2009年上半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题

关于债券，以下说法正确的是()。

同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。

假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。

对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是()。

下列关于退休规划说法，正确的是()。

下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是()。

面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是()。

远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。

某客户总资产100万元，年度到期负债总和10万元(到期债务与应付利息之和)、长期负债30万元，本年度收入20万元，则负债收入比例为()

下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。

客户细分理论所划分的维度是()。

张先生打算分5年偿还银行贷款,每年末偿还100000元，贷款利率为10%，则等价于在第一年年初一次性偿还()元。

下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只()。

利用房屋贷款买房子时，会计科目()。

投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()

在外汇理财产品中，()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。

根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的()线性相关。

一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明()。

下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。

下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。

个人理财中，收入可概括分为()。

假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到期利息为()元。(假定年天数以365计算)

根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。

根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以()承担。

以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是()。

保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的()金额。

为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。

下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是()。

某企业2006年销售收入净额为100万元，年初应收账款为5万元，年末应收账款为15万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()

下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。
①基金的资金规模具有可变性；②在证券交易所按市价买卖；③所募集到的资金可全部用于投资；④受益凭证可赎回；⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。

根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是()。

为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是()个人理财的主要任务。

2007年1～11月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回4000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若12月份小李寄回8000美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。

稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是()个人理财的主要任务。

根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是()。

假定年利率为10%，某投资者欲在5年后获得本利和61051元，则他需要在接下来的5年内每年年末存入银行()元。(不考虑利息税)

个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据《个人所得税法》规定;2008年3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。

股指期货是为管理股市风险尤其是()而产生的。

下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

企业经营活动现金流出不包括()。

保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。

甲、乙两公司资产总额皆为100万元。甲公司负债为20万元，所有者权益为80万元；乙公司负债为35万元，所有者权益为65万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是()

根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，()。

短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。

客户()必然会导致现金流出，资产减少。

在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是个人。

我国《公司法》规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。

金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是()

对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。

《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括()。

下列各项物权中，不属于他物权的是()。

下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。

其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等()，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是()。

缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于()类型。

下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。

一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1100元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为()。

基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起()个月内进行基金募集活动。

以下关于债券的分类，不正确的是()。

下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是()。

下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是()。

下列关于合同订立的说法，不正确的是()。

下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。

下列不属于人身保险的是()。

一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。

下列不是提升资产增长率方法的是()。

一般情况下，可转换债券的风险()。

下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。

金融市场可以按照()分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。

下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。

期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的盈亏变动()

在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。

根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是()。

某项目初始投资1000元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1年后本息和为()元。

下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是()。

用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。

下列选项中，承受风险能力较高的是()

下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是()。

对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元。则该市场的股价平均数为()元。

下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是()。，

客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。

下列有关投资的说法中，错误的是()。

各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。

假定从某一股市采样的股票为A、B、C、、D四种，在某一交易目的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为()。

商业银行下列做法，正确的是()。

《公司法》规定，公司破产应至少满足()之一。

下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括()。

从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做到()

按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为()

结构性金融衍生品的特点包括()

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。

税收规划的基本方法包括()。

下列属于无效合同的情形有()。

关于递延年金，下列说法正确的有()。

下列选项中，属于家庭资产的有()

债券市场的功能包括()。

根据《公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。

基金的流动性风险表现在()。

世界黄金的需求主要包括()。

预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有()

市场营销理论中的4Ps分别是指()

保险产品的力能包括()。

当其他条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。

理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()

资本市场具备并发挥的功能有()。

李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是()

贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。

李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()

下列对年金分类对应关系正确的有()。

在我国，证券投资基金的发行方式主要有()

个人现金流量表是记录实际现金流人和流出的财务报表，其中包括()

银行个人理财从业人员接受()的监督。

经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。

以下税收策划行为能实现合理避税目标的是()

下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有()。

下列关于有效率的资产组合，说法正确的有()

下列哪种情况会导致债券溢价销售?()

利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()。

下列金融投资工具属于固定收益证券的是()

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在()。

下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()

银行业从业人员职业操守的宗旨包括()。

下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的是()。

理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括()

风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的 损失。()

银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公 费用。()

个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。()

若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。()

保证收益理财产品(计划)的销售起点金额应在5万元人民币以上。()

特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。()

战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及对这些搭配资产进行适时管理。()

投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。()

成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益．所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()

生命周期理论认为，个人应当在整个生命周期内实现消费的最佳配置。()

客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上一年的数值作为参考。()

用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。()

在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。()

通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。()

投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()