客户经理题库贷款新规

贷款新规三大精髓不含哪项内容（    ）。

贷放分控的要义是（    ）。

实贷实付是指银行业金融机构根据（    ）和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。

信贷风险分散策略是指通过多样化的（    ）来分散和降低风险的方法。

商业银行通过完善的信贷制度、科学的信贷流程、规范的信贷管理，防止风险发生或控制风险的策略是指（    ）。

商业银行在经营过程中，通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的风险管理策略是指（    ）。

补偿策略指事前（损失发生以前）的价格补偿，对于那些无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，贷款人可以采取在（    ）上加进风险因素。

信贷风险预防策略是指商业银行通过完善的（    ）、科学的信贷流程、规范的信贷管理，防止风险发生或控制风险的策略。

为防范由于经济周期、行业发展周期形成的系统性风险，银行可取（    ）策略。

借款人不履行义务，无力偿还或不愿偿还贷款款本息而形成的信贷风险称为（    ）。

对于那此无法通过分散或转嫁等方法进行管理，而且又无法规避、不得不承担的风险，贷款人可采取（    ）策略。

（    ）作为风险控制的第一道关口。

应收账款周转次数的计算公式是（    ）。

将贷款管理各环节的责任落实到银行金融机构具体部门和岗位，实现贷款经营的规范化和管理精细化指的是（    ）。

强化（    ）管理有利于规范银行和客户双方的行为,降低银行业金融机构经营风险。

下列对固定资产贷款业务的说法不正确的是（    ）。

（    ）直接关系至银行业金融机预期收益的实现和信贷资金的安全。

《流动资金贷款管理暂行办法》中对于贷款资金需求测算要求，在尽职调查环节,要求贷款人应调查借款人（    ）和现有融资性负债情况。

“三个办法一个指引”第一次将（    ）的管理提升到与贷款利率、金额、还款来源保障等合同要素同等重要的法律地位。

贷款申请是贷款全流程管理与（    ）的第一个环节，对于建立和保持良好客户关系、及时发现潜在风险因素、拓展信贷业务具有重要意义。

还款资金来源应在（    ）时明确，一般情况下通过正常经营所获得的现金流量是债务的首要还款来源。

面谈中所要了解的信息应以客户（    ）为主，便于银行业金融机构能够尽快形成对客户的整体判断，决定是否能够受理该贷款业务，否投入更多的时间和精力进行后续的贷款洽谈。

贷款新规要求尽职调查应采用（    ）相结合的方式。

流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与（    ）的差额。

推行流动资金贷款需求量测算，以贷款需求（    ）为调查重点，有利于防范和杜绝贷款资金用途的虚构和欺诈。

流动资金贷款需求量测算过程中，采取（    ）的相结合的方法。

流动资金贷款需求量实际估算过程中，定量分析首先考虑借款人用于日常经营的营运资金需求量，再扣除其（    ）和能够投入到日常经营的自有资金，缺口即为新增流动资金贷款需求量。

流动资金贷款需求量实际估算过程中，定性分析要结合借款人实际情况和（    ），合理预测各项资金占用，同时需考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等特殊情况。

营运资金周转次数的计算公式是（    ）。

新增流动资金贷款额度公式是（    ）。

某企业的年销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，应收账款期初余额16000万元，期末余额18500万元，销售利润率约为30%，应收账款周转次数为（    ）。

某企业的年销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，存货期初余额10900万元，期末余额21500万元，销售利润率约为30%，存货周转次数为（    ）。

某企业的年销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，预收款项期初余额5500万元，期末余额6000万元，销售利润率约为30%，计算预收账款周转次数为（    ）。

某企业的年销售收入总额为10亿元，销售成本为7亿元，应付款项期初余额16500万元，期末余额15000万元，销售利润率约为30%，计算应付账款周转天数为（    ）。

以下不属于项目融资非系统性风险的是（    ）。

《项目融资业务指引》要求从事项目融资业务的贷款人应当以（    ）分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险。

