第八部分 破产法、第九部分 合同法、第十部分 反不正当竞争法、第十一部分 银行监管指引和办法--判断

某上市公司末弥补亏损达到股本总额的40%，根据《中华人民共和国公司法》的规定，该上市公司应当在15日内召开临时股东大会。（    ）

某商业股份有限公司注册资本为人民币2000万元，其以货币出资金额为人民币350万元。该公司的这一出资方式违反了《中华人民共和国公司法》的规定。（    ）

上市公司的监事在离职后三年内不得转让其持有的本公司股票。（    ）

股份有限公司董事会召开会议时，董事应亲自出席，董事因故不能出席时，可以书面委托其他董事代为出席董事会。（    ）

法定公积会累积提取额达到公司净资产的50%时，可以不再提取。（    ）

表决权属于股东共益权。（    ）

国有独资公司的董事会由3-13名董事组成。（    ）

国有独资公司监事会成员不得少于7人，其中职工代表的比例不得低于1/3。（    ）

股份有限公司董事会成员为5-19人。（    ）

本公司股东不得兼任公司经理。（    ）

公司法兼具组织法和活动法的双重性质，以组织法为主。（    ）

国有独资公司不设立董事会。（    ）

记名股票丢失的没有救济措施。（    ）

公司发行公司债券应当置备公司债券存根簿。（    ）

公司债券可以为记名债券也可以为无记名债券。（    ）

个人所负数额较大的债务到期未清偿的不得担任公司的高级管理人员。（    ）

未成年人可以担任公司的董事。（    ）

股票发行价格可以低于票面价格  （    ）

经过股东大会同意，公司可以通过子公司向监事提供借款。（    ）

有限责任公司经理向全体股东负责。（    ）

发起人持有的股份有限公司股份在任职期间内不得转让。（    ）

根据《公司法》的规定，专利技术可以出资。（    ）

公司董事会有权决定聘任或者解聘公司的经理。  （    ）

一个自然人只能投资设证一个一人有限责任公司。（    ）

股份有限责任公司的股东对公司承担无限责任。（    ）

房屋使用权出资方式不符合《中华人民共和国公司法》关于出资的规定。（    ）

《中华人民共和国公司法》奉行的设立原则是核准主义。（    ）

公司以其主要办事机构所在地为住所。（    ）

公司设立的子公司不具有独立的法人资格。（    ）

公司法人人格否认制度是保护债权人利益的一项制度。（    ）

股份有限公司的发起人在公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的连带责任。（    ）

破产案件由债权人住所地人民法院管辖。（    ）

破产程序中，债务人不能清偿到期债务，债权人只能向人民法院提出对债务人进行重整的申请。（    ）

向人民法院提出破产申请，只需提交破产申请书即可。（    ）

申请人向人民法院提交破产申请后，不得撤回。（    ）

债权人提出破产申请的，人民法院应当自收到申请之日起五日内通知债务人。（    ）

债务人对债权人提出的破产申请有异议的，人民法院应当自异议期满之日起十日内裁定是否受理。（    ）

债权人提出破产申请的，人民法院应当自裁定作出之日起五日内送达债务人。（    ）

人民法院受理破产申请后至破产宣告前，经审查发现即使债务人不符合《中华人民共和同破产法》第二条规定情形的，也不能裁定驳回申请。（    ）

人民法院裁定受理破产申请的，应当通知债务人在裁定下达后五日内指定管理人。（    ）

人民法院应当自裁定受理破产申请之日起二十五日内通知已知债权人，并予以公告。（    ）

人民法院受理破产申请后，债务人对个别债权人的债务清偿无效。（    ）

人民法院受理破产申请后，债务人的债务人或者财产持有人应当向管理人清偿债务或者交付财产（    ）

人民法院受理破产申请后，债务人的债务人或者财产持有人故意违反前款规定向债务人清偿债务或者交付财产，使债权人受到损失的，可以酌情免除其清偿债务或者交付财产的义务。（    ）

