1填空题1 / 145
下列不属于商业银行进行债券投资目标的是( )。
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C. 提高流动性
财会类银行从业资格公共基础
2013年银行从业资格考试公共基础考前押密试卷（第1套）
145 题含答案公共基础
2填空题2 / 145
用于新技术和新产品的研制开发，科技成果向生产领域或应用而开发的贷款属于 ( )。
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B. 科技开发贷款
3填空题3 / 145
被用于投机或者保值的金融工具是( )。
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B. 期权
4填空题4 / 145
债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是( )。
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A. 抵押
5填空题5 / 145
《中华人民共和国反洗钱法》自( )起实施。
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C. 2007年1月1日
6填空题6 / 145
中国人民银行根据执行货币政策和金融稳定的需要，建议国务院银行业监督管理机构对某银行进行检查监督。这是中国人民银行在( )。
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B. 行使建议检查监督权
7填空题7 / 145
我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是( )。
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A. 国有企业
8填空题8 / 145
代理活动涉及的代理法律关系包含的内容有( )。
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D. 以上都是
9填空题9 / 145
金融市场决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号，并通过调节价格引导资源配置，这反映的是金融市场的( )功能。
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C. 定价
10填空题10 / 145
强制风险披露属于( )。
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A. 外部监管
11填空题11 / 145
要约可以撤销的情形是( )。
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C. 撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
12填空题12 / 145
《金融机构反洗钱规定》自( )起施行。
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C. 2007年1月1日
13填空题13 / 145
商业银行内部控制的建设要遵循的原则不包括( )。
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D. 高效原则
14填空题14 / 145
贷款人解除贷款合同的事实基础是( )。
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D. 借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
15填空题15 / 145
下列说法中正确的是( )。
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C. 如果银行拥有多余的附属资本，增加一个单位的核心资本就等于增加两个单位的总资本
16填空题16 / 145
年以后，在农业银行的领导下，信用社开始以“三性“为主要内容的改革，这“三性”不包括( )。
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C. 财务核算的独立性
17填空题17 / 145
判断洗钱行为的直观标准是( )。
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D. 可疑大额交易
18填空题18 / 145
建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是 ( )。
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B. 委托代理
19填空题19 / 145
下列关于个人存款业务的描述错误的是( )。
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B. 个人存款利息税已经取消
20填空题20 / 145
某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按《反洗钱法》，应时该银行处以20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以( )罚款。
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A. 1万元以上5万元以下
21填空题21 / 145
在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。
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A. 保持资产的流动性
22填空题22 / 145
在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )。
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C. 交通银行
23填空题23 / 145
我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展经营活动的主要目的是 ( )。
查看答案
C. 获取利润
24填空题24 / 145
下列有关商业银行在执行查询、冻结、扣划单位存款时的说法不正确的是( )。
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C. 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，则银行应说明原因，退回“通知书”
25填空题25 / 145
金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的挑战，下列不属于金融市场的发展对银行形成的挑战是( )。
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A. 金融市场不能反映商业银行的风险事件
26填空题26 / 145
中国银行业协会属于( )。
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B. 非法人组织
27填空题27 / 145
商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人”的是( )。
查看答案
D. 商业银行会计人员
28填空题28 / 145
我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行职能的是( )。
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A. 执行货币政策
29填空题29 / 145
银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。
查看答案
B. 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
30填空题30 / 145