银行业金融机构对客户偿债能力和偿债意愿的分析、计量和评价，反映客户违约风险大小是指（    ）。

对集团公司的年度评级尽量采用（    ）。

商业银行需要准确评估债务人在未来一定时期内发生违约的可能性，即（    ）。

《个人贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立借款人合理的（    ）控制机制。

风险限额中（    ）是指银行各业务员单元在业务经营过程中必须严格遵守的限额。

《流动资金贷款管理暂行办法》规定：贷款人应建立完善的（    ）机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。

办理个人贷款业务时，贷款风险评价应以分析借款人（    ）为基础。

贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立（    ）。

贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（    ）为核心。

项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加（    ）的投资和相应担保。

违约风险暴露就是是客户违约时的债务（    ）。

贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及（    ）的统一授信额度管理。

客户评级必须具备两大功能:一是要能够有效区分违约客户;二是要能够准确量化客户（    ）。

违约损失率是指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项（    ）的比例。

信贷授权大致可分为直接授权、转授权和（    ）。

银行业金融机构应建立统一的（    ）体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。

根据银监会“三个办法一指引”规定，下列（    ）不属于信贷授权的实施应符合的基本要求。

（    ）也就是分权管理，是银行业金融机构提高审批效率，增强竞争力的内在要求。

建立健全内部审批授权与（    ）机制，是实施分级审批的前提。

为保证信贷分级审批制度的顺利实施，银行必须建立完善的信贷授权管理制度，并对授权原则、（    ）、转授权要求等进行规范。

贷款人应根据（    ）原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

以下不属于信贷授权书应当载明的内容的是（    ）。

根据《商业银行授权授信管理暂行办法》规定，授权的有效期限是（    ）。

银行业金融机构对全额保证金业务、存单（国债业务）分别给予不同的权限，是按（    ）进行授权的。

银行业金融机构应按照（    ）原则，由独立于前台业务部门的负责风险评估的部门对不同币种、不同客户对象、不同类型的信用风险进行统一管理，避免授信失控。

审贷分离制度依据（    ）的原则，将贷款的调查和审查职能分别归属于不同的部门。

下列不属于审贷分离的形式的是（    ）。

商业银行设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批，在通过地区分离、异地操作来保证贷款审批的（    ）。

审查授信业务是否符合国家和本行业信贷政策投向，审查授信客户经营范围是否符合授信要求，以上是对（    ）进行审查。

审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，以上是对（    ）进行审查。

下列关于审贷分离实施要点的说法不正确的是（    ）。

下列不属于贷审委员会审议表决应当遵循的原则的是（    ）。

分析借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理所处的行业市场环境、行业地位等，以上是对借款人的（    ）因素进行审查。

由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常只适用于资信水平相对较高的客户，这就要求授信品种必须与客户（    ）相匹配。

（    ）应与借款人及信贷业务的风险状况相匹配，体现收益覆盖风险的原则。

贷款合同管理一般采取银行业金融机构（    ）统一归口管理模式。

贷款合同到期日起（    ）年内不主张权利，为超过诉讼时效。

贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务（    ）的目的。

贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和（    ）。

在独立的放款执行部门内部，根据“四眼原则”，至少应设置审查和（    ）两个岗位，负责贷款发放和支付审核工作。

实贷实付的根本目的是（    ）。

实贷实付的基本要求是（    ）。

实贷实付的外部执行依据是（    ）。

固定资产贷款应符合（    ）政策。

准确判断和尽快拒绝明显不符合条件的贷款申请，能够（    ）。

借款人经营管理的合规合法性具体包括（    ）。

尽职调查应采取（    ）相结合的形式，了解、分析、评价银行业金融机构所面临的风险。

尽职调查必须遵循（    ）的原则，通过各种途径开展调查工作，全面掌握客户及项目信息。

现场调查包括（    ）。

非现场调查包括（    ）。

流动资金贷款需求量测算的主要内容是以企业产销规模为参照指标，并借助一定的计量方法测算出一定时期内与产销相匹配的流动资金贷款需求规模，然后根据（    ）等情况，在合理预测的基础上，对定量估算结果进行必要调整，进而确定实际流动资金贷款需求量。

