1填空题1 / 145
某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权为（）。
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C. 1亿元
财会类银行从业资格公共基础
2013年银行从业《公共基础》考前押密试卷(3)
145 题含答案公共基础
2填空题2 / 145
债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。
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B. 债务人
3填空题3 / 145
ROE的计算公式为（）。
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B. 税后利润/资产
4填空题4 / 145
以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪量刑的表述，不正确的一项是（）。
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B. 单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的，实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金
5填空题5 / 145
甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则（）。
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D. 出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙
6填空题6 / 145
我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。
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A. 国有企业
7填空题7 / 145
甲以自己一辆价值50万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款40万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是（） 。
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C. 按债权比例受偿
8填空题8 / 145
下列属于直接融资工具的是（）。
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A. 企业债券
9填空题9 / 145
金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的（）划分的。
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A. 期限
10填空题10 / 145
2011年11月某日，中国外汇市场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率（）。
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A. 10.06
11填空题11 / 145
擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
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B. 国家对金融机构的准人管理制度
12填空题12 / 145
下列不能取得法人资格的是（）
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B. 个体工商户
13填空题13 / 145
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）未履行客户身份识别义务的责任。
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C. 该金融机构承担
14填空题14 / 145
个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。
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C. 信用卡透支
15填空题15 / 145
中长期公司贷款业务中，（）居多。
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D. 项目贷款
16填空题16 / 145
金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
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A. 货币
17填空题17 / 145
贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。
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A. 公共财物
18填空题18 / 145
公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
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C. 县级（含）以上
19填空题19 / 145
近几年，跨区域经营是城市商业银行新的发展趋势之一，（）是第一家跨省区设立分支机构的银行。
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C. 上海银行
20填空题20 / 145
以下说法不正确的是（）。
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B. 可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
21填空题21 / 145
根据《票据法》的规定，下列关于票据行为的说法错误的是（）。
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D. 票据保证适用于汇票、本票和支票
22填空题22 / 145
经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。
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C. 经济产出和居民收入
23填空题23 / 145
2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理”。
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A. 外汇储蓄账户
24填空题24 / 145
以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（）。
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B. 基金管理公司工作人员
25填空题25 / 145
某银行的核心资本为80亿元人民币，附属资本为70亿元人民币，风险加权总资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）
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A. 10.0%
26填空题26 / 145
国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。比如：财政上削减政府支出，提高税率；中央银行增加货币供应，降低市场利率。上述政策配合属于（）。
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C. 紧财政松货币政策
27填空题27 / 145
下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是（）。
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A. 股票
28填空题28 / 145
关于单位活期存款基本存款账户，下列说法正确的是（）。
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B. 基本存款账户是存款人的主办账户
29填空题29 / 145
汇率贴水的含义是（）。
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B. 远期汇率比即期汇率便宜
30填空题30 / 145
金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（）。