下列关于利率的表述不正确的是( )。
查看答案
D. 远期利率是未来的某个规定时点的名义利率
31填空题31 / 145
目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是( )。
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D. 个人活期存款
32填空题32 / 145
行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。
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D. 行政制裁措施
33填空题33 / 145
某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为 1500亿元人民币，则其资本充足率为( )。
查看答案
B. 18.7%
34填空题34 / 145
《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正，并自( )年2月1日起施行。
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C. 2004
35填空题35 / 145
经济增长是宏观经济发展的总体目标之一，其中衡量经济增长的指标是( )。
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A. 国内生产总值
36填空题36 / 145
银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜( )进行披露。
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D. 对购买此产品的其他客户名单
37填空题37 / 145
风险管理的最基本要求是( )。
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C. 有效识别风险
38填空题38 / 145
下列不属于市场风险的是( )。
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C. 违约风险
39填空题39 / 145
持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。
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B. 货币互换
40填空题40 / 145
下列关于非法人组织的叙述，正确的是( )。
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A. 非法人组织不具有法人资格
41填空题41 / 145
单位外汇存款操作正确的是( )。
查看答案
C. 原则上只能开立一个经常类项目账户
42填空题42 / 145
07年1月4日起，上海银行间同业拆放利率正式运行，其英文缩写为( )。
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B. Shibor
43填空题43 / 145
自2007年8月15日起，利息税税率调整为( )。
查看答案
B. 5%
44填空题44 / 145
关于合同成立的描述不正确的是( )。
查看答案
B. 采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
45填空题45 / 145
境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定( )。
查看答案
B. 美元
46填空题46 / 145
金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的( )划分的。
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A. 期限
47填空题47 / 145
银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员滥用职权、玩忽职守，会依法给予 ( )。
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A. 行政处分
48填空题48 / 145
票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括( )。
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C. 客户的家庭情况
49填空题49 / 145
下列不属于银监会的具体职责的是( )。
查看答案
C. 持有、管理、经营国有外汇储备、黄金储备
50填空题50 / 145
下列哪件事件之后，国际银行业基本形成了相对完整的风险管理原则体系( )。
查看答案
B. 1988年，《巴塞尔资本协议》出台
51填空题51 / 145
《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 ( )。
查看答案
B. 10%
52填空题52 / 145
下列不属于目前中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为的是( )。
查看答案
C. 金融机构的设立行为
53填空题53 / 145
下列事件中标志着现代商业银行的风险管理由单纯的信贷风险管理模式转向全面风险管理阶段的是( )。
查看答案
D. 2004年6月，《巴塞尔新资本协议》出台
54填空题54 / 145
下列关于借款业务的说法正确的是( )。
查看答案
D. 我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的
55填空题55 / 145
下列不属于中国银行业协会专业委员会的是( )。
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D. 城市合作金融工作委员会
56填空题56 / 145
以下说法不正确的是( )。
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A. 如有特殊情况，可以打听与自身工作无关的信息
57填空题57 / 145
下列金融犯罪中，其所侵犯的客体不是国家对金融票证的管理制度的一项是( )。
查看答案
A. 伪造货币罪
58填空题58 / 145
银监会根据履行职责的需要，与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理等重大事项作出说明属于( )。
查看答案
C. 监管谈话
59填空题59 / 145
我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于( )。
查看答案
B. 有形伪造
60填空题60 / 145
下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是( )。
查看答案
D. 对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
61填空题61 / 145
记入附属资本的可转换债券必须符合的条件有( )。
查看答案
B. 债券不可由持有者主动回售
62填空题62 / 145
下列属于商业银行传统业务的是( )。
查看答案
D. 存款业务
63填空题63 / 145
洗钱者采用匿名存款，属于下列哪种洗钱方式( )。
查看答案
B. 借用金融机构
64填空题64 / 145
下列不属于外资银行营业性机构的是( )。
查看答案
C. 外国银行代表处
65填空题65 / 145
下列不属于短期存款的是( )。
查看答案
C. 金融债券
66填空题66 / 145
下列不属于我国商业银行核心资本的是( )。
查看答案
B. 一般准备
67填空题67 / 145
关于同业拆借的特点，下列说法正确的是( )。
查看答案
C. 金额大、风险低、期限短
68填空题68 / 145
某城市信用社为了争揽储户，通过擅自提高利率来吸引公众存款，这种行为属于非法吸收公众存款罪中的( )。
查看答案
A. 方式不合法
69填空题69 / 145
中国银行业协会的日常办事机构为( )。
查看答案
C. 秘书会