《项目融资业务指引》对项目融资业务中的账户管理、（    ）等项目融资合同条款设计安排作出了明确的规定，以有效控制项目融资风险。

《项目融资业务指引》体现了贷款全流程风险管理的理念，是（ 　）的有机统一。

根据巴塞尔新资本协议关于信用评级的要求，内部评级法下合格的评级体系有独立的、性质截然不同的两个维度是（    ）。

巴塞尔新资本协议要求的客户评级必须具备两大功能（    ）。

信用评级的操作要点包括（    ）等。

统一授信的现实意义包括（    ）。

贷款新规要求贷款审查应对贷款调查内容的（    ）进行全面审查。

违约概率PD是指债务人在未来一定时期内发生违约的可能性，根据巴塞尔新资本协议，计算PD值可采用的方法主要有（    ）。

债项评级的结果是（    ）。

违约风险暴露包括（    ）。

违约损失率的计量方法主要有（    ）。

下列属于银行业授信风险业务的有（    ）。

根据《固定资产贷款管理暂行办法》，贷款人应从下列角度进行贷款风险评价，具体包括（    ）。

贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、（    ）、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。

流动资金贷款在贷款风险评价环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括 （    ）。

在项目融资业务中，贷款人为规避建设期风险，可以要求借款人或通过借款人要求项目相关方提供下列保障措施（    ）。

根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于（    ）项目。

风险限额管理应做到（    ）。

商业银行应根据授权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按（    ）等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。

信贷授权所指的信贷包括贷款、贴现、保理、（    ）等银行业金融机构表内外授信业务。

下列属于信贷授权应遵循的基本原则的有（    ）。

根据授权适度原则的要求，银行业金融机构在信贷授权时应兼顾（    ）和（  ）两方面的要求。

根据差别授权原则，银行业金融机构在信贷授权时着重考虑各业务职能部门和分支机构的（    ）。

以下属于授权可以采用的书面形式的有（    ）。

我国商业银行开始借鉴国际先进经验，以（    ）为原则，进行信贷业务的全流程管理，提高信贷流程的科学性。

下列属于信贷审查岗职责范围的是（    ）。

下列属于贷审委员会审议表决应当遵循的原则的有（    ）。

固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现以下（    ）情景，贷款人可根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。

贷款合同的制定原则包括（    ）。

协议承诺原则的核心在于（    ）。

约定借贷双方的承诺事项包括（    ）。

协议承诺原则在贷款合同中体现在（    ）。

贷款合同管理是指对贷款合同的制定、修订、废止、选用、（    ）等一系列行为进行管理的活动。

支付条款包括但不限于以下内容（    ）。

以下（    ）内容必须进行法律审查。

《个人贷款管理暂行办法》规定，有下列情形（    ）的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的（    ），将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

贷款人应当通过（    ）等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

在受托支付方式下，银行业金融机构在办理受托支付时要求借款人必须提供的材料有（    ）等。

操作风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，应当逐级、依次完成以下程序（    ）。

对保证担保，在保证合同有效期间，贷款人应定期对保证人进行跟踪检查，包括（    ）。

银行业金融机构应设立独立的放款执行部门，放款执行部门应承担的职能有（    ）。

放款执行部门必须核准放款的前提条件，主要审核内容有（    ）。

实贷实付的核心要义有（    ）。

按照办法规定，若某项目总投资8000万元，借款人在对外支付一笔固定资产贷款时，以下（    ）情形可采用借款人自主支付。

按照规定，贷款人应根据借款人的哪些情况合理约定流动资金贷款支付方式及贷款人受托支付的金额标准（    ）。

流动资金贷款支付过程中，借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的，贷款人应采取以下（    ）措施。

