1单选题1 / 92
下列各项中，不属于个人经营专项贷款的是( )。
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D. 中国银行的个人投资经营贷款
财会类银行从业资格个人贷款
2011年银行从业资格考试《个人贷款》第六章考点自测试题
92 题含答案个人贷款
2单选题2 / 92
下列关于个人经营类贷款的说法，不正确的是( )。
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C. 相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
3单选题3 / 92
个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较( )，通常为( )年。
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B. 短，3—5
4单选题4 / 92
个人经营专项贷款的还款来源主要是( )。[2009年6月真题]
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C. 借款人经营产生的现金流
5单选题5 / 92
申请商用房贷款时，借款人须具备的条件不包括( )。
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D. 男性年龄未超过60周岁，女性年龄未超过55周岁
6单选题6 / 92
申请商用房贷款时，借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50%以上的首期付款。
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B. 50%
7单选题7 / 92
商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍，有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。
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B. 1.1，1.1
8单选题8 / 92
商用房贷款贷款发放后，借款人如想提前还款，应提前( )个工作日向贷款银行提出申请。
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B. 30
9单选题9 / 92
以第三方保证方式申请的商用房贷款发放后，如果借款人和保证人的隶属关系发生变更，应提前( )天通知贷款银行，与贷款银行签订借款合同修正文本和保证合同文本。
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C. 30
10单选题10 / 92
关于采用抵押方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是( )。
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B. 以所购商用房作抵押的，必须与开发商签订商用房回购协议
11单选题11 / 92
关于采用第三方保证方式申请商用房贷款的，下列说法错误的是( )。
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C. 借款人应至少提供第三方一般责任担保
12单选题12 / 92
商用房贷款的额度通常不超过所购或所租商用房价值的( )，具体的贷款额度由商业银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。
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A. 50%
13单选题13 / 92
有担保流动资金贷款的借款人应为年满18周岁的自然人，男性年龄一般不超过( )周岁，女性年龄一般不超过( )周岁。
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C. 65，60
14单选题14 / 92
以房地产作抵押办理流动资金贷款时，必要时需在贷款期限内持续为抵押物办理财产保险，并在保险合同中明确( )为第一受益人。
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C. 贷款银行
15单选题15 / 92
设备贷款的期限最长不超过( )年。
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C. 5
16单选题16 / 92
某人欲就一台总价300万元的设备申请设备贷款，则按银行现行规定，他最多可获得的贷款额度为( )万元。[2009年6月真题]
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C. 200
17单选题17 / 92
2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以其已经银行认可的自有房产作抵押，经评估房产现值为350万元，则小李可以获得的贷款额度最高为( )万元。
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B. 200
18单选题18 / 92
2009年7月1日，小李因为生产经营规模扩大，向银行申请设备贷款，他欲购买的设备价值总额为300万元，以价值100万的定期储蓄存单作质押，则小李可以获得的贷款额度最高为( )万元
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A. 90
19单选题19 / 92
下列关于无担保流动资金贷款的说法，不正确的是( )。
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B. 贷款额度根据抵押物或质物价值的一定比例确定
20单选题20 / 92
无担保流动资金贷款的最高限额通常为( )万元。
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B. 20～50
21单选题21 / 92
无担保流动资金贷款的期限一般为( )。
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B. 1年
22单选题22 / 92
商用房贷款贷前调查的内容不包括 ( )。
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D. 借款人所经营企业的经营状况
23单选题23 / 92