70填空题70 / 145
按复利计算，年利率为4%，10年后的5000元的现值为( )。
查看答案
B. 3377.82元
71填空题71 / 145
某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。
查看答案
A. 属于行贿
72填空题72 / 145
下列不属于中间业务的是( )。
查看答案
B. 票价贴现
73填空题73 / 145
下列关于银行资本的说法不正确的是( )。
查看答案
C. 监管资本是防止银行倒闭的最后防线
74填空题74 / 145
以下说法不正确的是( )。
查看答案
B. 银行业从业人员在特殊情况下可以向所在机构人力资源管理隐瞒相关信息
75填空题75 / 145
最经常、最普遍和最重要的银行创新的内容是( )。
查看答案
A. 金融产品创新
76填空题76 / 145
下列关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是( )。
查看答案
C. 被冻结的款项，不属于账款的，冻结期应给付利息
77填空题77 / 145
下列不属于中国银行业全面对外开放标志的是( )。
查看答案
B. 允许外资银行在中国设立分支机构
78填空题78 / 145
07年3月20日，( )挂牌。
查看答案
A. 中国邮政储蓄银行
79填空题79 / 145
年4月1日重整组建，成为新中国第一家全国性股份制商业银行的是( )。
查看答案
B. 交通银行
80填空题80 / 145
银行最主要的资金运用是( )。
查看答案
A. 贷款业务
81填空题81 / 145
下列不属于经济结构考察内容的是( )。
查看答案
B. 人口分布结构
82填空题82 / 145
银行面临的最复杂、最主要的风险是( )。
查看答案
D. 信用风险
83填空题83 / 145
金融市场是金融工具交易的场所，下列不属于金融市场的是( )。
查看答案
A. 外贸市场
84填空题84 / 145
下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是( )。
查看答案
C. 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
85填空题85 / 145
商业银行的主要资产不包括( )。
查看答案
C. 存款准备金
86填空题86 / 145
几款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这种贷款在银行贷款五级分类中是( )。
查看答案
B. 可疑类贷款
87填空题87 / 145
《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是( )。
查看答案
D. 保持货币币值稳定并以此促进经济增长
88填空题88 / 145
商业银行的中间业务严重依赖于( )。
查看答案
C. 第三产业
89填空题89 / 145
中国邮政储蓄银行挂牌的时间是( )。
查看答案
D. 2007年3月20日
90填空题90 / 145
根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于( )。
查看答案
A. 承诺
91多选题91 / 145
07年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有( )。
查看答案
B. 对政策性业务要实行公开透明的招标制 C. 首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务
92多选题92 / 145
定期储蓄存款种类包括( )。
查看答案
A. 整存整取 C. 存本取息 D. 零存整取
93多选题93 / 145
银监会的监管措施包括( )。
查看答案
A. 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B. 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C. 对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准 D. 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
94多选题94 / 145
宏观经济状况包括以下哪几个方面?( )
查看答案
A. 经济发展水平 B. 经济发展状况 C. 经济发展前景
95多选题95 / 145
汇款的方式主要有( )。
查看答案
A. 电汇 B. 票汇 C. 信汇
96多选题96 / 145
下列属于国际收支中经常项目的有( )。
查看答案
C. 劳务收支 D. 汇款
97多选题97 / 145
下列属于金融市场功能的有( )。
查看答案
A. 资源配置功能 B. 定价功能 C. 风险分散和风险管理功能 D. 经济调节功能
98多选题98 / 145
我国2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括( )。
查看答案
A. 实收资本 B. 资本公积 C. 盈余公积 D. 未分配利润
99多选题99 / 145
以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。
查看答案
A. 是在原农村信用合作社的基础上组建起来的 C. 截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的城区设立分支机构
100多选题100 / 145
关于同业拆借，叙述不正确的是( )。
查看答案
A. 拆借双方仅限于商业银行 B. 拆入资金只能用于发放流动资金贷款 D. 拆借利率由中央银行预先规定
101多选题101 / 145
根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是( )。
查看答案
A. 编造引进资金的理由从银行贷款 C. 自制信用卡从银行提款机提款 D. 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
102多选题102 / 145
根据《担保法》规定，可以质押的权利包括( )。
查看答案
A. 汇票、本票、支票 B. 存款单、仓单、提单 D. 依法可以转让的股份、股票
103多选题103 / 145
银行金融创新的基本内容包括( )。
查看答案
A. 金融产品创新 B. 管理模式创新 C. 机构设置创新
104多选题104 / 145
目前我国对利率管制的规定有( )。
查看答案
A. 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 C. 商业银行可以按规定降低存款利率 D. 商业银行可以自由提高存款利率
105多选题105 / 145
福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括( )。
查看答案
B. 出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益 C. 银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权 D. 银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
106多选题106 / 145
代理的法律特征是( )。
查看答案
A. 代理行为能够引起民事法律后果 B. 代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 D. 代理行为的法律后果直接归属于被代理人
107多选题107 / 145
关于会计平衡法则( )。
查看答案
A. 根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B. 借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
108多选题108 / 145
负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?( )
查看答案
A. 经营状况恶化 B. 转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C. 丧失商业信誉
109多选题109 / 145