银行发放贷款资金时应审核借款合同限制性条款的落实情况，对贷款客户的限制性条款有（    ）。

自主支付的操作要点为（    ）。

对固定资产贷款而言，有明确对应的、符合国家政策的项目，可以对多个项目打捆处理。        （    ）

还款资金来源应在贷款发放时明确，一般情况下通过正常经营所获得的现金流量是债务的首要还款来源。        （    ）

贷款申请是否受理基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款收益与贷款安全的权衡上，应坚持将贷款效益性放在第一位，对效益性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。        （    ）

尽职调查只能采取现场调查并进行定性分析的形式，了解、分析、评价银行业金融机构所面临的风险。        （    ）

尽职调查过程中，在不告知借款人情况下实地考察并通过多种渠道收集的信息具有较高的可信度。        （    ）

通过各种信息媒体搜寻有价值的资料，或是通过银行业金融机构自身网络或第三方机构开展调查，可以补充现场调查所获得信息的缺失。        （    ）

借款人营运资金量测算公式=上年度销售收入*（1－上年度销售利润率）*（1＋预计销售收入年增长率）∕营运资金周转次数。        （    ）

评级和授信都是对客户基本信用情况的判断，但评级是在具体风险量上的把握，而授信则是对客户信用风险情况质的判断。        （    ）

评级工作是信贷风险管理的基础工作，因此要确保信用评级工作的独立性。        （    ）

广义的授信包括对客户核定授信额度，以及在授信额度内为其办理各种授信业务，包括贷款、贴现、承兑、保证、信用证、债券投资等表内外信贷业务。        （    ）

巴塞尔新资本协议第一维评级是客户评级，必须反映交易本身特定的风险要素。        （    ）

对不依赖项目直接产生的现金流偿还的固定资产贷款，应重点对项目的技术和财务可行性、项目产品市场进行评价。        （    ）

债项评级是对交易本身的特定风险进行计量和评价，反映客户违约后的损失大小。同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。        （    ）

影响债项损失的特定的风险因素包括产品类别、担保方式、还款优先性等。        （    ）

违约损失率能够更加准确地反映银行实际承担的风险，估计时要以历史回收率为基础，不仅要考虑担保品的估值外，还应考虑其变现能力。        （    ）

如果客户没有违约，表外业务违约风险暴露等于已提取金额与通过信用转换系数调整的已承诺未提取金额之和。        （    ）

指导性风险限额表明银行的风险偏好与导向，主要作用是服务于组合分析、管理和决策支持，不构成影响授信审批决策的前提要求。        （    ）

审批人员不应承担业务拓展指标，最终审批人不得分管公司业务经营部门，审批人员为合理评估贷款风险，原则上可与借款人接触。        （    ）

实行转授权的，在种类和范围上均不得大于原授权，在金额上可按照规定的范围上下浮动。        （    ）

如贷款审查人员对贷款持否定意见，即可终止该笔贷款，无需提交到贷款审批人。        （    ）

信贷业务岗人员提交贷前调查报告，并承担调查失误、风险分析失误和贷后管理不力的责任，信贷审查人员出具审查意见报告，并承担审查失误的责任。        （    ）

贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意，对贷审会通过的授信事项，有权审批人不可以否认。        （    ）

行长不得担任贷审会的成员，但可指定一名分管前台业务部门的副行长担任贷审会主任委员。        （    ）

未通过贷审会审查的授信可以申请复议，但必须符合一定条件，且间隔时间不能太长。        （    ）

授信品种的风险特点各有不同，但贷款审查时应关注的重点应相同，审查事项的基本内容也应相同。        （    ）

在市场经济条件下，银行业金融机构为实现一定的经济目的，明确相互权利义务关系而签订的贷款合同是民事合同。        （    ）

协议承诺的核心在于保证贷款合同的完善性、承诺的法律性乃至管理的系统化。        （    ）

借款合同可约定：借款人在进行对外投资、实质性增加债务融资，以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前需征得贷款人的同意。        （    ）

