2011年银行从业资格考试--公共基础一

2003 年12 月27 日修订后的《中国人民银行法》规定了中国人民银行的职能，下列不属于中国人民银行职能的是（    ）。

中国人民银行上海总部成立于2005 年8 月10 日，其主要职责包括（    ）。

中国银行业协会的会员单位不包括（    ）。

1979 年，我国第一家城市信用合作社在（    ）成立，其宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和城市居民服务。

由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（    ）。

1999 年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（    ）的部分不良资产。

2005 年11 月28 日，（    ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

经济处于（    ）阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（    ）需求的程度。

国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（    ）。

金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（    ）。

按照金融工具的（    ）划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。

以下不属于货币市场的是（    ）。

由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是（    ）。

以下有关货币政策的说法不正确的是（    ）。

某非政府的民间金融组织确定的利率属于（    ）。

调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率？（    ）

单位存款人用于（    ）的资金不能开立专用存款账户。

（    ）是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（    ）。

（    ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

（    ）是衡量银行资产质量的最重要指标。

下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是（    ）。

银团贷款的主要成员中，（    ）负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。

目前，我国个人住房贷款与房价款的比例最高为（    ），个人住房贷款的最长期限为（ ）。

下列关于“按揭”的说法，错误的是（    ）。

（    ）是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。

下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是（    ）。

（    ）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。

银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是（    ）。

下列关于银行资金业务的说法，错误的是（    ）。

目前，央行票据是中国人民银行发行的、（    ）以调节市场货币供应量的主要券种。

下列关于中央银行定向票据的表述，错误的是（    ）。

下列关于短期融资券的说法，错误的是（    ）。

下列关于同业拆借的说法，错误的是（    ）。

下列关于我国公司债的说法，错误的是（    ）。

下列关于我国金融债的说法，错误的是（    ）。

下列关于远期外汇交易的说法，错误的是（    ）。

票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括（    ）。

下列关于商业汇票贴现的说法，错误的是（    ）。

下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道？（    ）

银行贷款承诺业务不包括（    ）。

（    ）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。

在同一国家范围内，经济金融活动中一定不存在的风险是（    ）。

下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（    ）。

银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是（    ）。

银行资本中，（    ）是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。

以下哪项事件是在1988 年发生的？（    ）。

下列说法中，关于目前我国银行业资本监管要求的表述不正确的是（    ）。

下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是（    ）。

企业财务指标中，“毛利率”属于（    ）。

下面有关银行财务报表的说法不正确的是（    ）。

银行金融创新的基本原则不包括（    ）原则。

公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立，股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任，公司以其（    ）对公司债务承担责任的企业法人。

以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为（    ）

公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得（    ），依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

公司成立日期是（    ）。

公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表（    ）以上表决权的股东通过。

下列哪项解散情形出现时，公司不必进行清算，清理债权债务？（    ）

依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（    ）。

下列关于票据行为的表述，正确的是（    ）。

抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（    ）。

关于权利质押，下列说法错误的是（    ）。

《民法通则》规定了法人应当具备的条件，下列哪一项不是法人成立的要件（    ）。

下列关于非法人组织的叙述，正确的是（    ）。

代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（    ）。

当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务，这种权利称为（    ）。

以下哪一个机构不具有对银行业金融机构的检查监督权（    ）。

公安机关依法查询或冻结商业银行客户存款时，（    ）

下列行为合法的是（    ）。

银行业从业人员应当尊重同事。下列不属于尊重同事的行为的是（    ）。

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在利益冲突。以下做法正确的是（    ）。

银行业从业人员应当了解客户，不得（    ）。

（    ）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

银行业从业人员根据法律、行政法规规定依法履行协助执行的义务时，下列行为恰当的是（    ）。

根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险提示”要求的是（    ）。

监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（    ）五个阶段。

商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（    ）。

银行业从业人员禁止贿赂及为监管者提供不当便利，以下没有违反这一原则的行为是（    ）。

金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。（    ）

我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，及从事金融产品的自营业务。（    ）

我国统计部门公布的失业率为全国登记失业率，即全国登记失业人数占全国从业人数的百分比。（    ）

银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（    ）

我国货币政策的目标不包括汇率稳定。（    ）

我国实行差别存款准备金率制度，即商业银行资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备率就越低；反之，商业银行资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的款准备金率就越高。（    ）

存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。（    ）

建立征信体系可使信用交易中的授信方能够综合了解信用申请人的资信状况，在法律、法规规定的范围内为社会提供服务。（    ）

项目贷款都是中长期贷款。（    ）

银行可以使用同业拆借资金发放项目贷款。（    ）

现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（    ）

与汇票、本票、支票和汇款等传统结算方式相比，保理的优势主要在于具有投资功能。（    ）

国债属于国家信用，在同一个国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”。（    ）

商业银行的贴现、转贴现业务均属于票据融资业务，而非票据延伸业务。（    ）

中国金融期货交易所目前正在准备推出的“沪深300 指数期货”是股票期货。（    ）

个人理财工具仅包括银行产品和证券产品。（    ）

银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。（    ）

在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。（    ）

我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。（    ）

银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。（    ）

银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七方面。（    ）

根据《担保法》第二十二条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，无需征得保证人的同意（    ）

要约一经发出便不可撤回，除非经法院裁定方可撤回。（    ）

商业银行禁止利用同业拆入资金进行投资，但可用于发放固定资产贷款。（    ）

所有代理行为的法律后果直接归属于被代理人。（    ）

国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（    ）

公司股东会（或股东大会）除了选择和更换董事、监事以外，还有监督董事会、监事会的权力。（    ）

破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照债务的形成时间依次足额偿还。（    ）

根据《票据法》的规定，持票人对前手的追索权没有期限限制，直至获得承兑或付款为止。（    ）

如果保证的责任方式为一般保证，当债权人未就主债务人的财产先为执行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务时，保证人有权拒绝，这种权利称为先诉抗辩权。（    ）

《担保法》规定，以企业的设备抵押的，应当办理登记，抵押合同自登记之日起生效。（    ）

银行业金融机构与人力资源公司签订合同，由人力资源公司派遣到银行业金融机构工作的劳务人员虽然与银行没有直接的劳动合同关系，但也属于银行业从业人员范畴。（    ）

《银行业从业人员职业操守》的“授信尽职”原则只要求银行业从业人员做好授信前的调查工作。（    ）

银行业从业人员应当遵守有关“监管规避”的规定，包括不向客户建议暗示如何规避法律法规的监管、不帮助亲友规避监管以及对规避监管的业务进行必要的报告等多个方面。（    ）

根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求，银行业从业人员应当对客户尽职调查，了解客户账户是否会被第三方控制使用。（    ）