破产管理人自破产申请受理之日起三个月内未通知对方当事人，或者自收到对方当事人催告之日起二十五日内未回复的，视为解除合同。（    ）

破产管理人决定继续履行合同的，对方当事人应当履行；并且对方当事人无权要求管理人提供担保。（    ）

在破产程序中，管理人接管债务人的财产后，原先未决的诉讼或者仲裁继续进行。（    ）

破产管理人应列席债权人会议，但不用向债权人会议报告职务执行情况、叫答询问。（    ）

破产管理人应当勤勉尽责，忠实执行职务，（    ）

因工作需要，破产管理人可以自行决定是否需要聘用必要的工作人员。（    ）

破产管理人的报酬由债权人协商债务人确定。（    ）

人民法睨受理破产申请后，债务人的出资人尚未完全履行出资义务的，管理人成当要求该出资人根据出资期限缴纳所认缴的出资。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，债务人的董事、监事和高级管理人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。（    ）

3根据《中华人民共和国破产法》的规定，债务清偿或者替代担保，在质物或者留置物的价值低于被担保的债权额时，以该质物或者留置物当时的市场价值为限。（    ）

人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。（    ）

人民法院受理破产申请时，出卖人已将买卖标的物向作为买受人的债务人发运，债务人尚未收到且未付清全部价款的，出卖人不得取回在运途中的标的物。（    ）

债务人财产不足以清偿所有破产费用或者共益债务的，按照比例清偿。（    ）

债务人财产不足以清偿破产费用的，管理人应当提请人民法院终结破产程序。人民法院应当自收到请求之日起十五日内裁定终结破产程序，并予以公告。（    ）

人民法院受理破产申请时对债务人亭有债权的债权人，主要依照《中华人民共和国公司法》规定的程序行使权利。（    ）

根据《中毕人民共和国破产法》的规定，债权申报期限自人民法院做出裁定之日起计算。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，附利息的债权自破产申请受理时起停止记息。（    ）

根据《中华人民共和同破产法》的规定，附利息的债权自破产裁定做出之日时起停止计息。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，附条件、附期限的债权和诉讼、仲裁未决的债权，债权人可以申报。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，连带债权人可以由其中一人代表全体连带债权人申报债权，不能共同申报债权。（    ）

在破产程序中，债务人的保证人或者其他连带债务人已经代替债务人清偿债务的，以其对债务人的求偿权申报债权。（    ）

管理人或者债务人依照《中华人民共和国破产法》规定解除合同的，对方当事人以因合同解除所产生的损害赔偿请求权申报债权。（    ）

债务人是票据的出票人，被裁定适用《中华人民共和国破产法》规定的程序，该票据的付款人继续付款或者承兑的，付款人不得由此产生的请求权申报债权。（    ）

在人民法院确定的债权申报期限内，债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；此前已进行的分配，应该对其补充分配（    ）

在人民法院确定的债权申报期限内，债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，债权表和债权申报材料由管理人保存，但不得提供给利害关系人查阅。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，债务人、债权人对债权表记载的债权无异议的，由人民法院裁定确认。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，债权尚未确定的债权人，可以行使表决权。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，债权人不得委托代理人出席债权人会议，行使表决权。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，债权人会议应当有债务人的职工和工会的代表列席，但不得对有关事项发表意见。（    ）

根据《中华人民其和国破产法》的规定，债权人会议设主席一人，由人民法院从债权人中指定。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，第一次债权人会议由人民法院召集，自债权申报期限届满之日起二十五日内召开。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，召开债权人会议，管理人应当提前十五日通知所有的债权人。（    ）

根据《中华人民共和国破产法》的规定，债权人会议的决议，对于全体债权人均有约束力。（    ）

债务人或者债权人可以依照《中华人民共和国破产法》规定，直接向人民法院或管理人申请对债务人进行重整。（    ）

由人民法院裁定债务人重整之日起至破产程序终止，为重整期间。（    ）

人民法院应自收到破产申请之日起十五日内裁定是否受理，该裁定受理期限不得延长。（    ）

破产人无财产可供分配的，管理人应当请求人民法院裁定终结破产程序。（    ）

经济合同的书面形式只能是纸质载体。（    ）

贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止（暂时停止）交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（    ）