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D. 是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
31填空题31 / 145
银行交易金融衍生品的主要目的应为（）。
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D. 风险管理
32填空题32 / 145
《金融机构反洗钱规定》自（）起施行。
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C. 2007年1月1日
33填空题33 / 145
单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（）。
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B. 信用卡诈骗
34填空题34 / 145
合同成立需要具备要约和（） 阶段。
查看答案
B. 承诺
35填空题35 / 145
下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是（）。
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B. 在发现被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结
36填空题36 / 145
存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）。
查看答案
B. 信用行为
37填空题37 / 145
下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。
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B. 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
38填空题38 / 145
金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。
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B. 中国人民银行
39填空题39 / 145
下列关于借款业务的说法正确的是（）。
查看答案
D. 我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的
40填空题40 / 145
下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。
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A. 国家助学贷款
41填空题41 / 145
中国人民银行的直接检查监督权不包括（）。
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D. 经批准对银行业金融机构进行检查监督
42填空题42 / 145
汽车金融公司的监管机构是（）
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B. 银监会
43填空题43 / 145
某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。
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B. 3．2%
44填空题44 / 145
下列表述中不正确的是（）。
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B. 个人**数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产;情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
45填空题45 / 145
对于可撤销的合同，其救济方法是（）。
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B. 变更和撤销
46填空题46 / 145
下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
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C. 上市发行股票
47填空题47 / 145
下列关于个人存款的说法正确的是（）。
查看答案
D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元
48填空题48 / 145
中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括（）。
查看答案
D. 组织实施中央银行公开市场操作
49填空题49 / 145
被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（）。
查看答案
B. 批发物价指数
50填空题50 / 145
2007年3月20日，（）挂牌。
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D. 中国邮政储蓄银行
51填空题51 / 145
《票据法》所称票据为（）
查看答案
B. 支票、汇票、本票
52填空题52 / 145
扣除通货膨胀影响后的利率称为（）
查看答案
C. 实际利率
53填空题53 / 145
以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。
查看答案
B. 按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
54填空题54 / 145
代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括（）。
查看答案
D. 以上都是
55填空题55 / 145
政策性银行的经营目标主要是（）。
查看答案
C. 实现政府的政策目标
56填空题56 / 145
下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。
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A. 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
57填空题57 / 145
《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（）。
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C. 可控性
58填空题58 / 145
国家开发银行成立时的主要任务是（）。
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A. 国家重点建设项目融资
59填空题59 / 145
个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。
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B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
60填空题60 / 145
我国目前个人住房贷款利率（）。
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B. 上限放开，实行下限管理
61填空题61 / 145
以下不属于内幕交易的行为的是（）。
查看答案
C. 非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
62填空题62 / 145
（）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
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A. 风险计量
63填空题63 / 145
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
查看答案
C. 发票
64填空题64 / 145
法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
查看答案
B. 协助执行
65填空题65 / 145
下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
查看答案
C. 上市发行股票
66填空题66 / 145
银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。
查看答案
D. 对购买此产品的其他客户名单
67填空题67 / 145
《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（）。
查看答案
