2013年银行从业资格考试个人理财考前押密试卷（一）

国内外商业银行从事个人理财业务的主要区别在于()。

下列期权中属于现货期权的是()。

一个人越是有着复杂的家庭结构，其所承担的社会责任也就越重，就不会从事有高风险的投资活动，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响?()

张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是()元。

金融市场通过其特有的资本集聚功能和引导资本合理配置的机制，首先对微观经济部门产生影响，进而影响到宏观经济活动，这是金融市场的()。

()是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。

资本市场是交易期限在()的金融市场。

在其他条件相同的情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于()。

下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的说法，不正确的是()。

保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()。

按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是()。

金融期货中最早出现的品种是()。

银行有限责任公司的“有限责任”是指()。

商业银行开展()个人理财业务时，不需要银监会申批。

根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括()。

投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利，这种交易方式称为()。

根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上，外币应在()以上。

可以通过组合投资不同程度地达到分散的风险是()。

商业银行受投资者委托以人民币购汇、办理代客境外理财业务，应向()申请代客境外理财购汇额度。

假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市，对应的概率是0.2、0.5、0.3，对应三种状态，股票甲的收益率分别是-20%、18%、50%；股票乙的收益率分别是-15%、20%、10%。假定投资者有1万元的资金，其中9000投资于股票甲，1000元投资于股票乙，则投资者的该资产组合的期望收益率是()。

反映客户主观上对风险的态度的概念是()。

衡量企业短期偿债能力的指标是()。

某家庭的资产负债表中资产总额是100万元，其中现金2万元，开放式货币市场基金3万元，银行活期存款1万元，股票20万元，汽车10万元，债券10万元，家具5万元，住宅49万元，则该家庭的流动资产与总资产的比率是()。

个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了()。

商业银行开展个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准()。

银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法()。

关于互换交易的作用说法错误的是()。

某投资者年初以每股10元的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到每股11元，在这一年内，该股票按每10股10元(税后)方案分派现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。

风险最高的基础性金融产品是()。

关于外汇掉期交易的种类，以下说法错误的是()。

下列不属于商业银行开展的中间业务是()。

信托当事人不包括()。

在年金时期内，每期年金额都在期末发生的年金，称为()。

基金份额上市交易后，下列不属于证券交易所终止其上市交易的情形是()。

在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是()。

以下()不符合银监会对个人理财的相关监督管理规定。

以下关与结构性理财计划的论述中，错误的一项是()。

下列流动性最差的一组是()。

按照《保险法》的规定，下列说法错误的是()。

公开披露的基金信息不包括()。

下列()指标数值越大说明偿债能力越弱。

尽力保全已积累的财富，厌恶风险，这样的理财特征通常属于()。

证券的发行市场又称为()。

下列对个人资产负债表的理解错误的一项是()。

债券回购交易中，投资方(买方)获得的是()。

在()阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。

银监会对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业监督机构予以()的行政强制措施。

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于()次，并且至少每()提供1次。

本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年，如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是()元。

根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，不正确的是()。

金融衍生产品不包括()。

下列不属于衍生金融资产的是()。

在直接标价法下，远期汇率的计算方法正确的是()。

假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%：则该理财产品收益率的标准差是()。

通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是()。

银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应()。

下列不属于银行业监管措施中现场检查的是()。

下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是()。

下列关于保险产品的论述正确的是()。

下列属于客户理财中期目标的是()。

下列关于黄金的说法，不正确的是()。

委托代理的基础法律关系一般是()。

某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年年末等额存入银行一笔款项，假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行()元。

下列四种投资工具中，风险最低的是()。

金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存()年。

按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?()

理财客户的()信息可以定量化衡量。

商业银行提供信用证服务和担保，这属于()。

下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，不正确的是()。

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。

某人10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资()元。

理财产品甲的收益率上升时，理财产品乙的收益率下降，则理财产品甲和乙的收益率相关系数可能是()。

下列关于商业银行开展个人理财业务的表述正确的是()。

下列不属于税收规划方法的是()。

在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()。

我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。

根据《民法通则》的规定，代理人()，代理权终止。

关于理财产品的销售管理的内容，错误的是()。

以下关于金融衍生产品的说法错误的是()。

根据《证券法》规定，下列说法不正确的是()。

资本市场的特征是()。

基金宣传推介材料中可以登载的是()。

对于银行业金融机构违反审慎经营规则的，经银监会批准，可以采取的措施不包括()。

投资于面额为100元，期限为5年，票息率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以()元的价格买入该债券。

资产负债率可以反映企业的()。

市场利率变化给债券价格带来的风险，是指债券投资的()。

对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是()。

商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。

在我国，商业银行开展个人理财业务实行()。

下列属于风险较大的行业、公司的有()。

目前银行代理的保险产品大多具有()的特点。

根据《合同法》规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销合同的情形包括()。

货币市场的金融工具有()。

商业银行在中华人民共和国内，不得从事()。

新股申购类理财产品的风险主要有()。

下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是()。

下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是()。

从业人员在向客户大力推荐本机构的产品时，应对()进行披露。

作为理想产品，证券投资基金的特征是()。

基金产品的主要风险包括()。

银行个人理财业务人员为客户提供个人理财产品前，应当先了解客户的()。

下列关于现值的说法中正确的是()。

下列是关于市场利率和汇率变化对股票交割的影响的描述，其中正确的是()。

按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括()。

目前银行代理的主流保险产品是()。

基金宣传推介不应当()。

结构性理财产品的主要类型大体有()。

根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有()。

下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有()。

理财产品的销售管理的内容包括()。

下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有()。

结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?()

在我国证券投资基金的发行方式主要有()。

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括()。

任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是()。

在适时拿出提议的过程中，应注意把握()。

按规定，商业银行最迟在销售计划前日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员或其派出机构。

下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是()。

外汇理财产晶的风险表现为以下哪几种?()

以下契约方中，()拥有在未来某一特定时间内按双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的义务。

在我国目前的情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金()。

Cs理论中的营销组合包括()。

对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是()。

关于资本资产定价模型的以下解析，正确的是()。

假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑换美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的±3%区间，则该季度客户可以获得当季2.00%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为()。

某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是()。

理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是()。

嵌人期权的债券包括()。

下列对投资基金销售业务描述正确的有()。

某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。()

银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。()

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。()

不得在非工作地点非工作时间与其他人交流内幕消息。()

商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作日内，向外汇局报送正式托管协议。()

商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户反复口头确认以确保获得客户的充分授权。()

固定收益理财计划是指投资者荻取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。()

货币的时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。()

银行业从业人员不得兼职。()

向非本行人员和机构报告客户的大额交易违反了信息保密的规定。()

理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高0.5%。()

适当组合收益率相关系数为一1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。()

理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0.6。()

我国商业银行不得从事证券和信托。()

个人理财业务中法律关系的主题有两个，分别是商业银行和客户。()