《中华人民共和国合同法》规定委托人可以特别委托人处理一项或者数项事务，但不可以概括委托受托人处理一切事务（    ）

委托人应当预付处理委托事务的费用，受托人为处理委托事务垫付的必要费用，委托人应当偿还该费用及其利息。（    ）

合同的当事人应当是具有相应民事权利能力和民事行为能力的法人、其他组织和个人。（    ）

可以委托代理人订立合同。（    ）

合同形式主要有：书面形式、门头形式、其它形式（推定形式默示合同）。（    ）

合同主要条款有：当事人的名称或者姓名和住所、标的、数量、质量、价款或者报酬、履行期限、地点和方式、违约责任、解决争议的方式。（    ）

合同中的任何一个条款，必须清楚、明确、准确。（    ）

合同标的的种类：有形财产、无形财产、劳务、工作成果。（    ）

合同中的质量条款国家有强制性标准规定的，必须按照规定的标准执行。（    ）

合同中解决争议的方式：通过诉讼解决争议的，可以不在合同中约定；如果通过其它途径解决争议的应在事先（合同中）或者事后（争议发生后）约定。（    ）

要约的条件是：要约的内容必须具有足以使合同成立的主要条件。（    ）

要约撤回可在：发出后、生效以前（到达以前）或要约同时。（    ）

生效后，两种要约不得撤销：确定承诺期限或明示不可撤销的，对方有理由认为不可撤销并已经履行合同作了准备工作的。（    ）

要约失效：对方否认、要约人撤销、对方在承诺期限内未作表示、对方提出反要约。（    ）

2月1日，甲、乙双方签订了一份购销合同。合同约定甲方在6月底前将货物运至乙方，乙方于接到货物后15天内将货款付给甲方。甲方按期将货物通过火车发运给乙方，但迟至9月底仍末收到乙的贷款，后诉至法院。乙方在法庭上辩称，由于8月份本地发洪水，致使自己无法履行合同义务，请求免除违约责任。，乙方的理由可以成立，法院应予支持。（    ）

行使不安抗辩权的当事人应承担举证责任。（    ）

如果合同约定的违约金低于因违约给当事人造成的损失，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加。（    ）

合同订立是指合同双方在平等、自愿的基础上，就合同的主要条款达成一致。（    ）

合同的变更是指在合同成立后，尚未履行或已经履行后，当事人就合同的内容达成修改和补充的协议。（    ）

当事人对合同变更的内容约定不明确的，变更前的合同和变更后的合同都无效。（    ）

在合同未变更以前，原合同依然有效。在合同变更以后，当事人应当按照变更以后的合同内容做出履行。（    ）

合同变更仅指合同内容局部变更，不可以是合同内容的全部改变。（    ）

合同变更后，原合同尚未履行的部分不再履行，但合同的变更部分如已经履行，则必须重新按照变更后的条款履行。（    ）

合同的变更不影响当事人要求赔偿损失的权利。（    ）

合同变更应当符合合同订立的程序，并且一般应采取书面形式。法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。（    ）

合同的转让也就是合同设定的权利义务转让，是指在不改变合同内容和标的的情形下，合同关系的主体变更。（    ）

合同权利转让是指合同的债权人通过协议将其债权全部或部分的转让给第三人的行为。（    ）

合同权利转让只能转让全部权利不能转让部分权利，（    ）

合同义务的转让是指在可改变合同义务的内容，将合同的义务全部或者部分转移给第三人的行为。（    ）

合同债务的转让可以得到债权人的同意，也可不经债权人的同意。（    ）

合同担保的目的是确保合同得到履行，是一项确保合同得到履行的一种法律制度。（    ）

保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。（    ）

具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民可以做合同的保证人。（    ）

保证人与债权人可以以书面形式订立保证合同也可不订立书面合同。（    ）

一般保证：当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。（    ）

连带责任保证：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的。但不包括当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的。（    ）

保证合同是一种从合同，因此，保证责任因主债权的消灭而消灭。（    ）

定金是指当事人依照规定约定一方向对方给付一定数额的金钱作为债权的担保。（    ）

债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。（    ）

给付定金一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金。（    ）

定金应当以书面形式约定也可有口头形式约定。（    ）

定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之五十。（    ）

标的物的所有权自标的物交付时转移，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。（    ）

当事人可以在买卖合同中约定买受人未履行支付价款或者其他义务的，标的物的所有权属于出卖人，即订立所有权保留条款。（    ）

标的物毁损、灭失的风险，在标的物交付之前由出卖人承担，交付之后由出卖人和买受人共同承担，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。（    ）

买受人收到标的物时应当在约定的检验期内检验。买受人应当在检验期间内将标的物的数量或质量水符台约定的情形通知卖方。买受人怠于通知的，视为标的物的数量或者质量符合约定。（    ）