C. 与该银行有结算业务的客户
68填空题68 / 145
于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（）。
查看答案
B. 中国银行
69填空题69 / 145
从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。
查看答案
B. 投资的固定资本形成
70填空题70 / 145
通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
查看答案
D. 物价稳定
71填空题71 / 145
下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是（）。
查看答案
A. 央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券
72填空题72 / 145
下列不属于中国进出口银行业务的是（）。
查看答案
D. 发放基础建设贷款
73填空题73 / 145
同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。
查看答案
D. 货币市场
74填空题74 / 145
下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。
查看答案
B. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
75填空题75 / 145
定期存款和活期存款是按照（）区分的。
查看答案
B. 存款期限不同
76填空题76 / 145
某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（）元。
查看答案
C. 4000万
77填空题77 / 145
存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种（）。
查看答案
C. 实践合同
78填空题78 / 145
关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（）。
查看答案
C. 以批发业务和中间业务为主
79填空题79 / 145
根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（）银行资本的( )。
查看答案
C. 低于，50%
80填空题80 / 145
在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。
查看答案
A. 外商独资银行
81填空题81 / 145
下列关于金融犯罪说法错误的是（）。
查看答案
D. 金融犯罪的主观方面不一定是故意
82填空题82 / 145
由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。
查看答案
B. 声誉风险
83填空题83 / 145
1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。
查看答案
C. 国家开发银行
84填空题84 / 145
商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
查看答案
B. 无法满足客户流动性
85填空题85 / 145
国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）
查看答案
B. 无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
86填空题86 / 145
定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）
查看答案
B. 整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
87填空题87 / 145
债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（）。
查看答案
A. 抵押
88填空题88 / 145
（）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
查看答案
D. 财务顾问业务
89填空题89 / 145
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。
查看答案
C. 行政制裁措施
90填空题90 / 145
下列说法正确的是（）。
查看答案
D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元
91多选题91 / 145
《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（）。
查看答案
A. 最低资本要求 B. 外部监管 D. 市场约束
92多选题92 / 145
下列属于国家外汇管理局职责的有（）。
查看答案
B. 分析研究外汇收支和国际收支状况 C. 监督管理外汇市场的运作秩序 D. 经营管理国家外汇储备 E. 依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为
93多选题93 / 145
贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构，下列属于贷款人义务的有（）。
查看答案
A. 向借款人提供咨询 B. 公布所经营的贷款的种类、期限和利率 D. 公开贷款审查的资信内容 E. 审议借款人的借款申请
94多选题94 / 145
下列关于签订、履行合同失职被骗罪的表述中，正确的有（）。
查看答案
D. 犯签订、履行合同失职被骗罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役 E. 致使国家利益遭受到特别重大损失的，处3年以上7年以下有期徒刑
95多选题95 / 145
下面有关托收业务的描述正确的有（）。
查看答案
C. 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D. 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
96多选题96 / 145
下列关于旅行支票的说法，正确的有（）
查看答案
A. 在欧美国家使用便捷 B. 可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账 C. 可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金 D. 若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿 E. 是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据
97多选题97 / 145
下列属于代客外汇交易的是（）。
查看答案
A. 即期外汇买卖 B. 远期外汇买卖 C. 外汇掉期 D. 外汇期权
98多选题98 / 145
目前我国外币存款业务的币种包括（）。
查看答案
A. 日元 C. 港币 D. 新加坡元
99多选题99 / 145
下列属于商业银行负债业务的有（）
查看答案
A. 同业存放款项 C. 个人活期存款
100多选题100 / 145
我国商业银行的现金资产主要包括（）。
查看答案
A. 库存现金 D. 存放中央银行款项 E. 存放同业及其他金融机构款项
101多选题101 / 145
银行业金融机构的市场准入主要包括（）。
查看答案
A. 机构 D. 业务 E. 高级管理人员
102多选题102 / 145
根据《民法通则》，代理包括（）。
查看答案
A. 委托代理 C. 法定代理 D. 指定代理
103多选题103 / 145
合规风险管理体系应包括（）要素。
查看答案
A. 合规政策 B. 合规管理部门 C. 合规风险管理计划 D. 合规风险识别和管理流程 E. 合规培训与教育制度
104多选题104 / 145
银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有（）。
查看答案
A. 是否可以透支 D. 是否以信用为基础
105多选题105 / 145
根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（）。
查看答案
A. 汇票、本票、支票 B. 存款单、仓单、提单 D. 依法可以转让的股份、股票 E. 可以转让的专利权中的财产权
106多选题106 / 145
根据《中华人民共和国民法通则》，代理包括（）。
查看答案
A. 委托代理 C. 法定代理 D. 指定代理
107单选题107 / 145
2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。
查看答案
C. 首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
108多选题108 / 145
支付结算业务不包括（）。
查看答案
A. 货币互换 B. 银行保函
109多选题109 / 145
资本市场的主要特点有（）。
查看答案