以未成年人财产抵押会导致抵押权无法实现。        （    ）

《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。        （    ）

《流动资金贷款管理暂行办法》规定，流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。        （    ）

《物权法》规定,抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权。未行使的，人民法院不予保护。        （    ）

法律工作部门对贷款合同的制定、签订和履行负有监督、检查和指导的职责。        （    ）

对贷款合同的管理应做到机构、人员、制度三落实，形成完善的合同管理体系。        （    ）

支付委托不能附条件，借款人所附条件对贷款人不产生效力。        （    ）

银行业金融机构应建立完善的档案管理制度,不定期对合同的使用、管理等情况进行检查。        （    ）

贷款新规对于不同信贷产品受托支付的审核要件总体要求是有差别的。        （    ）

对于受托支付的条件，银监会“三个办法”根据各自贷款品种的特点提出了一致性的监管要求。        （    ）

贷款人受托支付是根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金直接支付给借款人交易对象。        （    ）

相对而言，对流动资金贷款和固定资产贷款的受托支付标准更为严格，个人贷款的受托支付标准则赋予银行业金融机构更多的自主权和灵活性。        （    ）

发放和支付的审核工作可以合并进行，也可以分开进行。        （    ）

放款执行部门应参与贷后管理工作。        （    ）

对于审批日至放款核准日间隔超过一定期限的，授信审批部门应审核在此期间借款人是否发生不利的重大风险变化情况。        （    ）

对于小型银行业金融机构，贷款新规允许其根据自身业务特点，在风险有效控制的前提下可以不设立独立的放款执行部门。        （    ）

在传统的银行信贷管理模式中，贷款发放审核工作一般由前台业务部门负责。        （    ）

实施贷放分控，突出强调放款环节的重要地位，是有效防止发放“带病贷款”，保障贷款资金安全的重要手段。        （    ）

贷后管理作为贷款管理的最后阶段，是指从贷款人向借款人发放贷款后到贷款收回整个期间内，贷款人对贷款进行静态管理的过程。        （    ）

贷后管理的最终目的是为了贷款本息按时足额收回。        （    ）

对于流动资金贷款，贷款人必须指定或设立专门的资金回笼账户。该账户只能是在贷款人处的账户。        （    ）

不定期贷后检查是根据风险监测或日常管理中发现风险线索或征兆后，进行的现场或非现场延伸检查。        （    ）

贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，其中，“专门账户”，特指《人民币结算账户管理办法》中的“专用账户”。可以是一般结算户或基本结算户。        （    ）

贷款人可在贷款前与借款人约定如未来总投资超预算，追加投资应由借款人自行解决;如需对外借款，无须经贷款人同意。          （    ）

贷款新规要求借款合同针对可能对贷款偿还带来风险隐患的情况设置违约条款，并要求借款人遵守承诺和保证，否则将承担相应违约责任。这是贷款人的重要权利。        （    ）

经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计可超过原贷款期限。        （    ）

《个人贷款管理暂行办法》规定，一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。        （    ）

法律责任是指因违反了合同义务、法定义务，或不当行使法律权利（权力）所产生的，由行为人承担的不利后果。        （    ）

法律责任中的惩罚功能就是使违法者、违约人承担法律责任，使其付出代价，教育违法者、违约人和其他社会主体，预防违法行为再次发生。        （    ）

行政处分的种类包括警告、责令停业、记过、降级、降职、撤职、开除等。        （    ）

行政处罚的主要形式有警告、罚款、没收违法所得、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证等。        （    ）

法律后果是行为在法律上的结果，包括积极后果、消极后果、后果不明三种形式。其中，积极后果是合法，消极后果是违法的，后果不明是法律效力待定。        （    ）