借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外．（    ）

借款的利息可以预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款，但不支付利息。（    ）

在借款合同中，借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款、解除合同。（    ）

承租人经出租人同意，可以将租赁物转租给第三人，承租人与出租人的租赁合同继续有效，第三人对租赁物造成损失的，承租人应当赔偿损失，承租人未经出租人同意转租的，出租人不能解除合同。（    ）

委托人或者受托人可以随时解除委托合同，因解除合同给对方造成损失的，除不可归责于该当事人的事由外，应当赔偿损失。（    ）

违反合同的责任也称为违约责任，是指当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定，应当承担法律责任。（    ）

法定免责主要是指不可抗力。因不可抗力不能履行合同的，根据不可抗力的影响，部分或者全部免除责任，但法律另有规定的除外。当事人一方因不可抗力不能履行合同的，应当及时通知对方，以减轻可能给对方造成的损失，并在合理的期限内提供证明。（    ）

合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，井有权要求赔偿损失。（    ）

限制民事行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。（    ）

要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列规定：（一）内容具体确定；（二）表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。（    ）

《中华人民共和国反不正当竞争法》的立法目的是保障社会主义市场经济健康发展，鼓励和保护公平竞争，制止不正当竞争行为，保护经营者和消费者的合法权益。（    ）

《中华人民共和国反不正当竞争法》中所称的不正当竞争，是经营者违反规定，损害其他经营者的合法权益，扰乱社会经济秩序的行为。（    ）

《中华人民共和国反不正当竞争法》中规定的经营者仅指从事商品经营或者营利性服务的法人和其他经济组织。（    ）

自然人对不正当竞争行为也有监督权：（    ）

政府及其所属部门不得滥用行政权力，向外地商品征收额外税收，与本地企业实行差别待遇。（    ）

商业秘密是指不为公众所知悉的，能为权利人带来经济利益、具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息。（    ）

经营者销售商品，不得违背购买者的意愿搭售商品或者附加其他不合理的条件。（    ）

经营者不得捏造、散布虚伪事实，损害竞争对手的商业声誉。（    ）

投标者不得串通投标，抬高标价或者压低标价。（    ）

侵权当事人对监督检查部门作出的处罚决定不服的，可以自收到处罚决定书之日起15日内向上级主管机关申请复议。（    ）

对于公用企业或者其他依法具有独占地位的经营者的限制竞争行为，省级或者设区的市的监督检查机关才有处罚权。（    ）

监督检查部门在监督检查不正当竞争行为时有权查询、复制与不正当竞争行为有关的协议、账册、单据、文件、记录、业务函电和其他资料。（    ）

监督检查部门在监督检查不正当竞争时，被检查的经营者、厉害关系人和证明人应当如实提供有关资料或者情况。（    ）

经营者因实施不正当竞争行为给被侵害的经营者造成损害的，应当承担赔偿责任，赔偿额为被侵害经营者的损失。（    ）

各级政府应当采取措施，制止不正当竞争行为，为公平竞争创造良好的环境和条件。（    ）

《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》规定对微小企业的小额授信，商业银行可视情况简化授信环节，适当扩大客户经理授权。（    ）

《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》允许对信誉良好的小企业客户实行相应的授信激励政策，可逐步提高授信金额、延长授信期限或提供其他授信优惠条件。（    ）

《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，发生影响客户履约能力的重大事项时，商业银行应及时重新进行授信审查。（    ）

《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求：授信审查人员应出具书面审查意见，对授信审查意见负责；授信审批人员应出具审批意见，不对审批意见完全负责。（    ）

《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》要求：商业银行应将客户违约信息及时录入人民银行征信管理信息系统进行通报。（    ）

商业银行应根据《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》制定实施细则，并报告中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（    ）

《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》规定商业银行不得授予授信审查人员授信权。（    ）

银团贷款出现风险时，牵头行应负责及时召开银团会议，成立银行债权委员会，对贷款进行清收、保全、重组和处置。（    ）

银团贷款存续期间，银团贷款成员原则上不得在银团之外向同一项目提供有损银团其他成员利益的贷款或其他授信。（    ）

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应妥善保管相关合同和各类授权文件，授权文件终身有效，不必每年重新确认。（    ）

对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确队是客户主动要求了解和购买产品。（    ）

客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。（    ）

商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最有利的投资情形和投资结果。（    ）

商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，可以不包含相应的风险揭示内容。（    ）

商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。（    ）

对于各类理财产品，商业银行的各相关部门都应当在规定的限额内进行交易，任何突破限额的交易都应当按照有关内部管理规定事后报备。（    ）

商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险：对于非保本浮动收益理财计划．风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”。（    ）

