2013年银行从业资格考试个人理财单选专项练习（第5套）

08年9月1日，某企业将持有的面值为10000元，到期日为2008年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为()元。

同事之间分享专业知识和工作经验，符合()要求。

假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是()。

下列对综合理财服务的理解，错误的选项是()。

不属于银行职业道德的基本原则的是()。

可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()。

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()。

()是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

守法合规是指银行从业人员应当遵守()。

与同业人员接触时，以下行为恰当的是()。

《民法通则》规定，民事活动应遵循的最核心、最基本的原则是()。

关于弱型有效市场，下列描述错误的是()。

张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。

某外国人2008年2月12日来华工作，2009年2月15日回国，2009年3月2日返回中国，2009年11月15日至2009年11月30日期间，因工作需要去了日本，2009年12月1日返回中国，后于2010年11月20日离华回国，则该纳税人()。

某商业银行理财从业人员在解读某一客户的2010年资产负债表和现金流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元，同时收入为42万元，支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为()万元。

若预期市场利率下降，投资者应采取的措施为()。

下列关于基金的说法，正确的是()。

下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是()。

下列选项中，()反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是()。

信托公司推介信托计划时，委托人以______认购信托单位，可由______代理收付。()

下列关于基金风险的说法，错误的是()。

以下关于违反《证券法》的表述，错误的是()。

商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括()。

按《合同法》的规定，()情形下合同中的免责条款无效。

商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。

在一个投资组合中，等权重投资于不同证券，当投资的证券种数由2种增加到N种时，下列说法不正确的是()。

下列关于短期投资规划可以用到的套期保值技术的论述，错误的是()。

王强是某公司的销售经理，2010年2月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元，午餐补助500元。月底领取本月工资3000元，奖金500元。以下关于个人所得税的评述，错误的是()。

下列能够及时反映短期市场利率变动的指标是()。

()是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

下列有关金融市场的说法，错误的是()。

某证券的收益率状况如表1所示，它的收益率和方差为()。
表1××证券的收益率情况表
　　

外资银行营业机构申请经营人民币业务的，应满足提出申请前在中国境内开业______年以上，并且提出申请前______年连续盈利。()

假设零息债券在到期日的价值为1000美元，偿还期为25年，如果投资者要求的年收益率为15%，则其现值为()美元。

对于非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括的语句有()。

下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是()。

下列理财业务从业人员的行为中，违背了从业人员限制性条款的是()。

UBOR指的是()。

银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况。目前在我国税收规划中不需要而在美国需要准确把握的基本情况是()。

保险公司与取得保险兼业代理资格的单位建立保险代理关系的，保险代理合同生效的时间是()。

在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是()。

某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元，申购费率为1%。6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为()元。

下列属于退休规划的工具的是()。①社会养老保险；②企业年金；③商业养老保险；④投资高风险股票

经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买()行业的资产。

下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是()。

对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是()。

在下列各项中，无法计算出确切结果的是()。

将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品的交易是()。

下列关于我国期货交易的说法，正确的是()。

如果吴先生在未来10年内每年年末获得10000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值比每年年初获得时少()元。

()是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。

()指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。

下列个人理财业务人员的行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是()。

由于市场利率变化对债券持有人再投资收益率的影响所带来的风险是()。

A银行发行了一个投资期为5个月的区间投资产品，挂钩标的为欧形美元，交易区间为(1.0716～1.1756)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是2.5%，最低回报率是0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出10万元作为保证投资金额。到期时，若欧元/美元为1.1726，则到期日的总回报为______万元；若欧元/美元为1.0685，到期日的总回报为______万元。()

张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项，假定年利率为10%，那么他每年需要存入()元。

与普通的保险产品相比，下列关于投资型保险产品的说法不正确的是()。

银行业从业人员的下列行为中，违背了“公平对待”原则的是()。

假定投资者小王以90元的价格买入某面额为100元的5年期贴现债券，持有两年以后试图以9.95%的持有期间收益率将其转让给投资者小陈，而投资者小陈认为买进该债券给自己带来的最终收益率不应低于10%。那么，在这笔债券交易中，()。

下列关于客户开办实物黄金业务的流程正确的是()。

小张获得遗产100万元，他将其存入10年的定期存款，假设年利率为6%，按复利计算，10年后这笔钱将变为()元。

一张面值为100元的附息债券，期限10年，息票率为10%。如果当时的市场利率为10%，则债券价格是()元。

假定目前银行两年期定期存款利率为4.87%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。

下列金融产品中，风险通常最高的是()。

实务中有许多方法可以用来衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险，其中最为常用的是()。

我国出现经济过热现象，政府为加强宏观调控，实行稳健的财政政策和从紧的货币政策。以下做法不符合上述政策的是()。

关于保险相关要素，下列说法不正确的是()。

下列信托方式中，属于按委托人或受托人性质不同划分的是()。

关于信托财产，说法错误的是()。

下列客户的信息，属于定性信息的是()。

个人理财顾问服务的风险提示管理措施合规的是()。

在()中，从业人员向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务；客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金并获取和承担由此产生的收益和风险。

老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划时主要违背了()原则。

家庭理财中要根据各个阶段选择合理的投资策略，下列说法正确的是()。

某按揭的特点：银行公布的按揭利率为年利率，但却按半年复利计息，而还款计划往往按月支付。假如你从该银行按揭了100000元，25年期，年利率为7.4%，半年复利计息。你的月供款为()元。

商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定其个人或家庭的理财目标是()业务。

再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向()贴现的票据转让行为。

期货交易的结算，由()统一组织进行。

下列有关投资的说法，错误的是()。

有利于弥补临时性资金不足，并减少低收益资金的比例的账户种类是()。

假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率分别是0.2、0.5、0.3；对应这三种状态，股票X的收益率分别是-20%、18%、50%；股票Y的收益率分别是-15%、20%、10%。则股票X和股票Y的期望收益率分别是()。

假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要()年时间该投资者可以获得100元。

王女士于2010年1月10日购买了10000美元利率挂钩外汇结构性理财产品，陔理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2.5%～2.75%区间时，给予高收益率8%；若任何一天LIBOR超出2.5%～2.75%区间，则按低收益率4%计算。若实际一年中LIBOR在2.5%～2.75%区间为180天，则该产品投资者的收益为()美元。(假定一年按360天计算)

李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。

下列收益中，不属于投资债券收益的是()。

下列选项中，不属于短期政府债券的特征的是()。

针对后享受型的理财价值观，在投资和保险方面的建议是()。

在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是()。

境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起()个月。

当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这一行为属于()。

下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，不正确的是()。

人寿保险的索赔时效为()。

杨某14周岁，智力超常，将其某项发明与刘某达成转让协议。该转让协议()。

A.公司于2月5日向B公司发出签订合同的要约信函。2月8日B公司收到A公司声明该要约作废的传真。2月10日B公司收到该要约的信函。根据《合同法》的规定，A公司发出传真声明要约作废的行为属于()。

关于房地产投资的特点，下列说法不正确的是()。

下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是()。

在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。