1填空题1 / 145
我国商业银行可以从事的业务有（ ）。
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D. 购买国债
财会类银行从业资格个人理财
2011年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题
145 题含答案个人理财
2填空题2 / 145
商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是（ ）。
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A. 总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%
3填空题3 / 145
商业银行的自有资金不可以投资（ ）。
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A. 公司债券
4填空题4 / 145
商业银行的经营以（ ）为第一要旨。
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A. 安全性原则
5填空题5 / 145
金融期货中不包括（ ）。
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D. 债券期货
6填空题6 / 145
银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。
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A. 2
7填空题7 / 145
商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（ ）。
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B. 未经批准分立或者合并
8填空题8 / 145
下列行为违反了《商业银行法》的是（ ）
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C. 某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”
9填空题9 / 145
中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ ）元费用后的余额，为应纳税所得额。
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D. 3500
10填空题10 / 145
保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（ ）。
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C. 10年
11填空题11 / 145
在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单，账单，提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。
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A. 每月
12填空题12 / 145
按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（ ）。
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B. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
13填空题13 / 145
对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）。
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C. 5万美元
14填空题14 / 145
以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是（ ）。
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A. 要求银行业金融机构报送报表、资料
15填空题15 / 145
银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括（ ）。
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D. 公司近期拟进行的重大收购、兼许决策
16填空题16 / 145
以下不属于个人/家庭资产项目的是（ ）。
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D. 租借的房屋
17填空题17 / 145
商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（ ）
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C. 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
18填空题18 / 145
商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（ ）。
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B. 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
19填空题19 / 145
商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（ ）。
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B. 对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核
20填空题20 / 145
关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是（ ）。
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B. 客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
21填空题21 / 145
理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（ ）。
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B. 理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观
22填空题22 / 145
客户交易结算账户是指存管（ ）为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
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A. 商业银行
23填空题23 / 145
商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在采用的风险限额指标中，至少应包括（ ）。
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D. 风险价值限额
24填空题24 / 145
金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是（ ）。
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C. 要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件
25填空题25 / 145
某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是（ ）。
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C. 一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件
26填空题26 / 145
关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（ ）。
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C. 商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度
27填空题27 / 145
外商独资银行、中外合资银行经（ ）批准，可以经营结汇、售汇业务。
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A. 中国人民银行
28填空题28 / 145
证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是（ ）。
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D. 利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票
29填空题29 / 145
（ ）对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。
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B. 基金托管人
30填空题30 / 145
证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于（ ）。
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D. 二十年
31填空题31 / 145
未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算（ ），处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。
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B. 银行同期存款利息
32填空题32 / 145
金融市场按照（ ）划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。
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C. 金融市场交易标的物