商业银行应当利用计算机程序监控等现代化手段，对分支机构实施有效的管理和监控，但不得锁定分支机构的业务权限。（    ）

商业银行应实行统一法人管理和法人授权，但授权不必采取书面形式。（    ）

商业银行应当建立严格的授信风险垂直管理体制，对授信实行统一管理。（    ）

商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过贷款、贴现、办理银行承兑汇票等方式套取信贷资金，改变借款用途。（    ）

商业银行应当建立完善的客户管理信息系统，全面和集中掌握客户的资信水平、经营财务状况、偿债能力和非财务因素等信息，对客户进行分类管理，但不得对资信不良的借款人实施授信禁入。（    ）

商业银行应当对违法、违规造成的授信风险和损失逐笔进行责任认定，并按规定对有关责任人进行处理。（    ）

商业银行应当对内部特种转账业务、账户异常变动等进行持续监控，发现情况应当进行跟踪和分析。（    ）

商业银行受理银行卡存取款或转账业务，应当坚持“谁的钱进谁的账”原则，无需对银行卡资金交易设置监控措施。（    ）

商业银行从事基金托管业务．双方的管理人员可以相互兼职。（    ）

商业银行应当确保基金托管业务与基金代销业务相分离，基金托管的系统、业务资料应当与基金代销的系统、业务资料有效分离。（    ）

商业银行应当严格按照会计制度办理基金账务核算，正确反映资金往来活动，并定期与基金管理人等有关当事人就基金投资证券的种类、数量等进行核对。（    ）

商业银行下级机构会计主管的变动应当经上级机构会计部门同意。（    ）

商业银行应当实行会计差错责任人追究制度，发生重大会计差错、舞弊或案件，除对直接责任人员追究责任外，机构负责人和分管会计的负责人也应当承担相应的责任。（    ）

商业银行应当对计算机信息系统的项目立项、开发、验收、运行和维护整个过程实施有效管理，开发环境应当与生产环境保持一致。（    ）

商业银行上级机构应当根据自身掌握的内部控制信息，对下级机构的内部控制状况定期做出评价，并将评价结果作为经营绩效考核的重要依据。（    ）

集团客户授信风险暴露后，有多家商业银行贷款的，商业银行之间可采取行动联合清收，必要时可组织联合清收小组，统一清收贷款。（    ）

商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按商业原则依法提供必要的信息和查询协助。（    ）

当客户发生突发事件时，商业银行应立即派员实地调查，并依法及时做出是否更改原授信资料的意见。（    ）

商业银行应督促授信管理部门与其他商业银行之间就客户调查资料的完整性、真实性建立相互沟通机制。（    ）

商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信进行准确分类，并建立客户情况变化报告制度。（    ）

银行业金融机构应建立审计全系统经营管理行为的内部审计部门，可设立一名首席审计官负责全系统的审计工作。首席审计官为商业银行内设部门负责人，不纳人银行业金融机构高级管理人员任职资格核准范围。（    ）

商业银行内部审计部门具有处理建议权但没有处罚权。（    ）

商业银行内部审计部门可就风险管理、内部控制等有关问题提供咨询服务，并可直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。（    ）

