1填空题1 / 145
个人理财在国外的发展的的成熟时期为( )。
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D. 20世纪90年代
财会类银行从业资格个人理财
2011银行从业资格考试《个人理财》全真模拟题(2)
145 题含答案个人理财
2填空题2 / 145
私人银行业务的核心是( )。
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C. 理财规划服务
3填空题3 / 145
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出( )服务。
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A. 个性化
4填空题4 / 145
按照美国学者罗斯托的观点，下列( )个发展阶段被划分为发达国家阶段。
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C. 大量消费阶段
5填空题5 / 145
在经济的( )阶段，个人和家庭应考虑增加储蓄产品和固定收益类产品。
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D. 收缩
6填空题6 / 145
名义利率、实际利率与通货膨胀率三者的关系为( )。
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B. 实际利率=名义利率 -通货膨胀率
7填空题7 / 145
预期未来温和通货膨胀，个人理财策略应为( )。
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D. 增加黄金配置
8填空题8 / 145
预期未来本币升值，应采用的理财策略为( )。
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D. 增加房产配置
9填空题9 / 145
一般来说，预期未来利率水平上升，不应采用的理财策略为( )。
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A. 减少储蓄配置
10填空题10 / 145
一般来说，在( )中，家庭财务状况应该为无新增负债。
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D. 家庭衰老期
11填空题11 / 145
在个人生命周期中的退休期，个人理财的投资组合应以( )为主。
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A. 固定收益工具
12填空题12 / 145
选择性支出又称为( )。
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D. 任意性支出
13填空题13 / 145
把选择性支出大部分都用在当前消费上，提升当前的生活水平的理财价值观为( )。
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B. 先享受型
14填空题14 / 145
如果理财目标时间短且完全无弹性，则应采取( )作为理财产品为最佳选择。
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A. 银行存款
15填空题15 / 145
由一个人投入到风险资产的财富金额来衡量的概念为( )。
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A. 绝对风险承受能力
16填空题16 / 145
王先生在未来8年内每年年初获得10000元，年利率为5%，则这笔年金的终值为( )。
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B. 100265.64
17填空题17 / 145
存5000元入银行，年利率是5%， 5年后单利终值是( )。
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A. 6250元
18填空题18 / 145
一组数据偏离其均值的平均距离为( )。
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B. 标准差
19填空题19 / 145
某项目的预期收益率为20%，其标准差为0.10，则此项目的变异系数为( )。
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C. 0.5
20填空题20 / 145
信用风险属于( )。
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B. 非系统风险
21填空题21 / 145
市场有效性假定所对应的投资策略为( )。
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D. 被动投资策略
22填空题22 / 145
资产配置应以( )为出发点。
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A. 调查了解客户
23填空题23 / 145
金融资产的交易机制中，最主要的是( )。
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C. 价格机制
24填空题24 / 145
金融市场常被看作国民经济的"晴雨表"和"气象台"，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，这是金融市场的( )。
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C. 反映功能
25填空题25 / 145
关于债券市场功能的论述，不正确的有( )。
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C. 债券市场往往不能够反映企业的经营实力和财务状况
26填空题26 / 145
一般来说，债券价格与到期收益率( )。
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A. 成反比
27填空题27 / 145
( )是指以股票或股票指数为基础工具的金融衍生品。
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A. 股权衍生工具
28填空题28 / 145
金融衍生品市场的价格发现功能指的是( )的价格发现。
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B. 基础金融产品
29填空题29 / 145
双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约为( )。
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A. 金融远期合约
30填空题30 / 145
不属于外汇市场的功能的是( )
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D. 无法实现不同地区间的支付结算
31填空题31 / 145
按照( )划分，保险可分为直接保险和再保险
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A. 承保方式
32填空题32 / 145
关于艺术品投资，正确的是( )。
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B. 属于中长期投资
33填空题33 / 145
不属于债券型理财产品特点有( )。
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D. 市场认知度低
34填空题34 / 145
贷款类银行信托理财产品风险中不包括( )。
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D. 国别风险
35填空题35 / 145
( )理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品收益取决于产品结构和利率的走势。
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A. 利率挂钩类
36填空题36 / 145
一般不作为利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )。
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D. 公司股票
37填空题37 / 145
关于ETF的论述，错误的是( )。
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B. 可以现金申购赎回
38填空题38 / 145
提前偿付风险与( )像类似。
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A. 赎回风险
39填空题39 / 145
基金分红的形式除了现金分红外，还有( )的形式。
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D. 红利再投资
40填空题40 / 145
《证券投资基金管理暂行办法》中对于基金分红的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少( )次。
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A. 1
41填空题41 / 145
基金申购采用( )原则。
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D. 未知价原则
42填空题42 / 145
( )素来有“金边债券”之称。
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D. 国家债券
43填空题43 / 145
适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程中的第一步为( ).