33填空题33 / 145
综合理财计划市场风险控制方法有（ ）。
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B. 商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额
34填空题34 / 145
商业银行受投资者委托以人民币购汀办理代客境外理财业务，应向（ ）申请代客境外理财购汇额度。
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B. 国家外汇管理局
35填空题35 / 145
某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少?（ ）
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B. 548元
36填空题36 / 145
一张10年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1060元,且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（ ）。
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C. 22.1%
37填空题37 / 145
下列不属于客户财务信息的是（ ）
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A. 投资风险认知度
38填空题38 / 145
某银行业从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户年收益的20%作为回报，这名从业人员的行为构成了（ ）。
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C. 受贿罪
39填空题39 / 145
保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的（ ）。
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A. 保障功能
40填空题40 / 145
不属于个人资产配置中的产品组合是（ ）。
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B. 消费产品组合
41填空题41 / 145
以下（ ）不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
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D. 信息保密
42填空题42 / 145
应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况，严重恶化，
所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。
所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。
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A. 不安抗辩权
43填空题43 / 145
收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是（ ）。
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D. 收益率较高，适合普通投资者的投资理财
44填空题44 / 145
商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是（ ）。
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D. 非保本浮动收益理财计划
45填空题45 / 145
银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）。
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A. 职业道德水准
46填空题46 / 145
商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（ ）。
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D. 具备国家理财规划师资格
47填空题47 / 145
保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是（ ）。
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A. 与本行储蓄存款进行搭配销售
48填空题48 / 145
个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务（ ）。
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A. 需求的分散性与低风险性
49填空题49 / 145
个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括（ ）。
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A. 道义责任
50填空题50 / 145
对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照《刑法》规定处罚，下列处罚决定错误的是（ ）。
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D. 对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚
51填空题51 / 145
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（ ）。
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D. 挪用单独管理的客户资产的
52填空题52 / 145
远期外汇交易的交割期一般按（ ）计算。
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C. 月
53填空题53 / 145
年金终值和现值的计算通常采用（ ）的形式。
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B. 复利
54填空题54 / 145
持有后享受型理财价值观客户的理财目标是（ ）。
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A. 退休规划
55填空题55 / 145
下列对税收规划的表述，有误的一项是（ ）。
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C. 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
56填空题56 / 145
某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（ ）。
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C. 购房型
57填空题57 / 145
关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应（ ）。
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B. 按照理财合同约定管理和使用
58填空题58 / 145
李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利汁算，5年后能取到的总额为（ ）。
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A. 12500元
59填空题59 / 145
交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（ ）。
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D. 欧式期权
60填空题60 / 145
买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（ ）。
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C. 持有期收益率
61填空题61 / 145
用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的（ ）。
查看答案
C. 5%～10%
62填空题62 / 145
银行业从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析。下列对个人财务报表的理解，错误的一项是（ ）。
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B. 个人资产负债表不能反映资产和负债的结构
63填空题63 / 145
以下关于债券说法，错误的是（ ）。
查看答案
A. 债权的可赎回条款对发行者不利
64填空题64 / 145
下列关于可赎回债券的说法，错误的是（ ）。
查看答案
C. 通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权
65填空题65 / 145
下列债券不含有期权的是（ ）。
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C. 抵押债券
66填空题66 / 145
衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活的转让债券的难易程度的指标是（ ）。
查看答案
C. 流动性
67填空题67 / 145
下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。
查看答案
A. 向同事打听客户的个人信息和交易信息
68填空题68 / 145
保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）年。
查看答案
B. 3
69填空题69 / 145
关于市场利率对经济各方面的影响，以下说法错误的是（ ）。
查看答案
C. 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
70填空题70 / 145
下面（ ）业务不属于衍生型外汇交易业务。