商业银行内部审计部门不得将内部审计项目外包。（    ）

同一笔贷款可按抵押或担保的不同进行拆分分类。（    ）

商业银行对不良贷款应严密监控，可加大分析力度但不得调整分类的频率，并根据贷款的风险状况采取相应的管理措施。（    ）

贷款风险分类不适用于表外项目中的直接信用替代项目。（    ）

《贷款风险分类指引》规定的贷款分类方式是贷款风险分类的最低要求。（    ）

重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。（    ）

《汽车贷款管理办法》所称贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行。（    ）

汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。（    ）

《汽车贷款管理办法》所称经销商汽车贷款，是指贷款人向汽车经销商发放的用于采购车辆和（或）零配件的贷款。（    ）

《汽车贷款管理办法》所称机构汽车贷款，是指贷款人对除经销商以外的法人、其它经济组织发放的用于购买汽车和（或）零配件的贷款。（    ）

《汽车贷款管理办法》规定贷款人应为每个经销商借款人、机构借款人建立独立的信贷档案，加强信贷风险跟踪监测。（    ）

《汽车贷款管理办法》对贷款人发放汽车贷款，只能要求借款人提供所购汽车抵押。（    ）

《汽车贷款管理办法》所称借款人所购汽车价格，对新车是指汽车实际成交价格（含各类附加税费及保费等）与汽车生产商公布的价格的较低者。（    ）

《汽车贷款管理办法》所称借款人所购汽车价格，对二手车是指汽车实际成交价格（含各类附加税费及保费等）与贷款人评估价格的较低者。（    ）

《商业助学贷款管理办法》所称贷款人是指在中华人民共和国境内依法设立的，经银行业监督管理机构批准经营贷款业务的银行业金融机构。（    ）

商业助学贷款的借款人在校学制年限指从借款人入校至借款人毕业或终止学业的期间。（    ）

商业助学贷款的借款人可申请利息本金化，即在校年限内的贷款利息按年计人次年度借款本金。（    ）

商业助学贷款的贷款人只能向借款人发放人民币商业助学贷款。（    ）

商业助学贷款的学费应按照学校的学费支付期逐笔发放，住宿费、生活费可按学费支付期发放，也可分列发放。（    ）

商业助学贷款的贷款人在借款人满足贷款人设定条件的前提下可发放信用商业助学贷款。（    ）

商业助学贷款的贷款人可受理借款人既在生源地又在就读地贷款的重复申请。（    ）

商业助学贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。（    ）

《商业银行并购贷款风险管理指引》对并购贷款期限一般不超过八年。（    ）

《商业银行并购贷款风险管理指引》所称并购双方是指商业银行与目标企业。（    ）

《商业银行并购贷款风险管理指引》要求商业银行应按照不低于其他贷款种类的频率和标准对并购贷款进行风险分类和计提拨备。（    ）

并购贷款出现不良时，商业银行应及时采取贷款清收、保全，以及处置抵（质）押物、依法接管企业经营权等风险控制措施。（    ）

商业银行应要求借款人提供充足的能够覆盖并购贷款风险的担保，包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方保证，以及符合法律规定的其他形式的担保。（    ）

抵债金额超过债权本息总额的部分，可以先行向对方支付补价。（    ）

银行以抵债资产取得日为所抵偿贷款的停息日。（    ）

抵债金额超过贷款本金和表内利息的部分，在未实际收回现金时，暂不确认为利息收入，待抵债资产处置变现后，再将实际可冲抵的表外利息确认为利息收入。（    ）

抵债资产净值是指抵债资产账面余额扣除抵债权本息后的净额。（    ）

抵债资产不适于拍卖的，可根据资产的实际情况，采用协议处置方式变现。（    ）

金融机构可以利用外部专业化的评估机构对电子银行进行安全评估，也可以利用内部独立于电子银行业务运营和管理部门的评估部门对电子银行进行安全评怙。（    ）

评估机构对金融机构安全策略的评估，只评估安全策略、规章制度和程序是否存在。（    ）

中国银监会根据监管工作的需要，可直接向评估机构了解其评估的方法、范围和程序等。（    ）

已实现数据集中管理的银行业金融机构，其分支机构开展电子银行业务不需单独进行安全评估。（    ）

对未按有关要求进行的安全评估，或者评估程序、方法和评估报告存在重要缺陷的安全评估，中国银监会可以要求金融机构进行重新评估．（    ）

银行业金融机构和金融资产管理公司在处置不良金融资产时，应遵守法律、法规、规章和政策等规定，在坚持公开、公平、公正和竞争、择优的基础上，努力实现处置净回收现值最大化。（    ）

不良金融资产对债权进行重组的，包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。（    ）

银行业金融机构和金融资产管理公司内部负责评估、定价环节的部门在机构和人员隶属于负责资产处置的部门。（    ）

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并保证客户本金安全的理财计划。（    ）

商业银行一般储蓄存款产品单独可当作理财计划销售。（    ）

理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。（    ）

保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。（    ）

金融创新是商业银行以利润最大化为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。（    ）

商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定。商业银行不得以金融创新为名，违反法律规定或变相逃避监管。（    ）

商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。（    ）

商业银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密；商业银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。（    ）

商业银行开展金融创新括动，应坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。（    ）

商业银行推出金融创新产品和服务，应做到制度先行，制定与每一类业务相适应的操作规程、内部管理制度和客户风险提示内容，条件成熟的应制定产品手册。（    ）

商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。（    ）

《商业银行压力测试指引》仅适用于中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外商独资银行和中外合资银行。（    ）

