2011年银行从业资格考试个人理财专家命题预测卷2

当预期未来利率水平下降时，理财策略应(　)。

金融市场常被看做是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有(　)。

商业银行使用保证收益型理财计划附加条件所产生的投资风险应由(　)承担。

单利和复利的区别在于(　)。

某公司债券年利率为l2％，每季复利一次，其实际利率为(　)。

按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为(　)。

企业生产经营所需要的短期资金，主要通过(　)等形式筹措。

宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　)。

某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于( )。

投资本金20万元，在年复利5．5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。

以下关于年金的说法，错误的是( )。

半年期的无息政府债券(182天)面值为1 000元，发行价为982．35元，则该债券的投资收益率为( )。

关于回购协议，以下说法正确的是( )。

个人理财中，收入可概括分为( )。

下列指标中，用来描述投资人对投资回报的预期的是( )。

以下公式中错误的是( )。

在普通年金现值系数的基础上，期数减l、系数加t的计算结果，应当等于( )。

一般家庭的收入来源是( )。

直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币与英镑的汇率为( )。

个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。

总资产、总负债和净值三者之间的关系是(．)。

以下关于年金的说法正确的是( )。

某客户2003年1月1日投资1 000元购入一张面值为l 000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以l l00元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为( )。

由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )。

采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1 000元，发行价格为900元，其年利率为( )。

在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到( )。

( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。

以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。

一种汇率通常有( )位有效数字。

下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是( )。

某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3％，协议规定的利率区间为0～3％；一年中有300天挂钩利率在0～3％之间，其他时间则高于3％，则该外汇理财产品的实际收益率为( )。

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益理财计划的起点金额，外币应在( )美元(或等值外币)以上。

下列指标中，可以用来衡量投资的风险的是( )。

汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于( )。伦敦外汇市场的汇率：l英镑=1．7529美元
中国银行公布的外汇牌价：l00港币=103．72人民币

下面哪个国家不使用间接标价法( )。

某人将用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是( )。

一般情况下，变动收益证券比固定收益证券( )。

商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括( )。

申购新股型理财计划属于( )。

在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。

生命周期理论比较推崇的消费观念是( )。

市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6．67％，原息票利率为( )。

零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。

下列( )如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

下列属于金融中介中交易中介的是( )。

若国际外汇市场上GBP／USD=1．7422／1．7462，USD／CAD=1．1694／1．1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。

当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础采用( )。

如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( )。

在进行现场检查的时候，检查人员应不少于( )。

保险合同分为财产保险合同和( )。

以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。

以下交易不属于即期交易的是( )。

某人连续5年于每年年末投资l 000元，年利率12％，复利计息，则第5年末可以得到本利和(终值)是( )元。

选择某一方案而放弃另一方案所丧失的可望获得的潜在收益是指( )。

综合理财服务中，按照客户获取收益方式的不同，可以把综合理财服务的理财产品分为两种，即( )。

商业银行应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和( )两个层面的内部监督机制。

即期交易中的标准交割日是指( )。

如果外汇交易员即期卖出3 450 000日元，买入30 000美元，随后又即期卖出20 000美元，买入16 500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。

次级信息的搜集方法有( )。

利息税管理的首选投资工具为( )。

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是( )。

《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外( )。

制定保险规划的首要任务，就是确定( )。

如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他 应选择做( )。

下列哪些不是客户信息的保密原则( )。

在与同业人员接触时，以下行为恰当的是( )。

通常没有必要进行期货交易的金融产品是( )。

期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划( )。

按期权的执行价格分类，期权可分为( )。

外汇期权的购买者．其( )。

人们常说的“纸黄金”是指( )。

对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻结。

对理财顾问服务的理解不恰当的一项是( )。

当投资者同时持有几种风险各不相同的证券时，其所承担的风险有可能被分散，使投资者承受的总风险小于分别投资于这些证券所承担的风险。这种因分散投资而使总风险下降的效果称为( )。

投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会( )。

看涨期权的买方对标的金融资产具有( )的权利。

以下不属于金融机构的反洗钱义务的是( )。

商业银行根据约定条件和实际投资收资情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划，这样的理财计划是( )。

“贝塔系数”所反映的是某一投资对象相对于大盘的表现情况。其绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度( )。

下列属于弹性支出的是( )。

( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。

商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( )。

人民法院审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。

假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3．00％，有一个投资者购买该产品30 000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。

下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是( )。

从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。

我国人民币升值有利于( )。

对金融机构投资理财具有实质性影响的宏观经济政策有( )。

国家通常根据当前宏观经济形势，采取( )等手段来调整财政收入与支出的规模与结构。

下列属于金融市场功能的是( )。

根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分为( )。

个人应综合考虑( )来决定目前的消费和储蓄。

世界黄金的需求主要包括( )。

以下属于短期资金市场的是( )。

属于货币市场金融工具的是( )。

按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有( )。

按照选择权的性质划分，金融期权可以分为( )。

世界通行的黄金投资方式包括( )。

保险的功能包括( )。

下列( )是决定债券的理论价格的要素变量。

期货交易的主要制度有( )。

下列各项中弹性较小的理财目标有( )。

下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有( )。

保险的基本当事人有( )。

根据我国保险法，保险的基本原则有( )。

假设一个项目：有70％的可能在一年内让他的投资加倍，30％可能让他的投资减半。则下列说法正确的是( )。

货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有( )。

与客户维护关系需要做到( )。

个人理财业务人员向客户的提问方式主要有( )。

保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是( )。

按照给付期间划分，年金保险可分为( )。

现有以下两项投资选择：(1)风险资产组合30％的概率获得l5％的收益，20％的概率获得l0％的收益，20％的概率获得7％的收益，20％的概率获得2％的收益，10％的概率获得一5％的收益；(2)国库券6％的收益。市场的风险溢价是3％。下列说法正确的是( )。

一个完整的退休规划包括( )等内容。

商业银行个人理财业务人员操守基本准则包含的内容包括( )等方面。

下列各项可能会导致房地产价格升高的有( )。

不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有( )。

证券的票面要素有( )。

下列关于股权类理财产品风险的论述，正确的有( )。

与普通的保障型保险产品相比，投资型保险产品具有的特点包括( )。

一般情况下，理想的目标客户应具备的条件是( )。

在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有( )。

下面属于商品证券的有( )。

证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的( )权利。

客户的下列信息中，可以归为非财务信息的有( )。

基金发行时，若基金单位金额为x，发行手续费率为Y，发行手续费为z，发行价格为P，则下列等式正确的有( )。

证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过( )实现的。

境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面( )是属于境外上市外资股。

保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。 (　)

按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 (　)

个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。 (　)

单利计息是在存贷期限内仅以本金乘以利率计算利息，不管时间多长，所生利息均不加入本金重复计算利息的计息方法。 (　)

知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受银行所提供的各项服务。 ( )

中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( )

股票价格指数期货是以股票价格指数为基础办理的期货合约。 ( )

票面利率高的债券比票面利率低的债券更值得投资。 ( )

为避免客户做出错误决定，金融理财师应替客户决定其风险投资方向。 ( )

如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险规避者。 ( )

理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 ( )

对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 (　)

理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。 ( )

财务规划是一种约束条件下的最优化行为。 ( )

个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。 ( )