A. 交易对象的期限较长 B. 交易目的主要是解决长期性资金需要 D. 交易场所包括证券交易所
110多选题110 / 145
合同的书面形式有（）。
查看答案
A. 合同书 B. 信件 C. 电传 D. 电报 E. 电子邮件
111多选题111 / 145
以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（）。
查看答案
A. 商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票 B. 任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储 C. 商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间
112多选题112 / 145
对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。
查看答案
A. 它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B. 利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C. 利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D. 利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
113多选题113 / 145
对违法行为进行处罚的方式包括：追究刑事责任，给予行政处罚和行政处分，行政处分具体包括（）
查看答案
A. 记过 B. 开除 C. 撤职
114多选题114 / 145
不属于银监会职责的有（）。
查看答案
D. 制定货币政策 E. 监督管理银行间外汇市场
115多选题115 / 145
公司在银行的贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（）
查看答案
A. 长期贷款展期累计不得超过3年 C. 中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半 E. 短期贷款展期累计不超过原贷款期限
116多选题116 / 145
银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。
查看答案
A. 超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B. 与一些商铺协商，安装具有排他性的POs机 C. 向客户转发网上有关竞争对手的负面消息
117多选题117 / 145
老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。
查看答案
A. 直接标价法 C. 应付标价法
118多选题118 / 145
银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。
查看答案
A. 按照要求提供监管机构需要的数据 C. 建立重大事项报告制度
119多选题119 / 145
下列代理行为中，属于滥用代理权的有（）
查看答案
B. 代理人与第三人恶意串通，损害被代理人利益 D. 代理他人与自己进行民事行为
120多选题120 / 145
当经济处于复苏阶段，下列说法正确的有（）
查看答案
B. 商业银行的资产业务规模明显扩大 E. 企业对借贷资金的需求显著扩大
121多选题121 / 145
定期储蓄存款种类包括（）。
查看答案
A. 整存整取 C. 存本取息 D. 零存整取
122多选题122 / 145
在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管的新理念包括（）
查看答案
A. 管风险 B. 管法人 C. 管内控 D. 提高透明度
123多选题123 / 145
《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。
查看答案
A. 财务会计报告 B. 风险管理状况 C. 董事和高级管理人员变更事项
124多选题124 / 145
依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有（）。
查看答案
A. 重整 D. 破产清算
125多选题125 / 145
风险识别包括（）两个环节。
查看答案
C. 感知风险 E. 分析风险
126多选题126 / 145
信用卡消费信贷的特点包括（）。
查看答案
A. 循环信用额度 B. 具有无抵押无担保贷款性质 C. 通常是短期、小额、无指定用途的信用 D. 一般有最低还款额要求 E. 具有代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能
127多选题127 / 145
根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有（）。
查看答案
A. 每天都有与客户的娱乐活动 C. 客户是上帝，应当满足客户的一切要求 E. 赠送客户当地商场消费卡
128多选题128 / 145
下列有关票据承兑业务中“审查内容”的说法，正确的是（）
查看答案
A. 担保情况 C. 交易背景情况 D. 客户的资信情况
129多选题129 / 145
再贴现政策主要包括（）两方面的内容。
查看答案
A. 调整再贴现率 B. 规定再贴现票据的种类
130多选题130 / 145
金融犯罪的对象可以是（）。
查看答案
A. 社会公众 B. 金融机构 C. 信用证 D. 货币
131判断题131 / 145
商业银行应当定期向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行报送资产负债表、损益表以及其他财务会计报表和资料。（）
查看答案
A. 正确
132判断题132 / 145
《银行业监督管理法》中所指的“中华人民共和国境内”包含我国的香港、澳门特别行政区。（）
查看答案
B. 错误
133判断题133 / 145
整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期满结清时支取。（）
查看答案
B. 错误
134判断题134 / 145
银行现金流量表反映的是银行一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的利润。（）
查看答案
B. 错误
135判断题135 / 145
《巴塞尔资本协议》规定银行资本由核心资本与附属资本构成。（）
查看答案
A. 正确
136判断题136 / 145
很多银行为VIP客户提供比一般客户更加优惠、便捷的服务，这违反了“公平对待”原则。（）
查看答案
B. 错误
137判断题137 / 145
一个国家的国际收支差额不能是巨额的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。（）
查看答案
B. 错误
138判断题138 / 145
在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人。（）
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B. 错误
139判断题139 / 145
银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。（）
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A. 正确
140判断题140 / 145
某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。（）
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B. 错误
141判断题141 / 145
代表潜在购买力，被称为准货币的是M，。（）
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B. 错误
142判断题142 / 145
银行工作人员利用职务上的便利，在外地出差时，用公款为10余名亲属提供交通和住宿达4周之久，不属于犯罪行为。（）
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B. 错误
143判断题143 / 145
甲企业向其关联企业提供融资，并收取一定的利息。（）
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B. 错误
144判断题144 / 145
金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定收取手续费之外，还可收取0.1%的利息。（）
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B. 错误
145判断题145 / 145
当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。（）
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B. 错误