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D. 择期交易
71填空题71 / 145
关于货币市场，以下说法有误的是（ ）。
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B. 货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
72填空题72 / 145
对于违反《中国银行业从业人员职业操守》的从业人员，可以采取的措施是（ ）。
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D. 中国银行业协会通报同业
73填空题73 / 145
根据我国《证券法》规定，下列不属于证券交易内部信息的知情人是（ ）。
查看答案
B. 持有公司1%股份的股东
74填空题74 / 145
某折价发行的附息债券，票面利率是6%．则实际的到期收益率可能是（ ）
查看答案
B. 6.25%
75填空题75 / 145
理财人员向客户提供理财顾问服务后，客户根据理财顾问服务来管理和运用资金，所产生的收益和风险由（ ）承担。
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A. 客户
76填空题76 / 145
商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是（ ）。
查看答案
A. 接管
77填空题77 / 145
贴现发行的零息债券一般（ ）债券的丽值。
查看答案
A. 低于
78填空题78 / 145
中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人的（ ）行为进行监测监督。
查看答案
D. 有关金融机构设立分支机构的行为
79填空题79 / 145
金融市场的（ ）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。
查看答案
A. 集聚功能
80填空题80 / 145
商业银行内部监督部门应向（ ）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
查看答案
A. 董事会和高级管理层
81填空题81 / 145
我国市场的证券投资基金均为（ ）。
查看答案
B. 契约型基金
82填空题82 / 145
相信市场有效的投资人通常会采取（ ）。
查看答案
B. 被动投资策略
83填空题83 / 145
2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性的将所持有的股票抛出。这些行为,反映了投资者的（ ）。
查看答案
B. 风险认知度
84填空题84 / 145
下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是（ ）。
查看答案
B. 证券投资基金公司
85填空题85 / 145
收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方
法，不包括()。
法，不包括()。
查看答案
C. 向客户的亲朋好友打听
86填空题86 / 145
理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（ ）。
查看答案
C. 声誉风险
87填空题87 / 145
债券的利率风险通常包括再投资风险和（ ）。
查看答案
B. 价格风险
88填空题88 / 145
下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（ ）。
查看答案
B. 储蓄业务
89填空题89 / 145
某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是（ ）．
查看答案
D. 牛市行情下，建议对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金
90填空题90 / 145
下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。
查看答案
D. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划
91多选题91 / 145
一个完整的退休规划包括（ ）等内容。
查看答案
A. 工作生涯设计 B. 退休后生活设计 C. 自筹退休金部分的储蓄设计 D. 自筹退休金部分的投资设计
92多选题92 / 145
增强型新股申购产品可以申购的对象有（ ）。
查看答案
A. 国债 B. 可分离债 C. 可转债 D. 中央银行票据 E. 新股
93多选题93 / 145
商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计划)的说法，正确的有（ ）。
查看答案
A. 保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付同定收益 D. 商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品 E. 商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平
94多选题94 / 145
证券投资基金作为一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（ ）。
查看答案
A. 小额投资，费用低廉 B. 多元化投资，分散风险 C. 专业化管理，规范化操作 D. 变现能力强 E. 基金财产具有独立性，安全性高
95多选题95 / 145
目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（ ）。
查看答案
C. 分红险 D. 万能险 E. 投连险
96多选题96 / 145
在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明（ ）。
查看答案
A. 资产变动 B. 收入和费用 C. 期末资产估值
97多选题97 / 145
个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。
查看答案
A. 本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
98多选题98 / 145
商业银行的组织形式有（ ）。
查看答案
C. 有限责任公司 D. 股份有限公司
99多选题99 / 145
商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是（ ）。
查看答案
A. 审慎性原则 D. 建立风险管理体系原则 E. 建立内部控制制度原则
100多选题100 / 145
根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括（ ）。
查看答案
B. 个人理财顾问服务的风险管理 C. 综合理财顾问服务的风险管理 D. 个人理财业务产品开发的风险管理 E. 个人理财业务产品销售的风险管理
101多选题101 / 145
商业银行应在每一一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映（ ）等，并附年度报表。
查看答案
A. 个人理财业务的发展情况 C. 理财产品的投资情况 D. 理财产品收益分配情况 E. 个人理财业务的综合收益情况
102多选题102 / 145
基金收益分配的形式一般包括（ ）。
查看答案
A. 分配现金 B. 现金分红 D. 分配基金单位 E. 红利再投资
103多选题103 / 145
客户在理财过程中产生的义务性支出包括（ ）。
查看答案
A. 日常生活基本开销 B. 已有负债的本利摊还支出 D. 已有保险的续期保费支出
104多选题104 / 145
某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能、勾（ ）。
查看答案
C. 930元 D. 900元 E. 890元
105多选题105 / 145
以下的现金流入可以看作是年金的有（ ）。
查看答案
A. 每月从社保部门领取的养老金 B. 从保险公司领取的养老金 C. 每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供 D. 基金的定额定投 E. 每月固定的房租
106多选题106 / 145
开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括（ ）。
查看答案
A. 产品的定义、性质与特征 C. 主要风险测算和控制方法 D. 风险限额 E. 会计核算与财务管理方法
107多选题107 / 145
下列（ ）因素将会使债券的发行利率提高。
查看答案
A. 债券的期限长 D. 债券发行机构面临的市场风险较大
108多选题108 / 145
商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括（ ）。
查看答案
A. 理财计划的销售情况 B. 理财计划的投资情况 D. 理财计划的收益分配情况 E. 理财业务的综合收益情况
109多选题109 / 145
在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（ ）。
查看答案
A. 减少储蓄 D. 增加基金配置
110多选题110 / 145
以下对银行承兑汇票特征的描述，正确的是（ ）。
查看答案
A. 票据的主债务人是银行 B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低 C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 E. 对借款人而言，使翔银行承兑的成本要低于银行贷款
111多选题111 / 145
下列关于各类债券的风险和收益的叙述，正确的是（ ）。
查看答案
B. 附息债券属于固定收益证券，但是也存在风险 D. 债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E. 债券的流动性风险是指投资者在债券到期前若想收回偾券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失
112多选题112 / 145
商业银行开展个人理财业务，应遵守（ ）。
查看答案
A. 法律 D. 行政法规 E. 国家有关政策规定
113多选题113 / 145
下列（ ）因素带来的股票投资风险属于非系统风险。
查看答案
B. 发行公司发新股增加资本额 C. 公司高层人事变动 D. 公司股利政策变化
114多选题114 / 145
下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有（ ）。
查看答案