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B. 收集客户信息
44填空题44 / 145
个人资产负债表的基本会计等式为( )。
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C. 净资产=资产-负债
45填空题45 / 145
( )反映的是客户主观上对风险的态度。
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C. 风险偏好
46填空题46 / 145
( )是解决减少客户支出的问题。
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A. 税收规划
47填空题47 / 145
下列在应急资金管理中属于可变现资产的有( )。
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D. 定期存款
48填空题48 / 145
( )是税收规划最基本的原则。
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A. 合法性原则
49填空题49 / 145
实物投资也被称为( )。
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C. 直接投资
50填空题50 / 145
以下不属于保险规划的风险的有( )。
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D. 严格保险的风险
51填空题51 / 145
保险规划中最根本的原则为( )。
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B. 目的性原则
52填空题52 / 145
根据《民法通则》的规定，代理人( )，丧失代理权。
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D. 法人终止
53填空题53 / 145
关于限制民事行为能力人的论述，正确的有( )。
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D. 可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动
54填空题54 / 145
关于代理的法律责任，错误的有( )。
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C. 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负赔偿责任
55填空题55 / 145
格式条款和非格式条款不一致的，应当采用( )。
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B. 非格式条款
56填空题56 / 145
个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。
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D. 《民法通则》
57填空题57 / 145
《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循( )原则。
查看答案
C. 诚实信用
58填空题58 / 145
按《合同法》规定，( )情形下合同中的免责条款无效?
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A. 因重大过失造成对方财产损失的
59填空题59 / 145
委托代理的基础法律关系一般是( )。
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B. 委托合同关系
60填空题60 / 145
根据《民法通则》的规定，代理人( )，代理权终止。
查看答案
D. 法人终止
61填空题61 / 145
和个人理财相关的部门规章主要有( )。
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C. 《个人外汇管理办法实施细则》
62填空题62 / 145
商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。
查看答案
D. 波动性
63填空题63 / 145
商业银行提供信用证服务和担保，这属于( )。
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C. 中间业务
64填空题64 / 145
按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是( )。
查看答案
B. 受托人可以是唯一受益人
65填空题65 / 145
公开披露的基金信息不包括( )。
查看答案
D. 基金投资策略
66填空题66 / 145
深圳证券交易所的设立时间为( )
查看答案
C. 1991年7月
67填空题67 / 145
( )是负责基金的具体投资操作和日常管理的机构
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B. 基金管理人
68填空题68 / 145
( )是投资基金正常运作的基础性法律文件。
查看答案
D. 基金合同
69填空题69 / 145
《信托法》规定，委托人的申请权自委托人知道活应当知道撤销原因之日起( )年内不行使的，归于消除。
查看答案
A. 1
70填空题70 / 145
从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了( )日内，缴纳税款。
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B. 30
71填空题71 / 145
留置财产为可分物的，留置财产的价值应当( )于债务的金额。
查看答案
C. 相当于
72填空题72 / 145
商业银行申请基金代销业务资格应当具备的条件之一为公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的(
)。
)。
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C. 1/2
73填空题73 / 145
( )是指由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约。
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B. 期权合约
74填空题74 / 145
商业银行申请基金代销业务资格，其财务方面的要求为财务状况良好，运作规范稳定，最近( )年内没有因违法违规行为受到行政处罚或者刑事处罚。
查看答案
C. 3
75填空题75 / 145
保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。
查看答案
A. 保险人
76填空题76 / 145
资本项目项下的个人外汇业务按照( )管理。
查看答案
C. 可兑换原则
77填空题77 / 145
商业银行的分支机构开展相关个人理财业务之前，应持其总行(地区总部等)的授权文件，按照有关规定，向( )报告。
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C. 所在地中国银行业监督管理委员会派出机构