有担保流动资金贷款的贷款审批人应审查内容不包括 ( )。
查看答案
B. 商业用房的地段及质量状况情况
24单选题24 / 92
下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是( )。
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B. 同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人
25单选题25 / 92
办理商品房贷款时，银行对提前还款的基本约定一般不包括( )。
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C. 加收罚息
26单选题26 / 92
下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是( )。
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B. 借款人缩短还款期限无须向银行提出申请
27单选题27 / 92
关于商用房借款合同的变更与解除，下列说法错误的是( )。
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D. 借款人在还款期限内死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款
28单选题28 / 92
下列关于不良商用房贷款管理的说法，错误的是( )。
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D. 已核销的商用房贷款，银行均不再催收
29单选题29 / 92
在商用房贷款业务中，为了防控合作机构的风险，银行可采取的措施不包括( )。
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C. 选择尽可能多的合作机构
30单选题30 / 92
下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作?( )
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B. 担保机构与多家银行合作，担保总额在担保能力范围内
31单选题31 / 92
商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括( )。
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B. 合同制作不合格
32单选题32 / 92
为应对有担保流动资金贷款的操作风险，银行应采取相应的防控措施，下列关于这些措施的说法中错误的是( )。
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B. 借款人抵押的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移
33单选题33 / 92
办理有担保的流动资金贷款时，下列选项中属于银行可采取的防控操作风险的措施的是( )。
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C. 不接受划拨土地为有担保流动资金的抵押物
34单选题34 / 92
商用房贷款面临的信用风险不包括( )。[2009年6月真题]
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D. 贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难
35单选题35 / 92
在保证期间，银行如发现保证人出现特定变化，需要对保证人资信进行重新评估，这些情况不包括( )。
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B. 保证人招聘新员工
36多选题36 / 92
个人经营类贷款具有的特点有( )。
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A. 适用面广 E. 风险控制难度较大
37多选题37 / 92
个人经营类贷款可实行的担保方式有( )。
查看答案
A. 抵押 B. 质押 C. 保证
38多选题38 / 92
申请商用房贷款的借款人可以提供的担保或保障方式包括( )。
查看答案
A. 抵押担保 B. 质押担保 C. 保证担保 E. 履约保证保险
39多选题39 / 92
下列属于个人经营类贷款中的专项贷款的有( )。[2009年6月真题]
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A. 个人商用房贷款 C. 个人经营设备贷款
40多选题40 / 92
借款人申请商用房贷款，须具备的条件包括( )。
查看答案
A. 有当地常住户口或有效居留身份 B. 申请贷款购买或租赁的商用房一般应具有优良的发展前景 C. 信用良好，具有偿还贷款本息的能力 E. 当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任
41多选题41 / 92
下列关于商用房贷款还款方式的说法，正确的有( )。[2009年6月真题]
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A. 比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法 B. 贷款期限在1年以内的，借款人可采取一次还本付息法 C. 贷款期限在1年以上的，借款人可采用等额本息还款法和等额本金还款法 D. 对于一笔贷款，借款人只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改
42多选题42 / 92
借款人申请有担保流动资金贷款，须具备的条件包括( )。
查看答案
A. 是持有工商行政管理机关合法的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人 B. 具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力 D. 当前无不利的相关民事纠纷和刑事案件责任 E. 借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力
43多选题43 / 92
下列房地产可作为抵押物申请有担保流动资金贷款的有( )。
查看答案
C. 写字楼 D. 别墅 E. 居住房
44多选题44 / 92
借款人申请设备贷款，须具备的条件包括( )。
查看答案