A. 在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B. 在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 E. 当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
115多选题115 / 145
商业银行有下列（ ）情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以F的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
查看答案
A. 未经批准设立分支机构 B. 违反规定提高利率 C. 出租、出借经营许可证 E. 向关系人发放信用贷款
116多选题116 / 145
在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（ ）。
查看答案
B. 活期存款 C. 短期定期存款 D. 货币市场基金 E. 利用贷款额度
117多选题117 / 145
商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的（ ）进行评估。
查看答案
A. 信用状况 B. 经营管理能力 C. 市场投资能力 E. 风险处置能力
118多选题118 / 145
通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（ ）。
查看答案
A. 调查了解客户 B. 建立生活储备金 C. 建立保险保障 D. 建立多元化的产品组合 E. 建立长期投资储备
119多选题119 / 145
理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（ ）。
查看答案
A. 理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险 D. 公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E. 金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率
120多选题120 / 145
理财规划师制定个人税收规划应遵循的原则包括（ ）。
查看答案
A. 合法性原则 C. 规划性原则 D. 综合性原则 E. 目的性原则
121多选题121 / 145
依据我国《个人所得税法》规定，下列免征个人所得税的是（ ）。
查看答案
A. 持有国家发行的金融债券而获得的利息 B. 退休工资 C. 保险赔款
122多选题122 / 145
下列选项中属于银行业监管措施的有（ ）。
查看答案
A. 要求银行金融机构报送报表、资料 C. 与银行业金融机构高管人员谈话 D. 对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组 E. 查询、申请冻结有关机构及人员的账户
123多选题123 / 145
按照职业操守规定，银行业从业人员（ ）为其他岗位人员代为履行职责。
查看答案
B. 经内部职责调整可以 C. 经过适当批准可以
124多选题124 / 145
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（ ）。
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B. 在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险．由投资者自主选择 C. 定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D. 按规定履行结售汇统计报告义务 E. 购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定
125多选题125 / 145
按照《期货交易管理条例》规定，期货交易所不得<)。
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A. 直接或间接的参与期货交易 B. 从事信托投资 C. 股票投资 D. 非自用不动产投资 E. 从事与期货业务无关的活动
126多选题126 / 145
在银行代理的信托理财产品中，产品面临的风险主要有（ ）。
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A. 投资项目风险 B. 项目主体风险 C. 信托公司风险 E. 流动性风险
127多选题127 / 145
商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有（ ）。
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A. 净资本和资本充足率符合有关规定 B. 设有专门的基金托管部门 C. 取得基金从业资格的专业人员达到法定人数 D. 有安全高效的清算、交割系统 E. 有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
128多选题128 / 145
保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（ ）。
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A. 虚假广告、虚假宣传 C. 向保险公司返回手续费 D. 承诺给予投保人保险合同规定以外的利益
129多选题129 / 145
商业银行开展个人理财业务有下列（ ）情形之一的，由银行监督管理机构依据《银行监督管理法》的规定实施处罚。
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A. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的 B. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的 C. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的 E. 未按规定进行风险揭示和信息披露的
130多选题130 / 145
下列有关证券流通市场的组织方式的说法，正确的有（ ）。
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B. 场外交易是指在证券交易所以外进行的交易 D. 证券交易所在二级市场上处于核心地位 E. 场外交易是二级市场的基础与主体
131判断题131 / 145
按外汇买卖交割期的不同，汇率可分为短期汇率和长期汇率。（ ）
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B. 错误
132判断题132 / 145
多元化投资策略可以有效地降低风险，直到消除所有风险。（ ）
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B. 错误
133判断题133 / 145
基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是QDII基金。（ ）
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B. 错误
134判断题134 / 145
理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（ ）
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A. 正确
135判断题135 / 145
标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（ ）
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A. 正确
136判断题136 / 145
商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。（ ）
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B. 错误
137判断题137 / 145
债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）
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B. 错误
138判断题138 / 145
目前，我国的债券流通市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（ ）
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B. 错误
139判断题139 / 145
商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况，风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。（ ）
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B. 错误
140判断题140 / 145
总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ ）
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A. 正确
141判断题141 / 145
按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（ ）
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B. 错误
142判断题142 / 145
商业银行应不定期地对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试。（ ）
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B. 错误
143判断题143 / 145
银行业监督管理的目标包括两个方面：一是维护公众对银行业的信心：二是提高银行业盈利能力。（ ）
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B. 错误
144判断题144 / 145
金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（ ）
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B. 错误
145判断题145 / 145
一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。（ ）
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B. 错误