合法性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则 E. 目的性原则
117多选题117 / 145
根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括（ ）。
查看答案
A. 劳务报酬所得 B. 稿酬所得 C. 特许权使用费所得 E. 财产租赁、转让所得
118多选题118 / 145
下列机构的工作人员适用银行业从业人员职业操守准则的有（ ）。
查看答案
A. 信托公司 B. 邮政储蓄银行 E. 汽车金融公司
119多选题119 / 145
（ ）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。
查看答案
A. 从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 C. 从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束 D. 对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报
120多选题120 / 145
银行业从业人员职业操守规定，银行从业人员（ ）为其他岗位人员代为履行职责。
查看答案
B. 经内部职责调整可以 C. 经过适当批准可以
121多选题121 / 145
《证券法》规定，证券公司及其从业人员从事（ ），损害客户利益的行为属于欺诈行为。
查看答案
A. 未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B. 传播、提供虚假或者误导投资者的信息 D. 不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E. 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖
122多选题122 / 145
按照《期货交易管理条例》的规定，期货交易所不得（ ）。
查看答案
A. 直接或间接参与期货交易 B. 从事信托投资 C. 股票投资 D. 非自用不动产投资 E. 从事与期货业务无关的活动
123多选题123 / 145
下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（ ）。
查看答案
A. 股票价格指数 D. 利率 E. 汇率
124多选题124 / 145
在债务管理中，需要考虑的因素包括（ ）。
查看答案
A. 贷款需求 B. 预期收支情况 C. 还款能力 E. 合理选择贷款种类和担保方式
125多选题125 / 145
商业银行要建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行检查。
查看答案
A. 内部管理与监督体系 B. 客户授权检查与管理体系 E. 风险评估与报告体系
126多选题126 / 145
商业银行应综合分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的有（ ）。
查看答案
B. 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 C. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应该在5万元以上 E. 其他理财计划和投资产品的销售起点会额，应不低于保证收益型理财计划的起点金额
127多选题127 / 145
商业银行开展个人理财业务有（ ）等情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
查看答案
A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售，并违反国家利率管理政策进行变相高息揽储的 C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 E. 未按规定进行风险揭示和信息披露的
128多选题128 / 145
个人税收规划的基本内容包括（ ）。
查看答案
A. 避税规划 B. 节税规划 C. 转嫁规划
129多选题129 / 145
一个完整的退休规划包括（ ）等内容。
查看答案
A. 工作生涯设计 B. 退休后生活设计 C. 自筹退休金部分的储蓄投资设计
130多选题130 / 145
下列各项中，属于理财顾问服务特点的有（ ）。
查看答案
A. 顾问性 B. 专业性 C. 综合性 D. 制度性 E. 长期性
131判断题131 / 145
GDP是一国经济成就的根本反映，GDP增长，证券市场就必将伴之以上升的走势。 （ ）
查看答案
B. 错误
132判断题132 / 145
金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。 （ ）
查看答案
B. 错误
133判断题133 / 145
金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。 （ ）
查看答案
A. 正确
134判断题134 / 145
理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时问价值。 （ ）
查看答案
A. 正确
135判断题135 / 145
研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。 （ ）
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B. 错误
136判断题136 / 145
贷款类银行信托理财产品中，客户的信托资产是和银行自有资产共同管理的。 （ ）
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B. 错误
137判断题137 / 145
严格意义上来说，部分保本产品属于非保本产品的一种。 （ ）
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A. 正确
138判断题138 / 145
股票是一种有价证券，它是股份有限公司和有限责任公司签发的证明股东所持股份的凭证。 （ ）
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B. 错误
139判断题139 / 145
股票的内在价值即理论价值，也即股票已经取得收益。 （ ）
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B. 错误
140判断题140 / 145
孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。 （ ）
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A. 正确
141判断题141 / 145
客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。 （ ）
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B. 错误
142判断题142 / 145
个人外汇业务按照交易主体区分为经常项目和资本项目。 （ ）
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A. 正确
143判断题143 / 145
中外合资银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务。 （ ）
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A. 正确
144判断题144 / 145
商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。 （ ）
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A. 正确
145判断题145 / 145
股票的风险性和收益性是分离的。 （ ）
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B. 错误