银监会负责对商业银行压力测试工作进行监督检查。银监会有权要求商业银行针对特定风险，按照统一要求进行压力测试，并将测试结果向银监会报告。（    ）

《银行并表监管指引（试行）》所称并表监管是在单一法人监管的基础上，对银行集团的资本、财务以及风险进行全面和持续的监管、识别、计量、监控和评估银行集团的总体风险状况。（    ）

银行集团大额风险暴露是指银行集团并表后的资产组合对单个交易对手或一组有关联的交易对手、行业或地理区域、特定类别的产品等超过银行集团资本一定比例的风险集中暴露。（    ）

银行集团并表后的单一客户或单一集团客户的大额风险暴露接近或达到银行业监督管理机构制定的有关风险集中度监管指标的限额时，银行集团应当向银行业监督管理机构报告，并采取必要的风险分散措施。（    ）

在银行集团的安全性和稳健性受到影响的情况下，银行业监督管理机构应当依法要求银行与控股股东、附属机构和其他关联方之间及时实施风险隔离措施，包括限制向控股股东分红或进行股份回购，限制资产转移等。（    ）

银行集团应当建立和健全并表管理的组织架构，建立清晰的报告路线和完善的信息管理系统，明确并表管理的职责、政策、程序和制度。（    ）

母银行与附属机构以及附属机构之间应当采取审慎的风险隔离措施，建立健全防火墙制度。（    ）

《商业银行操作风险监管资本计量指引》适用于《中国银行业实施新资本协议指导意见》确定的新资本协议银行和自愿实施新资本协议的其他商业银行。（    ）

《商业银行操作风险监管资本计量指引》要求商业银行应具备至少5年观测期的内部损失数据。初次使用高级计量法的商业银行，可使用3年期的内部损失数据。（    ）

信用风险缓释工具的期限比当前风险暴露的期限短时，商业银行应考虑期限错配的影响。存在期限错配时，若信用风险缓释工具的原始期限不足1年，或剩余期限不足6个月，不具有信用风险缓释作用。（    ）

《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》指出如果抵质押物被托管方持有，商业银行应确保托管方将抵质押物与其自有资产分离，并对托管资产实物与账目进行有效动态管理。（    ）

《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》规定商业银行抵质押品当前价值与风险暴露当前价值的比率高于贷款的最低抵质押水平的贷款，视同无抵质押处理，采用标准违约损失率。（    ）

《商业银行信用风险缓释监管资本计量指引》同一风险暴露由两个以上保证人提供保证，且不划分保证责任的情况下，初级内部评级法要同时考虑多个保证人的信用风险缓释作用，商业银行可以选择信用等级最好、信用风险缓释效果最优的保证人进行信用风险缓释处理。（    ）

《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》所称内部评级体系包括对主权、金融机构和公司风险暴露（以下简称非零售风险暴露）的内部评级体系和零售风险暴露的风险分池体系。（    ）

商业银行应建立完善的内部评级体系治理结构，明确董事会及其授权的专门委员会、监事会、高级管理层和相关部门的职责和内部评级体系的报告要求。（    ）

商业银行应指定信用风险主管部门负责内部评级体系的设计、实施和监测。信用风险主管部门应独立于贷款发起及发放部门，负责人应直接向高级管理层汇报，并具备向董事会报告的途径。（    ）

商业银行可以对低风险业务或不能满足评级条件的风险暴露采取灵活的处理方法，但评级政策应详细说明处理方式，并报监管部门备案。（    ）

商业银行债务人评级范围应包括所有债务人与保证人。同一交易对手，无论是作为债务人还是保证人，在商业银行内部只能有一个评级。（    ）

商业银行应对每笔债项所对应的所有单个法律实体分别评级。（    ）

同一债务人不同债项的债务人评级应保持一致。（    ）

商业银行可以采取时点评级法、跨周期评级法以及介于两者之间的评级方法估计债务人的违约概率。（    ）

商业银行的债务人评级应同时考虑影响债务人违约风险的非系统性因素和系统性因素。（    ）

商业银行拥有的信息越少，对债务人和债项的评级应越保守。（    ）

商业银行应确保评级定义的描述详细、可操作，以便评级人员对债务人或债项进行合理划分。（    ）

商业银行应建立书面的资产池定义以及风险分池流程、方法和标准。相关规定应明确、直观、详细，确保具有相同信用风险的零售风险暴露划分至同样的资产池。（    ）

中国银行业监营管理委员会是金融机构从事衍生产品交易业务的监管机构。（    ）

获得开办衍生产品交易业务资格的金融机构，应从事与其自身风险管理能力相适应的业务活动。（    ）

金融机构从事衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时主动向中国人民银行报告，并提交应对措施。（    ）