A. 具有完全民事行为能力 B. 持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证 C. 有合法的有效居住身份，有固定的住所 D. 从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力 E. 资信良好，且能提供贷款银行认可的财产抵押、质押或保证
45多选题45 / 92
下列属于个人经营流动资金贷款的有( )。
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C. 中国建设银行的个人助业贷款 D. 中国银行的个人投资经营贷款
46多选题46 / 92
申请商用房贷款时，借款人需向银行提交的申请材料包括( )。
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A. 证明商用房手续齐全、项目合法的资料 B. 涉及保证担保的，需保证人出具同意提供担保的书面承诺 C. 营业执照及相关行业的经营许可证 D. 已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明 E. 购买或租赁商用房的合同、协议或其他有效文件
47多选题47 / 92
办理商用房贷款时，贷前调查的内容包括( )。
查看答案
B. 借款人身份、资信 C. 借款人经济状况 D. 贷款用途及相关合同、协议 E. 担保情况
48多选题48 / 92
申请有担保流动资金贷款时，应提交的申请资料有( )。
查看答案
A. 开办企业的工商营业执照、税务登记证明验资报告、公司章程(如有)、生产经营场地等证明材料 C. 明确的用款计划以及与之相关的资料 E. 在银行开立的个人账户资料
49多选题49 / 92
对有担保流动资金贷款进行贷前调查时，应重点调查的内容包括( )。
查看答案
A. 反映借款人获取经营收入的凭证 B. 贷款是否用于以借款人为主要所有人的企业经营所需的流动资金 C. 借款人开办多个企业的，贷款用于哪个具体经营项目 D. 开办企业的日客流量和营业/销售额 E. 开办企业的主要结算账户(对公、个人)银行对账单
50多选题50 / 92
在商用房贷款的贷前调查环节，贷前调查人在查验贷款用途及相关合同、协议时，应注意查验( )。
查看答案
A. 借款申请人提交的商用房购买或租赁合同上的房屋坐落与房地产权证是否一致 B. 合同签署日期是否明确 C. 所购或所租商用房价格是否明确、合理 D. 商用房合同中的卖方或租出方是否是该房产的所有人
51多选题51 / 92
对于商用房贷款采取抵押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括( )。
查看答案
A. 抵押物已设定抵押权属情况 B. 抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件 C. 借款申请人提供的抵押物所有权是否完整 E. 抵押物是否真实存在、存续状态
52多选题52 / 92
对于商用房贷款采取质押担保方式的，贷前调查人的调查内容包括( )。
查看答案
A. 出质人出具的权利凭证是否在银行有关规定的范围内 B. 权利凭证上的所有人与出质人是否为同一人 C. 出质人是否有处分有价证券的权利 D. 质物共有人是否同意质押 E. 质物的价值、期限等要素是否与贷款金额、期限相匹配
53多选题53 / 92
下列关于商用房贷款流程的说法，正确的有( )。
查看答案
A. 贷款受理人应要求商用房贷款申请人填写借款申请书 D. 贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查
54多选题54 / 92
在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括( )。
查看答案
A. 开发商出具的有权部门批准可出售或出租商用房已办妥的全部文件 B. 与开发商签订的购买或租赁商用房合同或协议 C. 贷款用途是否合规
55多选题55 / 92
在发放商用房贷款前，需要落实的贷款条件有( )。
查看答案
A. 借款人首付款已全额支付或到位 C. 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕 D. 对采取抵(质)押的贷款，要落实贷款抵(质)押手续 E. 对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
56多选题56 / 92
下列有关商用房贷款提前还款的说法，正确的有( )。
查看答案
A. 提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式 B. 借款人应向银行提交提前还款申请书 C. 借款人的贷款账户须未拖欠本息及其他费用 E. 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息
57多选题57 / 92
商品房贷款发放后，对借款人进行贷后检查的主要内容有( )。
查看答案
A. 借款人是否按期足额归还贷款 B. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化 C. 有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件 D. 商用房的出租情况及租金收入状况
58多选题58 / 92
商品房贷款发放后，对商用房贷款保证人及抵(质)押物检查的主要内容有( )。
查看答案
A. 保证人的经营状况和财务状况 B. 抵押物的存续状况、使用状况、价值变化情况 C. 质押权利凭证的时效性和价值变化情况 D. 以商用房抵押的，对商用房的出租情况及商用房价格波动情况进行监测
59多选题59 / 92
下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，正确的有( ) 。
查看答案
A. 银行应按照贷款风险五级分类法对不良商用房贷款进行认定 B. 银行应建立商用房贷款的不良贷款台账 C. 对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收
60多选题60 / 92
在商用房贷款中，银行面临的合作机构风险有( )。
查看答案
A. 开发商不具备房地产开发主体资格的风险 B. 估值机构带来的欺诈风险 C. 地产经纪带来的欺诈风险 D. 开发项目五证虚假或不全 E. 律师事务所带来的欺诈风险
61多选题61 / 92
办理有担保流动资金贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有( )。
查看答案
A. 注册资金应达到一定规模 B. 原则上应从事担保业务一定期限，信用评级达到一定的标准 C. 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持 D. 有良好的信用资质，公司及其主要经营者无不良信用记录，无违法涉案行为