78填空题78 / 145
商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的( )。
查看答案
A. 压力测试
79填空题79 / 145
保证收益理财计划的起点金额，外币应在( )美元以上。
查看答案
C. 5000
80填空题80 / 145
银行个人理财从业人员在处理与同业人员关系时，应坚持( )原则
查看答案
A. 公平及有序竞争
81填空题81 / 145
( )是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户
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B. 外汇结算账户
82填空题82 / 145
境外个人手持外币现钞汇出，当日累计( )等值美元以下(含)的，凭本人有效身份证件办理。
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B. 10000
83填空题83 / 145
《保险兼业代理许可证》有效期限为( )年。
查看答案
C. 3
84填空题84 / 145
保险兼业代理人在保险人授权范围内代理保险业务的行为所产生的法律责任，由( )承担。
查看答案
A. 保险人
85填空题85 / 145
可以减征个人所得税的有( )。
查看答案
D. 残疾、古老人员和烈属所得
86填空题86 / 145
《信托法》规定，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。
查看答案
B. 信托财产
87填空题87 / 145
( )是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。
查看答案
A. 保险经纪人
88填空题88 / 145
投保人应( )，这是投保人最基本的义务
查看答案
B. 按照约定交付保险费
89填空题89 / 145
(
)是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下
作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
)是指少数人以获取利益或者减少损失为目的，利用其资金、信息等优势或者滥用职权，影响证券市场价格，制造证券市场假象，诱导或者致使普通投资者在不了解事实真相的情况下
作出证券投资决定，扰乱证券市场秩序的行为。
查看答案
B. 操纵市场
90填空题90 / 145
当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求，这属于( )。
查看答案
B. 先履行抗辩权
91多选题91 / 145
宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点。
查看答案
A. 综合性 C. 复杂性 D. 全面性
92多选题92 / 145
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人提供的( )等专业化服务活动。
查看答案
A. 财务分析 C. 投资顾问 D. 资产管理 E. 财务规划
93多选题93 / 145
衡量消费者收入水平的指标主要包括( )。
查看答案
B. 人均国民收入 C. 个人收入 D. 个人可支配收入 E. 国民收入
94多选题94 / 145
在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为( )。
查看答案
A. 活期存款 B. 定期存款 C. 基金定投
95多选题95 / 145
影响客户投资风险承受能力的因素有( )。
查看答案
A. 年龄、财富 B. 资金的投资期限 C. 理财目标的弹性 D. 投资者主观的风险偏好 E. 知识水平与学历
96多选题96 / 145
影响投资风险的主要因素有( )。
查看答案
A. 景气循环 B. 复利效应 C. 投资期限
97多选题97 / 145
以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法主要包括( )。
查看答案
A. 确定/不确定性偏好法 B. 最低成功概率法 C. 最低收益法
98多选题98 / 145
影响货币时间价值的主要因素有( )。
查看答案
A. 时间 B. 收益率或通货膨胀率 C. 单利与复利
99多选题99 / 145
一般而言，年金可分为( )。
查看答案
A. 期初年金 B. 期末年金
100多选题100 / 145
个人资产配置中的三大产品组合有( )。
查看答案
A. 储蓄产品组合 B. 投资产品组合 C. 投机产品组合
101多选题101 / 145
关于金融市场的论述中，正确的有( )。
查看答案
A. 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和 B. 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所” D. 金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制 E. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
102多选题102 / 145
金融市场的宏观功能主要包括( )。
查看答案
A. 资源配置功能 C. 反映功能 E. 调节功能
103多选题103 / 145
金融市场的市场主体包括( )。
查看答案
A. 企业 B. 政府及政府机构 D. 中介机构 E. 居民个人
104多选题104 / 145
按照金融工具发行和流通特征划分，金融市场可分为( )。
查看答案
A. 一级市场 B. 二级市场 D. 三级半市场 E. 第四市场
105多选题105 / 145
商业票据市场的特性有( )。
查看答案
A. 低成本 B. 信用度高 C. 方式灵活 D. 利率敏感 E. 短期限
106多选题106 / 145
债券的收益来源有( )。
查看答案
A. 利息收益 C. 资本利得 E. 公积金转增
107多选题107 / 145
证券投资基金的特点有( )。
查看答案
A. 规模经营 B. 分散投资 C. 专业化管理 D. 费用低
108多选题108 / 145
金融衍生品市场的功能有( )。
查看答案
B. 价格发现 C. 提高交易效率 D. 优化资源配置 E. 转移风险
109多选题109 / 145
金融互换包括( )。
查看答案
A. 利率互换 B. 货币互换
110多选题110 / 145
影响黄金价格变动的因素主要有( )。
查看答案
A. 供求关系 B. 通货膨胀 C. 利率 D. 汇率 E. 均衡价格
111多选题111 / 145
房地产价格的影响因素有( )。
查看答案
A. 行政因素 B. 社会因素 C. 经济因素 D. 自然因素
112多选题112 / 145
结构性理财产品的主要类型有( )。
查看答案
A. 外汇挂钩类 B. 指数挂钩类 C. 股票挂钩类 E. 商品挂钩类
113多选题113 / 145
银行代理理财产品销售的基本原则有( )。
查看答案
A. 适用性原则 E. 客观性原则
114多选题114 / 145
基金产品主要包括( )风险。
查看答案
C. 价格波动风险 D. 流动性风险
115多选题115 / 145
以下属于凭证式国债的特点的有( )。
查看答案
A. 可记名 B. 可挂失 D. 可提前兑取
116多选题116 / 145
信托产品风险主要包括( )。
查看答案
A. 投资项目风险 B. 项目主体风险 C. 信托公司风险 D. 市场及财务风险 E. 流动性风险