中国银行业监督管理委员会发现金融机构未能有效执行从事衍生产品交易所需的风险管理制度和内部控制制度，可暂停或终止其从事衍生产品交易的资格，（    ）

商业银行应按照知识产权相关法律法规，制定本机构信息科技知识产权保护策略和制度，并使所有员工充分理解并遵照执行。（    ）

商业银行应依据有关法律法规的要求，规范和及时披露信息科技风险状况。（    ）

商业银行应按照有关法律法规要求保存交易记录，采取必要的程序和技术，确保存档数据的完整性，满足安全保存和可恢复要求。（    ）

商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由董事会批准。（    ）

商业银行应当根据本行市场风险状况和内部目标的变化情况，及时修订和完善市场风险管理政策和程序。（    ）

商业银行应当对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析，及时、准确地识别所有交易和非交易业务中市场风险的类别和性质。（    ）

商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突。（    ）

商业银行经营表外业务形成的垫款可以不纳入表内相关业务科目核算和管理。（    ）

商业银行应建立计量、监控、报告各类表外业务风险的信息管理系统，全面准确反映单个和总体业务风险及其变动情况。（    ）

商业银行经营衍生金融交易类业务应设计定性与定量分析相结合的市场风险评估模型，有效控制市场风险。（    ）

商业银行应根据表外业务的规模、客户信誉和用款频率等情况，结合表内业务进行头寸管理，规避流动性风睑。（    ）

单位在金融机构办理定期存款时，金融机构为其开具的《单位定期存款开户证实书》可以作为质押的权利凭证。（    ）

经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的90%。（    ）

贷款期限先于质押的单位定期存单期限届满，借款人束履行其债务的，贷款人可以继续保管定期存档。（    ）

用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知借款人和出质人，并申请挂失。（    ）

质押期间，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（    ）

商业银行对取得国有土地使用证、建设用地规划许可证的项目均可以发放的贷款。（    ）

对以个人身份申请的商业用房贷款，如借款人是自雇人士或公司的股东、董事，商业银行应要求借款人提供公司财务报表，业务资料并进行审核。（    ）

以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有救性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人可以向其发放贷款。（    ）

借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。（    ）

存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但不得超过存单金额的90%。（    ）

存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。（    ）

质押存续期间，除法律另有规定外，可以动用质押存单。（    ）

质押存续期间如出质人死亡，合同自动解除。（    ）

高管层承担商业银行资本充足率管理的最终责任，确保商业银行在测算、衡量资本与业务发展匹配状况的基础上，制定合理的业务发展计划。（    ）

高管层负责审议商业银行的年度经营计划和投资方案。除一般银行业务范围内的投资外，重大投资应当获得高管层的批准。（    ）

高管层负责商业银行的信息披露工作，制定规范的信息披露程序，依法确定信息披露的范围和内容，制定合规的披露方式，保证所披露信息的真实、准确、完整，并承担相应的法律责任。（    ）

董事会的相关拟决议事项应当先提交相应的专门委员会进行审议，由该专门委员会提出审议意见。除董事会依法授权外，专门委员会的审议意见不能代替董事会的表决意见。（    ）

合规是商业银行高级管理层的责任，应从商业银行高层做起。（    ）

在特殊情况下，合规管理部门的职责可由内部审计部门履行。（    ）

商业银行合规管理部门负责人可由风险管理部门负责人兼任。（    ）

商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。（    ）

商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。（    ）

中资商业银行在一个城市一次可申请设立2个支行。（    ）

中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立5个自助银行。（    ）

中资商业银行分支机构连续停止营业时间5天以上、6个月以内为临时停业。（    ）

拟任城市商业银行、城市信用社股份有限公司董事长、副董事长，应具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）。（    ）

《商业银行资本充足率管理办法》中的资本充足率是指商业银行持有的、符合本办法规定的资本与商业银行全部资产之间的比率。（    ）

《商业银行资本充足率管理办法》规定：商业银行应同时计算未并表的资本充足率和并表后的资本充足率。（    ）