62多选题62 / 92
办理有担保流动资金贷款时，若担保机构发生( )情形，银行应暂停与其合作。
查看答案
A. 涉嫌重大经济犯罪 B. 经营出现明显的问题，对业务发展严重不利 C. 与银行合作的存量业务出现严重不良贷款 D. 所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
63多选题63 / 92
防控商用房贷款操作风险的措施包括( )。[2009年6月真题]
查看答案
A. 提高贷前调查深度 B. 加强真实还款能力和贷款用途的审查 C. 合理确定贷款额度 D. 加强抵押物管理 E. 强化贷后管理
64多选题64 / 92
对于有担保流动资金贷款的操作风险，银行还应采取的防控措施有( )。
查看答案
A. 银行应保持与借款人的联络，对借款期间发生的突发事件及时反应 B. 银行建立与借款人的定期回访制度 C. 借款人提供的抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置 E. 银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
65多选题65 / 92
有担保流动资金贷款借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须具有的特点包括( )。
查看答案
A. 产权明晰 D. 易于变现 E. 易于处置
66多选题66 / 92
为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受( )为抵押物。
查看答案
A. 自建住房 B. 工业用房、仓库 C. 划拨土地及地上定着物 D. 集体土地使用权
67多选题67 / 92
为防控商品房信用风险，应加强对借款人还款能力的调查和分析，内容包括( )。
查看答案
A. 借款人收入水平的稳定性和真实性 B. 收入水平对偿还贷款的覆盖度 C. 借款人的其他劳务所得、租金收入等 D. 借款人投资其他企业的股权分红等其他资产收益情况 E. 借款人及其家庭所拥有总资产的状况
68多选题68 / 92
对于有担保流动资金贷款，下述情况可能引发信用风险的有( )。
查看答案
A. 借款人盈利能力持续大幅度下降 C. 借款人所控制企业陷入重大经济纠纷 D. 抵押物因遭遇火灾而灭失 E. 保证人经营状况恶化，还款能力严重降低
69多选题69 / 92
为防控信用风险，在办理有担保流动资金贷款时，贷款银行不应该( )。[2009年6月真题]
查看答案
C. 选择信用等级比借款人低的保证人 D. 接受股东之间的单纯第三方保证方式 E. 接受家庭成员之间的单纯第三方保证方式
70多选题70 / 92
在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有( )。
查看答案
A. 要求借款人恢复抵押物价值 B. 更换为其他足值抵押物 C. 按合同约定或依法提前收回贷款 E. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
71多选题71 / 92
若保证人在保证期间有下列 ( ) 行为的，银行必须引起高度重视。
查看答案
A. 组织结构调整 C. 有低价转让有效资产的逃债行为 D. 发生重大诉讼、仲裁，可能影响其履约保证责任
72判断题72 / 92
中国建设银行的个人助业贷款和花旗银行的“幸福时贷”贷款均属于个人经营专项贷款。( )
查看答案
B. 错误
73判断题73 / 92
个人经营专项贷款的用途主要是定向购买或租赁商用房和机械设备。( )
查看答案
A. 正确
74判断题74 / 92
个人经营类贷款的贷款期限一般为5年以上。( )
查看答案
B. 错误
75判断题75 / 92
在我国，个人经营类贷款较个人住房贷款等品种更为成熟。( )
查看答案
B. 错误
76判断题76 / 92
商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.5倍。( )
查看答案
B. 错误
77判断题77 / 92
商用房贷款的期限通常为15年以上。( )
查看答案
B. 错误
78判断题78 / 92
商用房贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整可分段计息。( )
查看答案
B. 错误
79判断题79 / 92
对于同一笔商用房贷款，未经贷款银行同意，借款人不能更改还款方式。( )
查看答案
A. 正确
80判断题80 / 92
办理商用房贷款时，第三方提供的保证为不可撤销的、承担一般责任的、部分额度有效担保。( )
查看答案
B. 错误
81判断题81 / 92
采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得中断或撤销保险。( )
查看答案
A. 正确
82判断题82 / 92
有担保流动资金贷款的对象不包括自然人。( )
查看答案
B. 错误
83判断题83 / 92
有担保流动资金贷款的利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，在贷款期限内不浮动。( )[2009年6月真题]
查看答案
B. 错误
84判断题84 / 92
无担保流动资金贷款的利率在贷款期间有很大波动性。( )
查看答案
B. 错误
85判断题85 / 92
申请有担保流动资金贷款，申请人需提供其在银行开立的个人账户资料，包括存折、存单、信用卡等。( )
查看答案
A. 正确
86判断题86 / 92
商用房贷款的回收原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清。( )
查看答案
B. 错误
87判断题87 / 92
借款人还清贷款本息后，个人贷款档案材料全部由银行保管至少15年。( )
查看答案
B. 错误
88判断题88 / 92
商用房贷款的合作机构主要是担保机构。( )
查看答案
B. 错误
89判断题89 / 92
办理商用房贷款时，为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应严格专业担保机构准入和严格执行回访制度。( )
查看答案
B. 错误
90判断题90 / 92
办理商用房贷款时，对名义借款人与实际借款人不一致的，以实际借款人为真正借款人进行受理。( )
查看答案
B. 错误
91判断题91 / 92
对商用房贷款客户，原则上借款人年还款金额应不超过其本人年收入水平总额的
查看答案
B. 错误
92判断题92 / 92
在商用房贷款授权管理中，对以实际借款人及其关系人多人名义申请贷款，用于购买同一房产的，按多个申请人的授信总量适用审批权限。( )
查看答案
B. 错误