下列关于外汇标价方法的表述，正确的是( )。
查看答案
A. 在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 D. 大多数国家采用直接标价法
110多选题110 / 145
下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?( )
查看答案
A. 监事会 C. 财务控制部、 D. 内部审计部
111多选题111 / 145
截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有( )。
查看答案
A. 张家港市农村商业银行 B. 工商银行 C. 交通银行
112多选题112 / 145
再贴现政策主要包括( )两方面的内容。
查看答案
A. 调整再贴现率 B. 规定再贴现票据的种类
113多选题113 / 145
金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。
查看答案
A. 偿还期短 B. 流动性强 D. 风险小
114多选题114 / 145
外币存款业务和人民币存款业务的共同点有( )。
查看答案
B. 都是银行的负债业务 D. 都是存款人将资金存入银行的信用行为
115多选题115 / 145
以下属于直接融资的是( )。
查看答案
C. 政府发行债券 D. 企业发行股票
116多选题116 / 145
关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是( )。
查看答案
C. 银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D. 银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
117多选题117 / 145
金融犯罪的对象可以是( )。
查看答案
A. 社会公众 B. 金融机构 C. 信用证 D. 货币
118多选题118 / 145
银行经营管理过程中所面临的主要风险包括( )。
查看答案
A. 流动性风险 B. 国家风险 D. 法律风险
119多选题119 / 145
存款是( )。
查看答案
A. 银行对存款单位或储户个人的负债 B. 银行最主要的资金来源 D. 银行的传统业务
120多选题120 / 145
下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。
查看答案
A. 诚实信用、守法合规 C. 专业胜任、勤勉尽职 D. 保护商业机密与客户隐私、公平竞争
121多选题121 / 145
国际收支包括( )。
查看答案
A. 贸易收支 B. 劳务收支 C. 外资对华直接投资 D. 对其他国家的捐赠
122多选题122 / 145
某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于( )。
查看答案
C. 固定利率 D. 长期利率
123多选题123 / 145
基金的基本当事人包括( )。
查看答案
B. 基金投资人 C. 基金管理人 D. 基金托管人
124多选题124 / 145
银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务( )。
查看答案
A. 建立内部反洗钱机制及工作流程 B. 及时报告大额和可疑交易 C. 建立客户身份资料和交易记录 D. 协助反洗钱调查
125多选题125 / 145
不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是( )。
查看答案
C. 次级类贷款 D. 可疑类贷款
126多选题126 / 145
目前在我国，( )需要征收个人所得税。
查看答案
A. 奖金 B. 津贴 C. 年终加薪
127多选题127 / 145
信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。
查看答案
A. 风险管理状况 B. 财务会计报告 C. 董事变更情况 D. 其他重大事项
128多选题128 / 145
某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。
查看答案
B. 立即向银行有关领导举报 D. 不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
129多选题129 / 145
金融资产的投资收益包含( )。
查看答案
A. 资本利得 B. 现金分配
130多选题130 / 145
资本市场的主要特点有( )。
查看答案
A. 交易对象的期限较长 B. 交易目的主要是解决长期性资金需要 D. 交易场所包括证券交易所
131判断题131 / 145
01年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )
查看答案
A. 正确
132判断题132 / 145
企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。( )
查看答案
A. 正确
133判断题133 / 145
货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。( )
查看答案
B. 错误
134判断题134 / 145
银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。( )
查看答案
B. 错误
135判断题135 / 145
信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。( )
查看答案
B. 错误
136判断题136 / 145
被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。( )
查看答案
B. 错误
137判断题137 / 145
期货交易的结算，由期货交易所统一组织进行。( )
查看答案
A. 正确
138判断题138 / 145
金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。( )
查看答案
B. 错误
139判断题139 / 145
商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权等。( )
查看答案
A. 正确
140判断题140 / 145
根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率等于资本与信用风险加权资产的比例。( )
查看答案
B. 错误
141判断题141 / 145
会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并用财务信息对融资、投资、经介活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。( )
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A. 正确
142判断题142 / 145
资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。( )
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B. 错误
143判断题143 / 145
我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。( )
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B. 错误
144判断题144 / 145
公司股东会(或股东大会)除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。( )
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A. 正确
145判断题145 / 145
由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。( )
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B. 错误