117多选题117 / 145
预算编制的步骤有( )。
查看答案
A. 设定长期理财规划目标 B. 预测年度收入 C. 计算年度支出预算目标：年度收入- 年储蓄目标 = 年度支出预算 D. 对预算进行控制 E. 差异分析
118多选题118 / 145
制定保险规划的原则有( )。
查看答案
A. 转移风险的原则 B. 量力而行的原则 C. 分析客户保险需要
119多选题119 / 145
可保利益需要符合的要求为( )。
查看答案
A. 必须是法律认可的利益 B. 必须是客观存在的利益 C. 必须是可以衡量的利益
120多选题120 / 145
节税规划的主要特点有( )。
查看答案
A. 合法性 B. 有规则性 C. 经营的调整性与后期无风险性 D. 促进税收政策的统一和效率提高 E. 倡导性
121多选题121 / 145
委托代理的终止包括以下情形( )。
查看答案
A. 代理期间届满或者代理事务完成; B. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托; C. 代理人死亡; D. 代理人丧失民事行为能力; E. 作为被代理人或者代理人的法人终止。
122多选题122 / 145
合同的订立的书面形式包括( )。
查看答案
A. 合同书 B. 信件 C. 电报电传 D. 传真 E. 电子数据交换及电子邮件
123多选题123 / 145
不得抵押的财产有( )。
查看答案
A. 土地所有权; B. 耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外; C. 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施; D. 所有权、使用权不明或者有争议的财产; E. 依法被查封、扣押、监管的财产。
124多选题124 / 145
与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有( )特点。
查看答案
A. 资金投资市场在境外 C. 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限 E. 可以直接用人民币投资
125多选题125 / 145
基金宣传推介材料的界定包括( )。
查看答案
A. 公开出版资料 B. 宣传单、手册、信函等面向公众的宣传资料 C. 海报、户外广告 D. 电视、电影、广播、互联网资料及其他音像、通讯资料 E. 中国证监会规定的其他材料
126多选题126 / 145
申请保险兼业代理资格应具备下列条件( )。
查看答案
A. 具有工商行政管理机关核发的营业执照 B. 有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源 C. 有固定的营业场所 D. 具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件
127多选题127 / 145
商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求( )。
查看答案
A. 对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识 B. 遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C. 掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D. 具备相应的学历水平和工作经验 E. 具备相关监管部门要求的行业资格
128多选题128 / 145
商业银行开展个人理财业务有下列情形( )的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚。
查看答案
A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的; B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的; C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的; D. 未按规定进行风险揭示和信息披露的; E. 未按规定进行客户评估的。
129多选题129 / 145
商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括以下内容( )。
查看答案
A. 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B. 当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况 C. 相关风险监测与控制情况 D. 当期理财计划的收益分配和终止情况 E. 涉及的法律诉讼情况
130多选题130 / 145
个人外汇储蓄账户资金境内划转，按以下( )规定办理。
查看答案
A. 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理 B. 个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理 C. 境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理
131判断题131 / 145
个人理财业务是建立在委托——代理关系基础上的银行业务。
查看答案
A. 正确
132判断题132 / 145
理财价值观是有对错标准的。
查看答案
B. 错误
133判断题133 / 145
一般而言，客户年龄越大，所能够承受的投资风险越高。
查看答案
B. 错误
134判断题134 / 145
期权卖出者的最大利润是出售期权所得到的期权费。
查看答案
A. 正确
135判断题135 / 145
保险兼业代理人只能为一家保险公司代理保险业务，代理业务范围以《保险兼业代理许可证》核定的代理险种为限。
查看答案
A. 正确
136判断题136 / 145
受益人不能放弃信托受益权。
查看答案
B. 错误
137判断题137 / 145
我国商业银行代理股票业务主要体现在第三方存管业务上。
查看答案
A. 正确
138判断题138 / 145
在基础性金融产品中，股票的风险最高。
查看答案
A. 正确
139判断题139 / 145
在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并由银行承担由此产生的收益和风险。
查看答案
B. 错误
140判断题140 / 145
商业银行总行拨付给分支机构的营运资金额的总和，不得超过商业银行总行资本金总额
查看答案
B. 错误
141判断题141 / 145
现场检查人员少于两人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
查看答案
A. 正确
142判断题142 / 145
基金份额持有人有权对基金管理人、基金托管人、基金份额发售机构损害其合法权益的行为依法提起诉讼。
查看答案
A. 正确
143判断题143 / 145
保险代理人、保险经纪人应当有自己的经营场所。
查看答案
A. 正确
144判断题144 / 145
县级人民政府颁发的体育方面的奖金可以免纳个人所得税。
查看答案
B. 错误
145判断题145 / 145
商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额也应计入外汇局批准的投资购汇额度。
查看答案
B. 错误